"AK&M" подтвердило рейтинг кредитоспособности "Ижкомбанка" по национальной шкале "В++" со стабильными перспективами
Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе).
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) демонстрирует стабильный рост ключевых показателей. По итогам 2010 года собственный капитал увеличился на 18% по сравнению со значением на 1 января 2010 года (в среднем по банковской системе РФ рост составил 2.4%). По итогам двух кварталов 2011 года собственный капитал вырос еще на 1.4%.
Доля капитала первого уровня на протяжении рассматриваемого периода находится в диапазоне 69-81%, что свидетельствует о приемлемом качестве капитала Банка. Капитал первого уровня преимущественно сформирован из достаточно устойчивых источников – за счет уставного капитала и прибыли. Доля уставного капитала АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) в собственном капитале на 1 июля 2011 года составляет 43.9%, что выше среднего показателя по банковской системе РФ (чуть более 25%).
Динамика активов Банка на протяжении рассматриваемого периода (2006г. – 1 полугодие 2011г.) демонстрирует тенденцию к увеличению. В 2010 году активы Банка выросли на 41.4% при росте на 14.9% в среднем по банковскому сектору. По состоянию на 01.07.2011 г. активы Банка оценивались в 5.6 млрд. руб., что на 8.3% больше, чем на 01.07.2010 г.
В 2010 году объем ссудной задолженности значительно вырос (на 64.4%) и составил 4498.4 млн. руб. По состоянию на 1 июля 2011 года величина ссудной задолженности составила 4210.4 млн. руб., что на 8.6% больше, чем на 1 июля 2010 года.
Ссудные активы АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составляет 3%, что значительно меньше среднего уровня по банковской системе РФ (около 8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, стоит отметить, что на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 90% ссудной задолженности, что так же свидетельствует о достаточно высоком качестве кредитного портфеля.
Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) на 1 июля 2011 года составляет 4.1% к ссудной задолженности, что сопоставимо со значением аналогичного показателя по банковскому сектору РФ на ту же дату (4.5%).
На протяжении рассматриваемого периода обязательства АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) демонстрируют стабильный рост. В 2010 году обязательства Банка значительно увеличились - на 44.6%. На 1 июля 2011 года обязательства составили 5133.3 млн. руб., что на 7.7% больше, чем на 1 июля 2010 года.
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. По состоянию на 1 июля 2011 года наибольшую долю обязательств Банка (68.5%) составляют вклады физических лиц, что выше среднероссийского уровня на ту же дату (29.8%). На средства некредитных организаций приходится 25% всех пассивов. Кроме того, концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков находится на хорошем уровне. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2011 года – менее 2% всех обязательств (или 77.8 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится 3.2%, а на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится менее 7% всех обязательств. Ретроспективный анализ выявил стабильно низкую концентрацию обязательств на всем анализируемом промежутке времени. Текущий уровень концентрации обязательств свидетельствует о невысокой зависимости от крупных клиентов, что является позитивным фактором устойчивости.
Анализ структуры обязательств Банка по срокам свидетельствует об их удовлетворительной диверсификации. На обязательства до востребования и на 1 день приходится 32.7%, а на обязательства свыше 90 дней – 54.4%. Следует отметить, что на средства со сроком свыше 1 года приходится более 30% обязательств, что говорит о хорошем доступе АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) к качественному долгосрочному фондированию.
Основные показатели ликвидности Банка соответствуют требованиям ЦБ РФ. На 1 июня 2011 года значение норматива Н2 составило 44.17% (по банковской системе РФ - 66.6%). Норматив Н3 составлял 56.7% (по банковской системе РФ – 90%). Норматив долгосрочной ликвидности Н4 АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с начала 2011 года снизился почти вдвое и на 1 июня 2011 года составил 58%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (77%). Максимально допустимое значение норматива Н4 составляет 120%.
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуется разветвленной сетью отделений по Удмуртской Республике. В настоящее время Банк имеет в своем составе пятнадцать дополнительных офисов, семь операционных касс вне кассового узла и один операционный офис.
В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать снижение показателей прибыли и рентабельности. Начиная с 2007 года, балансовая прибыль Банка демонстрирует тенденцию к снижению. По итогам 2010 года она составила 35.3 млн. руб., что ниже результата 2009 года (60.7 млн. руб.) на 41.8%. Как позитивное изменение, можно отметить, что по итогам первого полугодия 2011 года балансовая прибыль Банка на 95% больше, чем за аналогичный период 2010 года. Это позволяет предположить, что по итогам 2011 года величина прибыли увеличится по сравнению с 2010 годом.
Чистая прибыль Банка по итогам 2010 года уменьшилась на 69.6% и составила 11.2 млн. руб. За первое полугодие 2011 года чистая прибыль составила 14.3 млн. руб., что на 77.8% больше значения этого показателя за аналогичный период 2010 года.
По итогам 2010 года показатель рентабельности капитала (ROE) составил 5.8%, что ниже результата 2009 года (12.2%). Для сравнения, по банковской системе РФ в среднем показатель рентабельности капитала в 2010 году составлял 12.5%. Показатель рентабельности активов у АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) на протяжении рассматриваемого периода демонстрирует тенденцию к снижению. В 2010 году данный показатель уменьшился до 0.7%, в то время как в среднем по банковской системе РФ он составлял 1.9%.
По итогам 2010 года чистый процентный доход сократился на 36.9%, или на 79.8 млн. руб., в связи с тем, что стоимость привлеченных ресурсов находилась на достаточно высоком уровне. Однако по итогам 1 полугодия 2011 года чистый процентный доход составил 82.8 млн. руб., что почти на 14% больше результата за аналогичный период 2010 года.
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) демонстрирует стабильный рост ключевых показателей. По итогам 2010 года собственный капитал увеличился на 18% по сравнению со значением на 1 января 2010 года (в среднем по банковской системе РФ рост составил 2.4%). По итогам двух кварталов 2011 года собственный капитал вырос еще на 1.4%.
Доля капитала первого уровня на протяжении рассматриваемого периода находится в диапазоне 69-81%, что свидетельствует о приемлемом качестве капитала Банка. Капитал первого уровня преимущественно сформирован из достаточно устойчивых источников – за счет уставного капитала и прибыли. Доля уставного капитала АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) в собственном капитале на 1 июля 2011 года составляет 43.9%, что выше среднего показателя по банковской системе РФ (чуть более 25%).
Динамика активов Банка на протяжении рассматриваемого периода (2006г. – 1 полугодие 2011г.) демонстрирует тенденцию к увеличению. В 2010 году активы Банка выросли на 41.4% при росте на 14.9% в среднем по банковскому сектору. По состоянию на 01.07.2011 г. активы Банка оценивались в 5.6 млрд. руб., что на 8.3% больше, чем на 01.07.2010 г.
В 2010 году объем ссудной задолженности значительно вырос (на 64.4%) и составил 4498.4 млн. руб. По состоянию на 1 июля 2011 года величина ссудной задолженности составила 4210.4 млн. руб., что на 8.6% больше, чем на 1 июля 2010 года.
Ссудные активы АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составляет 3%, что значительно меньше среднего уровня по банковской системе РФ (около 8%). Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, стоит отметить, что на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 90% ссудной задолженности, что так же свидетельствует о достаточно высоком качестве кредитного портфеля.
Уровень просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) на 1 июля 2011 года составляет 4.1% к ссудной задолженности, что сопоставимо со значением аналогичного показателя по банковскому сектору РФ на ту же дату (4.5%).
На протяжении рассматриваемого периода обязательства АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) демонстрируют стабильный рост. В 2010 году обязательства Банка значительно увеличились - на 44.6%. На 1 июля 2011 года обязательства составили 5133.3 млн. руб., что на 7.7% больше, чем на 1 июля 2010 года.
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуется достаточно хорошим уровнем диверсификации по источникам фондирования. По состоянию на 1 июля 2011 года наибольшую долю обязательств Банка (68.5%) составляют вклады физических лиц, что выше среднероссийского уровня на ту же дату (29.8%). На средства некредитных организаций приходится 25% всех пассивов. Кроме того, концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков находится на хорошем уровне. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2011 года – менее 2% всех обязательств (или 77.8 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится 3.2%, а на 5 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится менее 7% всех обязательств. Ретроспективный анализ выявил стабильно низкую концентрацию обязательств на всем анализируемом промежутке времени. Текущий уровень концентрации обязательств свидетельствует о невысокой зависимости от крупных клиентов, что является позитивным фактором устойчивости.
Анализ структуры обязательств Банка по срокам свидетельствует об их удовлетворительной диверсификации. На обязательства до востребования и на 1 день приходится 32.7%, а на обязательства свыше 90 дней – 54.4%. Следует отметить, что на средства со сроком свыше 1 года приходится более 30% обязательств, что говорит о хорошем доступе АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) к качественному долгосрочному фондированию.
Основные показатели ликвидности Банка соответствуют требованиям ЦБ РФ. На 1 июня 2011 года значение норматива Н2 составило 44.17% (по банковской системе РФ - 66.6%). Норматив Н3 составлял 56.7% (по банковской системе РФ – 90%). Норматив долгосрочной ликвидности Н4 АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) с начала 2011 года снизился почти вдвое и на 1 июня 2011 года составил 58%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ (77%). Максимально допустимое значение норматива Н4 составляет 120%.
АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) характеризуется разветвленной сетью отделений по Удмуртской Республике. В настоящее время Банк имеет в своем составе пятнадцать дополнительных офисов, семь операционных касс вне кассового узла и один операционный офис.
В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать снижение показателей прибыли и рентабельности. Начиная с 2007 года, балансовая прибыль Банка демонстрирует тенденцию к снижению. По итогам 2010 года она составила 35.3 млн. руб., что ниже результата 2009 года (60.7 млн. руб.) на 41.8%. Как позитивное изменение, можно отметить, что по итогам первого полугодия 2011 года балансовая прибыль Банка на 95% больше, чем за аналогичный период 2010 года. Это позволяет предположить, что по итогам 2011 года величина прибыли увеличится по сравнению с 2010 годом.
Чистая прибыль Банка по итогам 2010 года уменьшилась на 69.6% и составила 11.2 млн. руб. За первое полугодие 2011 года чистая прибыль составила 14.3 млн. руб., что на 77.8% больше значения этого показателя за аналогичный период 2010 года.
По итогам 2010 года показатель рентабельности капитала (ROE) составил 5.8%, что ниже результата 2009 года (12.2%). Для сравнения, по банковской системе РФ в среднем показатель рентабельности капитала в 2010 году составлял 12.5%. Показатель рентабельности активов у АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) на протяжении рассматриваемого периода демонстрирует тенденцию к снижению. В 2010 году данный показатель уменьшился до 0.7%, в то время как в среднем по банковской системе РФ он составлял 1.9%.
По итогам 2010 года чистый процентный доход сократился на 36.9%, или на 79.8 млн. руб., в связи с тем, что стоимость привлеченных ресурсов находилась на достаточно высоком уровне. Однако по итогам 1 полугодия 2011 года чистый процентный доход составил 82.8 млн. руб., что почти на 14% больше результата за аналогичный период 2010 года.