НРА присвоило рейтинг кредитоспособности Алтайэнергобанку
«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Алтайэнергобанк» (г. Горно-Алтайск) на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (банковская лицензия №1975, участник системы страхования вкладов) был основан в Алтайском регионе в 1992 году.
Банк находится в совместной собственности 9 физических лиц. Основные участники - совладельцы строительного холдинга «Диамант» Сергей Востриков и Алексей Мартынов (представляют Совет директоров Банка), а также Председатель Правления Банка, Управляющий Московским филиалом Андрей Спиваков. Холдинг «Диамант» владеет коммерческой недвижимостью в Москве и Санкт-Петербурге, ведет жилищное строительство в Московской области. В состав расположенного в Горно-Алтайске Головного подразделения Банка входят три операционных офиса в Новосибирске, Барнауле и Бийске. В состав Московского филиала входят 9 дополнительных офисов, также функционируют три кредитно-кассовых офиса в Санкт-Петербурге, Самаре и Оренбурге.
После прихода новых акционеров и команды менеджеров ООО КБ «Алтайэнергобанк» стал одним из лидеров банковского сектора Сибирского Федерального округа по темпам роста активов, средств частных вкладчиков и объемов кредитования. Руководство Банка планирует продолжать развивать направления кредитования малого и среднего бизнеса, розничного кредитного бизнеса (автокредитование и потребительское кредитование), привлекать вклады населения. Банк нацелен на значительное расширение своего регионального охвата с присутствием во всех федеральных округах России, как посредством открытия собственных точек продаж, так и через партнерские сети. Чтобы обеспечить конкурентоспособность в предоставлении услуг, руководство ООО КБ «Алтайэнергобанк» планирует внедрить функционал собственного процессинга для он-лайн решения задач в области пластиковых карт; обеспечить массовую эмиссию пластиковых карт за счет организации кобрендинговых программ с торговыми сетями; обеспечить предоставление экспресс-кредитов по своим кредитным продуктам. В области фондирования предусмотрена организация облигационного и вексельного займов. Согласно стратегии Банка до 2011 года учредители осуществляют плановое увеличение капитала: участниками принято решение о направлении большей части своего дохода, дивидендов холдинга «Диамант», в счет увеличения уставного капитала Банка. Дальнейшая стратегия предусматривает привлечение портфельных иностранных инвесторов, что позволит Банку не только увеличить капитализацию для сохранения темпов роста, но и получить доступ к лучшей западной практике и технологиям.
На текущем этапе капитализация Банка оценивается как не высокая, но достаточная с учетом его масштабов бизнеса. Быстрый рост активов требует своевременного финансирования взносов в капитал. Учитывая форму собственности Банка, его владельцы имеют возможность оперативно проводить процедуры по увеличению собственных средств; по состоянию на 01.04.2010 года размер капитала Банка составляет 519 млн. руб.
На долю кредитной задолженности приходится наибольшая часть активов. Кредитный портфель формируют займы МСБ (~70%) и физическим лицам (~30%, главным образом, автокредитование). Ссудная задолженность характеризуется низким уровнем концентрации: на двадцать крупнейших заемщиков приходится около 20% всех кредитов. Агентство не ожидает ухудшения по этому показателю, учитывая планы Банка в части развития активных операций. Созданы достаточные резервы на потери по кредитам, просроченная задолженность - на низком уровне (~2% кредитного портфеля). Качество кредитного портфеля поддерживается высоким уровнем принятого в залог обеспечения. В виде межбанковских кредитов размещается небольшой объем средств; Банк является нетто-кредитором на рынке МБК.
Рыночные риски, свойственные Банку, незначительные, так как фондовый рынок Банк использует для целей регулирования ликвидности и держит в высоколиквидных ценных бумагах, входящих в ломбардный список, и государственных бумагах не более 15% активов. Объем операций с иностранной валютой небольшой.
Ликвидность Банка находится на избыточном уровне, хотя и находится в потенциальной зависимости от лояльности розничных клиентов Банка (средства физических лиц составляют высокую долю ~90% клиентского фондирования, а рост ресурсной базы происходит за счет увеличения срочного привлечения, в том числе депозитов физических лиц). Банк ведет успешную работу по расширению и диверсификации клиентской базы за счет финансовых институтов, различных форм рыночных заимствований. Текущий уровень долговой нагрузки – низкий.
На протяжении 2009 года, а также в 1 квартале 2010 года ООО КБ «Алтайэнергобанк» стабильно демонстрирует хорошие финансовые результаты. Устойчивые финансовые показатели обусловлены значительной чистой процентной маржой, которая поддерживается высокодоходными кредитными продуктами. Давление на прибыльность оказывали и в первую очередь инвестиции в развитие технологий и отчисления в резервы.
«Рейтинговая оценка отражает быстрый рост активов и отсутствие ухудшения их качества на фоне продемонстрированной динамики, низкие уровни концентрации активов и базы фондирования, комфортные позиции ликвидности, хорошие показатели деятельности, низкий уровень рыночных рисков, высокую технологичность операций, - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - Как позитивные факторы учитываются поддержка, оказываемая собственниками, их заинтересованность в дальнейшем развитии Банка, высокий профессионализм управленческой команды, успехи в пошаговой реализации положений стратегии, уровень развития систем риск-менеджмента».
Банк располагает отчётностью по МСФО, ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг» и с 2008 года ООО «Альт-Аудит».
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (банковская лицензия №1975, участник системы страхования вкладов) был основан в Алтайском регионе в 1992 году.
Банк находится в совместной собственности 9 физических лиц. Основные участники - совладельцы строительного холдинга «Диамант» Сергей Востриков и Алексей Мартынов (представляют Совет директоров Банка), а также Председатель Правления Банка, Управляющий Московским филиалом Андрей Спиваков. Холдинг «Диамант» владеет коммерческой недвижимостью в Москве и Санкт-Петербурге, ведет жилищное строительство в Московской области. В состав расположенного в Горно-Алтайске Головного подразделения Банка входят три операционных офиса в Новосибирске, Барнауле и Бийске. В состав Московского филиала входят 9 дополнительных офисов, также функционируют три кредитно-кассовых офиса в Санкт-Петербурге, Самаре и Оренбурге.
После прихода новых акционеров и команды менеджеров ООО КБ «Алтайэнергобанк» стал одним из лидеров банковского сектора Сибирского Федерального округа по темпам роста активов, средств частных вкладчиков и объемов кредитования. Руководство Банка планирует продолжать развивать направления кредитования малого и среднего бизнеса, розничного кредитного бизнеса (автокредитование и потребительское кредитование), привлекать вклады населения. Банк нацелен на значительное расширение своего регионального охвата с присутствием во всех федеральных округах России, как посредством открытия собственных точек продаж, так и через партнерские сети. Чтобы обеспечить конкурентоспособность в предоставлении услуг, руководство ООО КБ «Алтайэнергобанк» планирует внедрить функционал собственного процессинга для он-лайн решения задач в области пластиковых карт; обеспечить массовую эмиссию пластиковых карт за счет организации кобрендинговых программ с торговыми сетями; обеспечить предоставление экспресс-кредитов по своим кредитным продуктам. В области фондирования предусмотрена организация облигационного и вексельного займов. Согласно стратегии Банка до 2011 года учредители осуществляют плановое увеличение капитала: участниками принято решение о направлении большей части своего дохода, дивидендов холдинга «Диамант», в счет увеличения уставного капитала Банка. Дальнейшая стратегия предусматривает привлечение портфельных иностранных инвесторов, что позволит Банку не только увеличить капитализацию для сохранения темпов роста, но и получить доступ к лучшей западной практике и технологиям.
На текущем этапе капитализация Банка оценивается как не высокая, но достаточная с учетом его масштабов бизнеса. Быстрый рост активов требует своевременного финансирования взносов в капитал. Учитывая форму собственности Банка, его владельцы имеют возможность оперативно проводить процедуры по увеличению собственных средств; по состоянию на 01.04.2010 года размер капитала Банка составляет 519 млн. руб.
На долю кредитной задолженности приходится наибольшая часть активов. Кредитный портфель формируют займы МСБ (~70%) и физическим лицам (~30%, главным образом, автокредитование). Ссудная задолженность характеризуется низким уровнем концентрации: на двадцать крупнейших заемщиков приходится около 20% всех кредитов. Агентство не ожидает ухудшения по этому показателю, учитывая планы Банка в части развития активных операций. Созданы достаточные резервы на потери по кредитам, просроченная задолженность - на низком уровне (~2% кредитного портфеля). Качество кредитного портфеля поддерживается высоким уровнем принятого в залог обеспечения. В виде межбанковских кредитов размещается небольшой объем средств; Банк является нетто-кредитором на рынке МБК.
Рыночные риски, свойственные Банку, незначительные, так как фондовый рынок Банк использует для целей регулирования ликвидности и держит в высоколиквидных ценных бумагах, входящих в ломбардный список, и государственных бумагах не более 15% активов. Объем операций с иностранной валютой небольшой.
Ликвидность Банка находится на избыточном уровне, хотя и находится в потенциальной зависимости от лояльности розничных клиентов Банка (средства физических лиц составляют высокую долю ~90% клиентского фондирования, а рост ресурсной базы происходит за счет увеличения срочного привлечения, в том числе депозитов физических лиц). Банк ведет успешную работу по расширению и диверсификации клиентской базы за счет финансовых институтов, различных форм рыночных заимствований. Текущий уровень долговой нагрузки – низкий.
На протяжении 2009 года, а также в 1 квартале 2010 года ООО КБ «Алтайэнергобанк» стабильно демонстрирует хорошие финансовые результаты. Устойчивые финансовые показатели обусловлены значительной чистой процентной маржой, которая поддерживается высокодоходными кредитными продуктами. Давление на прибыльность оказывали и в первую очередь инвестиции в развитие технологий и отчисления в резервы.
«Рейтинговая оценка отражает быстрый рост активов и отсутствие ухудшения их качества на фоне продемонстрированной динамики, низкие уровни концентрации активов и базы фондирования, комфортные позиции ликвидности, хорошие показатели деятельности, низкий уровень рыночных рисков, высокую технологичность операций, - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - Как позитивные факторы учитываются поддержка, оказываемая собственниками, их заинтересованность в дальнейшем развитии Банка, высокий профессионализм управленческой команды, успехи в пошаговой реализации положений стратегии, уровень развития систем риск-менеджмента».
Банк располагает отчётностью по МСФО, ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг» и с 2008 года ООО «Альт-Аудит».