Передел страхового рынка
Российский рынок страхования находится на грани передела. Государственная Дума РФ в ближайшее время рассмотрит поправки к закону "О несостоятельности (банкротстве)". Изменения, которые они собираются внести в закон, разработаны в недрах Минфина и Минэкономразвития. В частности, законопроектом предусматривается значительное ужесточение условий работы страховых компаний. Речь идет в первую очередь о сокращении сроков страховых выплат. Наказанием за невыплату страховых денег вовремя будет начало процедуры банкротства страховщика. Эксперты отмечают, что фактически принятие данного закона станет прологом к вытеснению с рынка мелких игроков.
Законопроект уже пару месяцев дорабатывается в комитетах Госдумы по собственности, по финансовому рынку и по экономической политике и предпринимательству. В Комитете по финансовому рынку считают, что поправки к закону "О банкротстве" могут быть рассмотрены и приняты в ходе текущей весенней сессии. Принятие закона не только де-юре, но и де-факто обозначит новые правила игры на российском рынке страхования. Причем выгодны такие перемены не только и не столько желающим надежно застраховаться.
Согласно готовящимся поправкам, страховщикам при документально подтвержденном наступлении страхового случая придется выплачивать деньги клиенту в течение двух недель, тогда как в действующей редакции закона на эту процедуру отводится месяц, а иногда и большее время. Единственное исключение, которое допускает новый вариант закона, – выплаты по ОСАГО. Сроки выплат по нему составят 30 дней, как и раньше. Во всех прочих случаях, если за 14-дневный период страховые обязательства в сумме от 100 тысяч рублей и выше не будут погашены страховой компанией, то она автоматически оказывается в зоне риска.
Дело в том, что неисполнение обязательств в установленный срок предложено считать признаком банкротства. Минфин и МЭРТ даже разработали механизм продажи страхового портфеля неплательщика, который можно запускать при таких обстоятельствах. Предусматривается даже возможность ввода в подозреваемой в банкротстве компании временной администрации. Право вводить временную администрацию будет иметь в частности Федеральная служба страхового надзора. Вопрос в том, не будут ли репрессии к нерадивым страховщикам применяться избирательно. Кстати, страховые портфели обанкроченных фирм при желании легко смогут выкупать более финансово устойчивые с точки зрения государства страховщики.
"Начало процедуры банкротства любой страховой организации нанесет большой ущерб ее репутации в глазах клиентов, в результате происходит их отток, что затрудняет урегулирование убытков, – сообщил РБК daily глава страховой компании "Наследие" Дмитрий Муковнин. – Стоимость активов даже самой крепкой компании в такой ситуации существенно понизится. Таким образом, можно констатировать: новый вариант "Закона о банкротстве" поспособствует вытеснению с рынка и поглощению крупными игроками небольших компаний".
По экспертным оценкам, на долю страховых гигантов уровня "Росгосстраха", РОСНО, "Альфа-Страхования", "Ингосстраха", "РЕСО-Гарантии" и других приходится около 85% рынка. На долю мелкого и среднего страхового бизнеса – меньше 15%. Похоже, что динамика роста рынка уже не удовлетворяет аппетитов лидеров. И они решили окончательно "разделить пирог", используя административный ресурс.
По мнению г-на Муковнина, клиентам страховых компаний поправки в закон сулят не столько получение каких-то бонусов, сколько затруднения, связанные с бюрократическими формальностями. Мелкие компании с целью отодвинуть крайний срок страховой выплаты вынужденно усложняют механизм сбора необходимых для оформления документов справок. Кроме того, если страховщик все-таки будет признан банкротом и его страховой портфель будет продан на аукционе другой компании, то клиентам, чтобы получить деньги, придется не только ждать, пока сделка свершится, но и еще раз переоформлять все свои документы у нового страховщика.
Между тем многие граждане РФ обращаются не к "страховым монстрам", а в небольшие компании потому, что последние в борьбе за выживание порой предлагают очень выгодные условия. "Монстры" в связи с этим упрекают своих "маленьких конкурентов" в практике демпинга. Упрек был бы справедлив, если бы небольшие компании вместе с выгодными условиями не предоставляли зачастую и более высокий, чем у крупных страховщиков, уровень сервиса, не генерировали новые идеи и не оказывали эксклюзивные страховые услуги, развивая тем самым весь рынок.
В частности, именно в среде "страховых карликов" недавно был разработан принципиально новый подход к страхованию вообще. Потребителям предлагается экспериментальная программа "Страхование позитива". Благодаря этой программе уже через несколько лет слово "страхование" могло бы перестать ассоциироваться со словом "страх" и разными житейскими неприятностями. Например, благодаря нововведению студенты вузов смогли бы "застраховаться" от получения красного диплома. Алгоритм прост. При поступлении в институт первокурснику предлагается заключить страховой договор и ежегодно выплачивать страховой компании относительно небольшой страховой взнос. Если студент закончит вуз с красным дипломом, то страховая компания выплатит ему вознаграждение в размере, в сто раз превосходящем размер ежегодного взноса. Начать воплощать программу в жизнь планировалось уже в этом году. Однако модернизация закона "О банкротстве" может поставить крест на благом начинании. Как, впрочем, и на многих других страховых креативах.
"Ужесточая правила игры на страховом рынке, государство по идее преследует благую цель – пытается защитить страхователей от ненадежных компаний и фирм-однодневок, которые собирают страховые взносы, подчас не думая, откуда взять деньги на страховые выплаты, – сообщил РБК daily руководитель московского филиала "Энергетической страховой компании" Михаил Чистилин. – Но, как говорится, "лес рубят – щепки летят". Под закон попадут и молодые перспективные компании, которые только начали осваиваться". По мнению эксперта, не совсем понятно, зачем государство сознательно уменьшает и без того не слишком значительный сегмент рынка, принадлежащий мелким и средним страховым компаниям. Видимо, слова о необходимости поддержки малого и среднего бизнеса, звучащие с высоких трибун, так и остаются всего лишь словами.
Законопроект уже пару месяцев дорабатывается в комитетах Госдумы по собственности, по финансовому рынку и по экономической политике и предпринимательству. В Комитете по финансовому рынку считают, что поправки к закону "О банкротстве" могут быть рассмотрены и приняты в ходе текущей весенней сессии. Принятие закона не только де-юре, но и де-факто обозначит новые правила игры на российском рынке страхования. Причем выгодны такие перемены не только и не столько желающим надежно застраховаться.
Согласно готовящимся поправкам, страховщикам при документально подтвержденном наступлении страхового случая придется выплачивать деньги клиенту в течение двух недель, тогда как в действующей редакции закона на эту процедуру отводится месяц, а иногда и большее время. Единственное исключение, которое допускает новый вариант закона, – выплаты по ОСАГО. Сроки выплат по нему составят 30 дней, как и раньше. Во всех прочих случаях, если за 14-дневный период страховые обязательства в сумме от 100 тысяч рублей и выше не будут погашены страховой компанией, то она автоматически оказывается в зоне риска.
Дело в том, что неисполнение обязательств в установленный срок предложено считать признаком банкротства. Минфин и МЭРТ даже разработали механизм продажи страхового портфеля неплательщика, который можно запускать при таких обстоятельствах. Предусматривается даже возможность ввода в подозреваемой в банкротстве компании временной администрации. Право вводить временную администрацию будет иметь в частности Федеральная служба страхового надзора. Вопрос в том, не будут ли репрессии к нерадивым страховщикам применяться избирательно. Кстати, страховые портфели обанкроченных фирм при желании легко смогут выкупать более финансово устойчивые с точки зрения государства страховщики.
"Начало процедуры банкротства любой страховой организации нанесет большой ущерб ее репутации в глазах клиентов, в результате происходит их отток, что затрудняет урегулирование убытков, – сообщил РБК daily глава страховой компании "Наследие" Дмитрий Муковнин. – Стоимость активов даже самой крепкой компании в такой ситуации существенно понизится. Таким образом, можно констатировать: новый вариант "Закона о банкротстве" поспособствует вытеснению с рынка и поглощению крупными игроками небольших компаний".
По экспертным оценкам, на долю страховых гигантов уровня "Росгосстраха", РОСНО, "Альфа-Страхования", "Ингосстраха", "РЕСО-Гарантии" и других приходится около 85% рынка. На долю мелкого и среднего страхового бизнеса – меньше 15%. Похоже, что динамика роста рынка уже не удовлетворяет аппетитов лидеров. И они решили окончательно "разделить пирог", используя административный ресурс.
По мнению г-на Муковнина, клиентам страховых компаний поправки в закон сулят не столько получение каких-то бонусов, сколько затруднения, связанные с бюрократическими формальностями. Мелкие компании с целью отодвинуть крайний срок страховой выплаты вынужденно усложняют механизм сбора необходимых для оформления документов справок. Кроме того, если страховщик все-таки будет признан банкротом и его страховой портфель будет продан на аукционе другой компании, то клиентам, чтобы получить деньги, придется не только ждать, пока сделка свершится, но и еще раз переоформлять все свои документы у нового страховщика.
Между тем многие граждане РФ обращаются не к "страховым монстрам", а в небольшие компании потому, что последние в борьбе за выживание порой предлагают очень выгодные условия. "Монстры" в связи с этим упрекают своих "маленьких конкурентов" в практике демпинга. Упрек был бы справедлив, если бы небольшие компании вместе с выгодными условиями не предоставляли зачастую и более высокий, чем у крупных страховщиков, уровень сервиса, не генерировали новые идеи и не оказывали эксклюзивные страховые услуги, развивая тем самым весь рынок.
В частности, именно в среде "страховых карликов" недавно был разработан принципиально новый подход к страхованию вообще. Потребителям предлагается экспериментальная программа "Страхование позитива". Благодаря этой программе уже через несколько лет слово "страхование" могло бы перестать ассоциироваться со словом "страх" и разными житейскими неприятностями. Например, благодаря нововведению студенты вузов смогли бы "застраховаться" от получения красного диплома. Алгоритм прост. При поступлении в институт первокурснику предлагается заключить страховой договор и ежегодно выплачивать страховой компании относительно небольшой страховой взнос. Если студент закончит вуз с красным дипломом, то страховая компания выплатит ему вознаграждение в размере, в сто раз превосходящем размер ежегодного взноса. Начать воплощать программу в жизнь планировалось уже в этом году. Однако модернизация закона "О банкротстве" может поставить крест на благом начинании. Как, впрочем, и на многих других страховых креативах.
"Ужесточая правила игры на страховом рынке, государство по идее преследует благую цель – пытается защитить страхователей от ненадежных компаний и фирм-однодневок, которые собирают страховые взносы, подчас не думая, откуда взять деньги на страховые выплаты, – сообщил РБК daily руководитель московского филиала "Энергетической страховой компании" Михаил Чистилин. – Но, как говорится, "лес рубят – щепки летят". Под закон попадут и молодые перспективные компании, которые только начали осваиваться". По мнению эксперта, не совсем понятно, зачем государство сознательно уменьшает и без того не слишком значительный сегмент рынка, принадлежащий мелким и средним страховым компаниям. Видимо, слова о необходимости поддержки малого и среднего бизнеса, звучащие с высоких трибун, так и остаются всего лишь словами.
Ещё новости по теме:
07:00