На сколько подорожает ОСАГО?

В ближайшее время ЦБ России озвучит новую стоимость страховых полисов ОСАГО. Точная цифра пока никому не известна, но то, что она будет не меньше 30% - абсолютно точно. Как обычно и бывает вокруг подобных вопросов, развернулась дискуссия – много это или мало. Одни, как правило, лоббисты страховщиков, заявляют, что повышение цен на ОСАГО не спасет их подопечных. Страховые компании просили у регулятора совсем другие расценки – почти на 57% выше предыдущих. Но есть группа экспертов, утверждающих, что «страховщики» и так «жируют» и им надо не увеличивать расценки, а понижать их как минимум на 20%. Кто же прав в этом единоборстве мнений?

Аргументы страховщиков

Рост стоимости ОСАГО страховые компании связывают, прежде всего, с серьезными проблемами в экономике России, которые напрямую коснулись и их отрасли. Выросшие лимиты выплат по страховке и значительное обесценивание российской национальной валюты еще больше усугубило эту проблему. Страховщики жалуются, что сумма, полученная по ОСАГО недостаточна для развития бизнеса, а выплаты слишком высоки. А о прибыли остается только мечтать. Все это привело к тому, что в регионах страховые компании, обанкротившись, уходят с рынка, а те, кто остаются - используют различные маркетинговые ходы, чтобы сохранить минимальную рентабельность своего бизнеса. Наиболее распространенный из них – «пакетное» страховое обслуживание . Это когда в нагрузку к полису по ОСАГУ клиент оплачивает еще и дополнительные услуги. Но не все, особенно в регионах, могут себе это позволить и остаются зачастую без полисов. Поэтому вывод, который делают «страховщики», следующий – необходимо значительное повышение стоимости ОСАГО. Они представили регулятору расценки, где рост составляет 56,7%. Теперь дело за ЦБ – как он решит, так и будет.

В соответствии с расчетами аналитиков по страховой математике независимого актуарного информационно-аналитического центра (НААЦ), в случае увеличения лимитов за нанесения ущерба жизни со 150,0 тыс. руб . до 500,0 тыс. руб., стоимость ОСАГО должна подняться на 24,23%. Более того, специалисты Цента рассчитали, что при уменьшении предельного уровня износа транспортного средства (УТС) с 80% до 50% (эта норма действует с осени 2014 года), необходим дополнительный рост тарифов на 12, 2 %. Ранее подобный подход в расчетах стоимости ОСАГО не учитывался. Сейчас эксперты предлагают его использовать только потому, что недавно Верховный суд РФ принял решение о включение в страховые выплаты потери товарной стоимости автомобиля. Таким образом, на «страховщиков» увеличилась финансовая нагрузка. Подобные выплаты, конечно, осуществляются не по всем страховым случаям и только по решению судебных инстанций. Более того, и методика расчета пока не принята. Но факт, что эта норма будет использоваться в дальнейшем и ее необходимо учитывать в общем тарифе ОСАГО.

Представители российского союза автостраховщиков (РСА), одобряя логику расчетов увеличения стоимости полисов НААЦ, объясняют существенную разницу в окончательных цифрах по сравнению с их предложениями исключительно применением различных формул и методик. Но, все равно, во всех предложенных версиях рост тарифов на ОСАГО получается существенно выше изначально заявленных 30%.

Альтернативная точка зрения

Но есть и другая точка зрения, прямо противоположная. Ассоциация защиты страхователей в принципе не согласны с базовым положением, что страховые компании нуждаются в увеличении стоимости тарифов по ОСАГО. И свою позицию они защищают на цифрах. Совокупные сборы российских страховых компаний в 2014 году составили 150,0 млрд. руб., а выплаты всего лишь 90,3 млрд. руб. В 2013 году этот показатель был 135,0 млрд. руб. и 78,млрд. руб. соответственно. Страховщики заявляют, что прошедший год сильно ударил по их бизнесу. Но, показатели говорят обратное. Цифры показывают очевидный опережающий рост доходов над выплатами по страховым случаям.

Уровень выплат автовладельцам по полисам в 2014 году составил 59%,а в 2013 году 57%. По нормам, принятом в страховании, на воспроизводство своего бизнеса компании должны оставлять себе не менее 23%. Но за прошлый год страховые компании оставили себе гораздо больше. В абсолютной сумме они «недодали» своим клиентам в 2014 году 27,0 млрд. руб., а в 2013 году 33,0 млрд. руб. Представители Ассоциации уверены, что данное повышение тарифов по ОСАГО лоббируется небольшой группой крупнейших страховых российских компаний, которые фактически держат весь этот рынок. И если им удастся это сделать, то данное решение отрицательно скажется на всех отечественных автолюбителях.

Надо понимать, что регулятор будет поднимать расценки с учетом территориальных поправочных коэффициентов. А это значит, что их рост в некоторых российских регионах может составить 200 – 300%. Эксперты полагают, что система страхования в России крайне несовершенна. Сегодня автовладельцам, чтобы получить «положенные» 25% страховых выплат приходится бегать по судебным инстанциям и не всегда они остаются довольные принятыми решениями. Естественно, страховые компании категорически не согласны с выводами представителей защитников автовладельцев.

В любом случае, окончательное решение по ОСАГО за ЦБ России, но пока неизвестно на какой сумме роста стоимости страховых полисов он остановится. 2 марта 2015 года регулятор заявил, что этот показатель будет выше 30%. Критики повышения тарифов опасаются негативной реакции автовладельцев, которых в России насчитывается около 50 млн. чел. А что будут делать владельцы транспортных средств, когда цена обязательной страховки сравняется с месячной заработной платой? А именно так и произойдет во многих российских регионах, тем более в условиях экономического кризиса.