Проблема «плохих» долгов может дестабилизировать российскую банковскую систему
Причем уже в первом полугодии 2010 года.
Такой прогноз содержится в докладе «Модернизация банковской системы России в посткризисный период: банкизация как необходимое условие», вчера представленном на обсуждение Ассоциацией российских банков (АРБ).
По мнению авторов доклада, кризис на банковском рынке продолжается и будет оказывать негативное влияние на экономику и социальную сферу России еще как минимум полтора – два года.
По данным анализа показателей развития банковской системы в 2008 – 2009 году делаются следующие выводы:
- активы банков и их кредитный портфель не растут по причине слабой экономической активности предприятий и низкого уровня производства;
- внешние источники фондирования для российских компаний и банков все еще закрыты, а ресурсов внутреннего рынка не хватает;
- депозитная база банков остается неустойчивой;
- кредитные программы банков остаются дорогими (15 – 25%) из-за возросших рисков, дороговизны пассивов и неопределенности экономической ситуации;
- рост объемов вложений банков в долговые ценные бумаги российских компаний может привести к созданию очередного «пузыря» на финансовом рынке;
- в абсолютном большинстве кредитных организаций резко вырос уровень просроченной задолженности и резервов, которые вычитаются из капитала.
В АРБ считают, что ситуация с «плохими» активами, жесткие требования по резервированию и низкий уровень капитализации банковской системы в краткосрочной перспективе вызовут необходимость дополнительных вливаний в капитал банков. Исследования показывают, что капитал банковской системы при различных сценариях развития ситуации с «плохими» активами должен быть увеличен с 1,25 трлн до 3 трлн руб.
Однако в настоящее время меры господдержки существенно ограничены: Банк развития приостановил прием заявок на предоставление субординированных кредитов, а принятая Минфином схема резко ограничивает возможности использования ценных бумаг (по финансовым показателям к этому инструменту могут быть допущены только 80 – 85 банков).
При этом даже у благополучных банков возникают проблемы с доступом к государственной поддержке: территориальные учреждения Банка России проводят массовую реклассификацию большей части кредитного портфеля из первой и второй категории качества в третью (сомнительные ссуды). В результате финансовое положение банка значительно ухудшается, что делает для него невозможным все виды поддержки со стороны государства.
Еще одним негативным последствием подобных действий органов банковского надзора являются конфликты с налоговыми службами, поскольку последние расценивают уменьшение прибыли банков в результате досоздания резервов как уклонение от уплаты налогов.
Решение накопившихся проблем, по мнению АРБ, требует не только модернизации банковской системы страны, но и изменений в денежно-кредитной политике государства и Центрального банка.
Такой прогноз содержится в докладе «Модернизация банковской системы России в посткризисный период: банкизация как необходимое условие», вчера представленном на обсуждение Ассоциацией российских банков (АРБ).
По мнению авторов доклада, кризис на банковском рынке продолжается и будет оказывать негативное влияние на экономику и социальную сферу России еще как минимум полтора – два года.
По данным анализа показателей развития банковской системы в 2008 – 2009 году делаются следующие выводы:
- активы банков и их кредитный портфель не растут по причине слабой экономической активности предприятий и низкого уровня производства;
- внешние источники фондирования для российских компаний и банков все еще закрыты, а ресурсов внутреннего рынка не хватает;
- депозитная база банков остается неустойчивой;
- кредитные программы банков остаются дорогими (15 – 25%) из-за возросших рисков, дороговизны пассивов и неопределенности экономической ситуации;
- рост объемов вложений банков в долговые ценные бумаги российских компаний может привести к созданию очередного «пузыря» на финансовом рынке;
- в абсолютном большинстве кредитных организаций резко вырос уровень просроченной задолженности и резервов, которые вычитаются из капитала.
В АРБ считают, что ситуация с «плохими» активами, жесткие требования по резервированию и низкий уровень капитализации банковской системы в краткосрочной перспективе вызовут необходимость дополнительных вливаний в капитал банков. Исследования показывают, что капитал банковской системы при различных сценариях развития ситуации с «плохими» активами должен быть увеличен с 1,25 трлн до 3 трлн руб.
Однако в настоящее время меры господдержки существенно ограничены: Банк развития приостановил прием заявок на предоставление субординированных кредитов, а принятая Минфином схема резко ограничивает возможности использования ценных бумаг (по финансовым показателям к этому инструменту могут быть допущены только 80 – 85 банков).
При этом даже у благополучных банков возникают проблемы с доступом к государственной поддержке: территориальные учреждения Банка России проводят массовую реклассификацию большей части кредитного портфеля из первой и второй категории качества в третью (сомнительные ссуды). В результате финансовое положение банка значительно ухудшается, что делает для него невозможным все виды поддержки со стороны государства.
Еще одним негативным последствием подобных действий органов банковского надзора являются конфликты с налоговыми службами, поскольку последние расценивают уменьшение прибыли банков в результате досоздания резервов как уклонение от уплаты налогов.
Решение накопившихся проблем, по мнению АРБ, требует не только модернизации банковской системы страны, но и изменений в денежно-кредитной политике государства и Центрального банка.