«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка «Народный Кредит» на уровне «A»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности был присвоен Банку в сентябре 2009 года на уровне «A–» (высокая кредитоспособность, третий уровень) и повышен до уровня «A» (высокая кредитоспособность, второй уровень) в декабре 2010 года.
ОАО Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в «БашКредитРегион». В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество.
В сентябре 2011 года было объявлено о реорганизации Банка в форме присоединения к нему АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), которую планируется формально завершить к концу 2011 года. АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) (г. Абакан) – небольшой региональный Банк, специализирующийся на работе с розничными клиентами, имеет широкую сеть офисов, насчитывающую более 20 отделений в Красноярском крае и республике Хакасия. Активы Банка составляют на 01.10.2011 года 4 млрд. руб., собственные средства – 442 млн. руб., кредитный портфель – 2,6 млрд. руб.
Банк располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов (№ 901 от 08.09.2005 г.).
На сегодняшний день Банк имеет 3 филиала – «Ростовский», «Санкт-Петербургский» и филиал «Сочи», а так же 6 дополнительных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. В перспективе планируется открытие нескольких офисов в Москве и Подмосковье. На базе Банка Хакасии планируется развитие сети дополнительных офисов за Уралом.
Традиционно, Банк специализируется на обслуживании предприятий работающих в сфере строительства, энергетики и жилищно-коммунального хозяйства. Для физических лиц в Банке создана широкая продуктовая линейка. В настоящее время Банком активно реализуются проекты по приему коммунальных платежей от абонентов посредством платежных терминалов, устанавливаемых в Москве, Московской области и Сочи. Используя накопленный опыт Банка Хакасии, в дальнейшем планируется развитие розничного направления бизнеса, при этом следует отметить, что Банк не планирует выходить на рынок высокорискованных необеспеченных потребительских ссуд.
В числе основных клиентов на сегодняшний день можно отметить компании электроэнергетики: ОАО «Нижноватомэнергосбыт», ОАО «Мосэнергосбыт», ООО «Высоковольтные электрические системы», ОАО «Ростовэнергоспецремонт», ООО «АБС Энергопроект», входящую в структуру АБС Холдингс, Некоммерческое партнерство «Инновации в электроэнергетике», ОАО «Выставочный павильон «Электрификация» на ВВЦ, ЗАО «ИСК «Союз-Сети» и ОАО «Доминанта-Энерджи»; в секторе жилищно-коммунального хозяйства – ОАО «Евразийский», МГУП «Мосводоканал», Управление «Мосводосбыт», ОАО «Югводоканал», ОАО «ПО Водоканал г. Ростова-на Дону», МУП «Водоканал г. Железнодорожного», ОАО «Химкинский водоканал», ООО «Балашихинский Водоканал» и многие другие.
В рассматриваемом периоде все основные финансовые показатели кредитной организации продемонстрировали положительную динамику. Активы Банка за год выросли на ≈30%, достигнув на 01.10.2011 года 22,9 млрд. руб. Собственные средства выросли на ≈20% и составили на отчетную дату 3 155,2 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет 15,6%, что находится на приемлемом уровне.
Обязательства Банка устойчивы и в удовлетворительной степени диверсифицированы по основным источникам фондирования. Клиентские средства, традиционно составляющие основу ресурсной базы, представлены как средствами физических, так и юридических лиц. Срочные вклады физических лиц выросли за период более чем в полтора раза и составляют на 01.10.2011 года около 6,3 млрд. руб. (≈27% нетто-пассивов). Средневзвешенная ставка привлечения по срочным вкладам составила в октябре около 10% годовых, порядка 55% депозитного портфеля находится под гарантиями АСВ. Остатки на счетах клиентов стабильны, волатильность средств – умеренная. Собственные ценные бумаги представлены векселями и депозитарными сертификатами на различные сроки и являются, по сути, клиентскими средствами.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель, доля которого составляет на 01.10.2011 года около 65% чистых активов. В рамках рассматриваемого периода, Банк несколько нарастил его долю, при этом качество портфеля продолжает оцениваться на приемлемом уровне, что в первую очередь связано с недостаточной отраслевой диверсификацией и низким уровнем обеспеченности кредитного портфеля залогами. В качестве положительного фактора следует отметить низкий уровень просроченной задолженности – около 2% портфеля, при совокупном объеме сформированных резервов на возможные потери около 17% кредитного портфеля. Большинство кредитов классифицировано во II и III категории качества. Объем пролонгаций умеренный и не носит системного характера.
На фондовом рынке Банк характеризуется умеренной активностью, основным направлением вложений являются акции компаний энергетического сектора, объем спекулятивных операций оценивается как низкий.
Уровень ликвидности оценивается как достаточный, Банк поддерживает объем высоколиквидных активов (в основном счета в банках-нерезидентах) на высоком уровне. На межбанковском рынке кредитная организация традиционно выступает в качестве нетто-кредитора.
Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2011 года составила 43,9 млн. руб. Следует отметить, что в ближайшее время ждать высоких показателей рентабельности не стоит, что связано с предстоящими существенными расходами, связанными с процессом реорганизации.
«Рейтинговая оценка отражает позитивную динамику основных финансовых показателей кредитной организации, поэтапное выполнение заявленной стратегии, заинтересованность собственников в дальнейшем развитии Банка. Положительным образом оценивается Агентством объединение с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), что позволит кредитной организации существенно нарастить свою офисную сеть, а так же перенять опыт работы с розничными клиентами, что диверсифицирует активные операции Банка. Агентство так же отмечает работу Банка направленную на усиление системы риск-менеджмента и общий уровень корпоративного управления, – отмечает аналитик Национального Рейтингового Агентства Иванов Егор. – В то же время давление на рейтинговую оценку продолжают оказывать существенный уровень отраслевой концентрации активов и ресурсной базы».
Аудитор Банка, осуществляющий аудит по российским стандартам финансовой отчетности и МСФО, – ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива».
Сайт Банка в сети Интернет: www.narcred.ru
ОАО Банк «Народный Кредит» был зарегистрирован в 1993 году под именем «Шарк», позднее стал дочкой Башкредитбанка (с 2002 года ОАО «Уралсиб») и переименован в «БашКредитРегион». В 2000 году в связи со сменой участников изменил наименование на Банк «Народный Кредит». В апреле 2009 года Банк «Народный Кредит» (ООО) реорганизован в форме преобразования в открытое акционерное общество.
В сентябре 2011 года было объявлено о реорганизации Банка в форме присоединения к нему АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), которую планируется формально завершить к концу 2011 года. АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) (г. Абакан) – небольшой региональный Банк, специализирующийся на работе с розничными клиентами, имеет широкую сеть офисов, насчитывающую более 20 отделений в Красноярском крае и республике Хакасия. Активы Банка составляют на 01.10.2011 года 4 млрд. руб., собственные средства – 442 млн. руб., кредитный портфель – 2,6 млрд. руб.
Банк располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления полноценной деятельности, является членом Ассоциации Российских Банков, входит в систему обязательного страхования вкладов (№ 901 от 08.09.2005 г.).
На сегодняшний день Банк имеет 3 филиала – «Ростовский», «Санкт-Петербургский» и филиал «Сочи», а так же 6 дополнительных офисов и одну операционную кассу вне кассового узла. В перспективе планируется открытие нескольких офисов в Москве и Подмосковье. На базе Банка Хакасии планируется развитие сети дополнительных офисов за Уралом.
Традиционно, Банк специализируется на обслуживании предприятий работающих в сфере строительства, энергетики и жилищно-коммунального хозяйства. Для физических лиц в Банке создана широкая продуктовая линейка. В настоящее время Банком активно реализуются проекты по приему коммунальных платежей от абонентов посредством платежных терминалов, устанавливаемых в Москве, Московской области и Сочи. Используя накопленный опыт Банка Хакасии, в дальнейшем планируется развитие розничного направления бизнеса, при этом следует отметить, что Банк не планирует выходить на рынок высокорискованных необеспеченных потребительских ссуд.
В числе основных клиентов на сегодняшний день можно отметить компании электроэнергетики: ОАО «Нижноватомэнергосбыт», ОАО «Мосэнергосбыт», ООО «Высоковольтные электрические системы», ОАО «Ростовэнергоспецремонт», ООО «АБС Энергопроект», входящую в структуру АБС Холдингс, Некоммерческое партнерство «Инновации в электроэнергетике», ОАО «Выставочный павильон «Электрификация» на ВВЦ, ЗАО «ИСК «Союз-Сети» и ОАО «Доминанта-Энерджи»; в секторе жилищно-коммунального хозяйства – ОАО «Евразийский», МГУП «Мосводоканал», Управление «Мосводосбыт», ОАО «Югводоканал», ОАО «ПО Водоканал г. Ростова-на Дону», МУП «Водоканал г. Железнодорожного», ОАО «Химкинский водоканал», ООО «Балашихинский Водоканал» и многие другие.
В рассматриваемом периоде все основные финансовые показатели кредитной организации продемонстрировали положительную динамику. Активы Банка за год выросли на ≈30%, достигнув на 01.10.2011 года 22,9 млрд. руб. Собственные средства выросли на ≈20% и составили на отчетную дату 3 155,2 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет 15,6%, что находится на приемлемом уровне.
Обязательства Банка устойчивы и в удовлетворительной степени диверсифицированы по основным источникам фондирования. Клиентские средства, традиционно составляющие основу ресурсной базы, представлены как средствами физических, так и юридических лиц. Срочные вклады физических лиц выросли за период более чем в полтора раза и составляют на 01.10.2011 года около 6,3 млрд. руб. (≈27% нетто-пассивов). Средневзвешенная ставка привлечения по срочным вкладам составила в октябре около 10% годовых, порядка 55% депозитного портфеля находится под гарантиями АСВ. Остатки на счетах клиентов стабильны, волатильность средств – умеренная. Собственные ценные бумаги представлены векселями и депозитарными сертификатами на различные сроки и являются, по сути, клиентскими средствами.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель, доля которого составляет на 01.10.2011 года около 65% чистых активов. В рамках рассматриваемого периода, Банк несколько нарастил его долю, при этом качество портфеля продолжает оцениваться на приемлемом уровне, что в первую очередь связано с недостаточной отраслевой диверсификацией и низким уровнем обеспеченности кредитного портфеля залогами. В качестве положительного фактора следует отметить низкий уровень просроченной задолженности – около 2% портфеля, при совокупном объеме сформированных резервов на возможные потери около 17% кредитного портфеля. Большинство кредитов классифицировано во II и III категории качества. Объем пролонгаций умеренный и не носит системного характера.
На фондовом рынке Банк характеризуется умеренной активностью, основным направлением вложений являются акции компаний энергетического сектора, объем спекулятивных операций оценивается как низкий.
Уровень ликвидности оценивается как достаточный, Банк поддерживает объем высоколиквидных активов (в основном счета в банках-нерезидентах) на высоком уровне. На межбанковском рынке кредитная организация традиционно выступает в качестве нетто-кредитора.
Прибыль Банка по итогам 9 месяцев 2011 года составила 43,9 млн. руб. Следует отметить, что в ближайшее время ждать высоких показателей рентабельности не стоит, что связано с предстоящими существенными расходами, связанными с процессом реорганизации.
«Рейтинговая оценка отражает позитивную динамику основных финансовых показателей кредитной организации, поэтапное выполнение заявленной стратегии, заинтересованность собственников в дальнейшем развитии Банка. Положительным образом оценивается Агентством объединение с АКБ «Банк Хакасии» (ОАО), что позволит кредитной организации существенно нарастить свою офисную сеть, а так же перенять опыт работы с розничными клиентами, что диверсифицирует активные операции Банка. Агентство так же отмечает работу Банка направленную на усиление системы риск-менеджмента и общий уровень корпоративного управления, – отмечает аналитик Национального Рейтингового Агентства Иванов Егор. – В то же время давление на рейтинговую оценку продолжают оказывать существенный уровень отраслевой концентрации активов и ресурсной базы».
Аудитор Банка, осуществляющий аудит по российским стандартам финансовой отчетности и МСФО, – ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива».
Сайт Банка в сети Интернет: www.narcred.ru