ФИА-Банк: ЦБ требует досрочного возврата денег, полученных банками под залог кредитов предприятиям
ЦБ не хочет становиться заложником кредитной политики банков. Регулятор стал требовать досрочного возврата денег, полученных банками под залог кредитов предприятиям. Об этом, как сообщает в четверг газета «Ведомости», написал в своем блоге председатель совета директоров самарского ФИА-Банка Анатолий Волошин. Он напомнил, что банки могут занимать в ЦБ деньги по ставке рефинансирования (сейчас 12% годовых) под залог кредитов юрлицам. Так, ФИА-Банк получил в кредит у ЦБ 550 млн рублей, но большую часть пришлось вернуть досрочно. Сейчас задолженность перед регулятором составляет «порядка 200 млн рублей», пишет банкир.
Все дело в том, что в случае ухудшения положения заемщика регулятор имеет право потребовать возврата кредита. А показатели почти всех компаний в IV квартале 2008 года и I квартале 2009-го упали из-за кризиса и отсутствия сбыта. «Мы не можем получить рефинансирование в ЦБ практически ни под одно предприятие», — сетует Волошин. Например, банк рефинансировал в ЦБ кредит кирпичному заводу на 50 млн рублей, но у того в I квартале этого года нет сбыта. «Вместо того чтобы этому предприятию помочь в преддверии лета, когда начнется строительный сезон и оживится спрос, ЦБ нам направляет письмо с требованием вернуть деньги. И мы им вернули», — отмечает он.
«Это не единичный случай. Такие жалобы поступали от банков — членов ассоциации», — подтверждает председатель совета ассоциации региональных банков «Россия» Александр Мурычев. Центробанк начал наращивать кредитование под залог прав требований банков по кредитам, векселям и под поручительства других банков с началом кризиса. На 1 октября долг банков перед ЦБ по таким кредитам составлял 61 млрд рублей, максимальный объем (921,8 млрд рублей) был зафиксирован 16 апреля 2009 года, после этого он начал сокращаться и сейчас составляет 650,2 млрд.
Руководитель сводно-экономического департамента ЦБ Надежда Иванова не раз на встречах с банкирами выражала обеспокоенность качеством кредитного портфеля, предоставляемого банками под залог рефинансирования регулятора, отмечает заместитель гендиректора Урса Банка Владимир Мехряков. Дело доходит до кредитов частным предпринимателям и предприятиям-банкротам. «Логично, что ЦБ опасается ухудшения качества залогов по выданным кредитам — здесь он ведет себя, как любой банк», — говорит Мехряков. Центробанк все же дает в кредит государственные средства, поэтому и жестко подходит к оценке рисков, соглашается начальник казначейства банка «Возрождение» Андрей Шалимов. Он отмечает, что его банк получил средства под залог кредитов только этой весной и пока ни одного случая отзыва рефинансирования не было.
Но Волошина не устраивает также и то, что крупные банки, кредитующие социально значимые крупные компании (у ЦБ есть их список), находятся в лучшем положении. Они тоже получают рефинансирование ЦБ под эти займы, но требований по финансовым результатам клиентов не предъявляется. Мурычев согласен, что порядок рефинансирования мелких и средних банков следует корректировать. Например, ЦБ мог бы принимать также гарантии топ-менеджеров или собственников компаний-заемщиков. «Но действовать надо осторожно, чтобы не поощрять банки, проводящие неэффективную политику управления рисками по кредитам своим клиентам», — резюмирует он.