Финансовая разведка внедряется в кредитные кооперативы
Правительство включило контроль за кредитными кооперативами в сферу деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
Соответствующее постановление размещено на сайте правительства. Это значит, что теперь микрофинансовые организации могут подвергнуться проверке со стороны ведомства и должны будут сообщать Росфинмониторингу о подозрительных сделках. Эксперты уверены, что благодаря этому мошенничеств в сфере кредитной кооперации станет меньше. Впрочем, меньше может стать и самих кредитных кооперативов,— если требования Росфинмониторинга окажутся для них завышенными.
Работа Росфинмониторинга сосредоточена на противодействии отмыванию (легализации) средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. С этой целью ведомство собирает и анализирует информацию о финансовых сделках и, при наличии оснований, свидетельствующих о том, что операция связана с отмыванием средств или финансированием терроризма, направляет информацию о ней в правоохранительные органы. Как сообщается на сайте ведомства, порядка 40% преступлений в области легализации преступных доходов в России совершается в кредитно-финансовой сфере. В России действуют порядка 2 тыс. кредитных потребительских кооперативов, совокупный кредитный портфель которых до кризиса составлял примерно 25 млрд руб. О том, что Росфинмониторинг намерен вплотную заняться их деятельностью, глава ведомства Юрий Чиханчин заявил еще в начале февраля. Правда, тогда он признался, что пока ведомство не знает, как выстроить эту работу. «Кредитные кооперативы — слабо контролируемый сектор»,— отметил чиновник, сообщив, что при этом его ведомство уже располагает данными, говорящими о том, что в потребительских кооперативах используются «преступные элементы».
Микрофинансы надеются на микротребования
«Несмотря на то что долгое время кредитные кооперативы оставались без внешнего надзорного органа, мошенничества в этих организациях не являются сильно распространенной практикой»,— говорит глава российского микрофинансового центра Михаил Мамута.— Конечно, поднадзорность Росфинмониторингу будет способствовать тому, что пытаться использоваться мошеннические схемы через кредитные кооперативы будут еще реже». Однако, по словам Мамуты, важно, чтобы при этом требования Росфинмониторинга микрофинансовым организациям не задавили саму кредитную кооперацию. «К кредитным кооперативам нельзя предъявлять такие же требования, как, например, к банкам»,— заявил он.— В силу того, что это маленькие организации, кредитные кооперативы не могут позволить себе нанимать отдельного сотрудника, который занимается работой по требованиям Росфинмониторинга».
Также, по его словам, необходимо определить сумму сделок, которые будут анализироваться. «Вряд ли будет экономически целесообразным анализировать 10-тысячные займы, а вот кредиты от 100 тысяч рублей — может быть вполне целесообразным»,— считает Мамута. Впрочем, пока о том, какие конкретно требования к кредитным кооперативам будет предъявлять финаразведка, не сообщается.
Надзор впереди
Михаил Мамута уверн, что эти требования попросту еще не разработаны. По его словам, в настоящее время участники рынка кредитных кооперативов обязаны только пройти обучение в Росфинмониторинге по программе противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. «Если требования к кредитным кооперативам будут завышенными, не исключено, что микрофинансовых организаций может стать меньше»,— предупреждает он. По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева, включение в сферу надзора Росфинмониторинга кредитных кооперативов и определение четких требований к ним будет способствовать уменьшению на этом рынке числа мошенничеств в части отмывания средств. Однако, по мнению депутата, этого категорически недостаточно для полноценного надзора за деятельностью микрофинансовых организаций. Как показывает опыт, основной вид мошенничеств в микрофинансовых организациях — это отнюдь не отмывание средств, а финансовые пирамиды и воровство денег основателями кооперативов.
Соответствующее постановление размещено на сайте правительства. Это значит, что теперь микрофинансовые организации могут подвергнуться проверке со стороны ведомства и должны будут сообщать Росфинмониторингу о подозрительных сделках. Эксперты уверены, что благодаря этому мошенничеств в сфере кредитной кооперации станет меньше. Впрочем, меньше может стать и самих кредитных кооперативов,— если требования Росфинмониторинга окажутся для них завышенными.
Работа Росфинмониторинга сосредоточена на противодействии отмыванию (легализации) средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. С этой целью ведомство собирает и анализирует информацию о финансовых сделках и, при наличии оснований, свидетельствующих о том, что операция связана с отмыванием средств или финансированием терроризма, направляет информацию о ней в правоохранительные органы. Как сообщается на сайте ведомства, порядка 40% преступлений в области легализации преступных доходов в России совершается в кредитно-финансовой сфере. В России действуют порядка 2 тыс. кредитных потребительских кооперативов, совокупный кредитный портфель которых до кризиса составлял примерно 25 млрд руб. О том, что Росфинмониторинг намерен вплотную заняться их деятельностью, глава ведомства Юрий Чиханчин заявил еще в начале февраля. Правда, тогда он признался, что пока ведомство не знает, как выстроить эту работу. «Кредитные кооперативы — слабо контролируемый сектор»,— отметил чиновник, сообщив, что при этом его ведомство уже располагает данными, говорящими о том, что в потребительских кооперативах используются «преступные элементы».
Микрофинансы надеются на микротребования
«Несмотря на то что долгое время кредитные кооперативы оставались без внешнего надзорного органа, мошенничества в этих организациях не являются сильно распространенной практикой»,— говорит глава российского микрофинансового центра Михаил Мамута.— Конечно, поднадзорность Росфинмониторингу будет способствовать тому, что пытаться использоваться мошеннические схемы через кредитные кооперативы будут еще реже». Однако, по словам Мамуты, важно, чтобы при этом требования Росфинмониторинга микрофинансовым организациям не задавили саму кредитную кооперацию. «К кредитным кооперативам нельзя предъявлять такие же требования, как, например, к банкам»,— заявил он.— В силу того, что это маленькие организации, кредитные кооперативы не могут позволить себе нанимать отдельного сотрудника, который занимается работой по требованиям Росфинмониторинга».
Также, по его словам, необходимо определить сумму сделок, которые будут анализироваться. «Вряд ли будет экономически целесообразным анализировать 10-тысячные займы, а вот кредиты от 100 тысяч рублей — может быть вполне целесообразным»,— считает Мамута. Впрочем, пока о том, какие конкретно требования к кредитным кооперативам будет предъявлять финаразведка, не сообщается.
Надзор впереди
Михаил Мамута уверн, что эти требования попросту еще не разработаны. По его словам, в настоящее время участники рынка кредитных кооперативов обязаны только пройти обучение в Росфинмониторинге по программе противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. «Если требования к кредитным кооперативам будут завышенными, не исключено, что микрофинансовых организаций может стать меньше»,— предупреждает он. По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева, включение в сферу надзора Росфинмониторинга кредитных кооперативов и определение четких требований к ним будет способствовать уменьшению на этом рынке числа мошенничеств в части отмывания средств. Однако, по мнению депутата, этого категорически недостаточно для полноценного надзора за деятельностью микрофинансовых организаций. Как показывает опыт, основной вид мошенничеств в микрофинансовых организациях — это отнюдь не отмывание средств, а финансовые пирамиды и воровство денег основателями кооперативов.