Страховка бизнес сбережет

Банки заставляют страховаться малые предприятия.
Лучше купить полис, чем разориться. Такого мнения сегодня придерживаются все больше владельцев малых предприятий
Пожар, кража или порча имущества - страшный сон любого бизнесмена. Но если крупные предприятия стойко преодолевают эти напасти, то мелкие и средние не всегда справляются с форс-мажором. Выручает из беды страхование. Причем, по официальным данным, около 80% компаний-"малышей" покупают страховые полисы. Но, оказывается, далеко не все из них идут на этот шаг по собственному желанию.
Предприниматели понимают выгоды от страхования. Но нередко стараются экономить. И обычно обзаводятся полисом лишь тогда, когда оказываются перед фактом: они обязаны купить страховку.
В январе 2007 года Росгосстрах опубликовал исследование о состоянии страхового рынка в Поволжье. Упор был сделан на бизнес-страхование. Так вот, по данным Росгосстраха, с учетом автострахования гражданской ответственности (ОСАГО) около 80% средних и небольших предприятий имеют хотя бы один страховой договор. Если не учитывать ОСАГО, то доля предприятий, охваченных страхованием, сокращается до 77%.
Подробный рейтинг популярности страховых продуктов выглядит так:
60% бизнесменов заключают договора добровольного медицинского страхования персонала,
38 - 39% - покупают полисы страхования ОСАГО и от несчастного случая,
24% - страхование имущества,
12% - КАСКО автотранспорта.
Причем всего около 40% заключивших страховые договора сделали это из потребности защиты здоровья персонала и защиты имущества. А больше половины предпринимателей купили полисы по требованию банков, лизинговых компаний, арендодателей и других партнеров.
Ставки падают
По объемам страхования лидируют строительные фирмы. Во-первых, они частенько занимают средства у банков под залог техники, которую приходится обязательно страховать. А во-вторых, строители частенько страдают от воров.
Опасная ситуация произошла осенью 2006 года на строительной площадке в городе Бронницы Московской области. Угрожая водителю автокрана расправой, двое неизвестных вынудили его покинуть кабину и скрылись на автомашине. Милиция не нашла похитителей. В итоге Росгосстрах выплатил пострадавшему предпринимателю - хозяину автокрана - 950 тысяч рублей.
Или, например, также в прошлом году страховая группа "УралСиб" выплатила оператору сети игровых клубов 3,4 миллиона рублей. Ведь в результате поджога были полностью уничтожены 29 игровых автоматов.
Причем если в прошлые годы и страховщики не стремились работать с малым бизнесом, и тарифы "кусались", то в последнее время ситуация изменилась. Страховые компании готовы работать на перспективу, а условия становятся все заманчивее.
- На сегодняшний день не приходится говорить о "дороговизне" этой услуги, поскольку в последнее время мы наблюдаем тенденцию снижения тарифов, - поделилась наблюдениями Татьяна ГАРБУЗОВА, зам. руководителя бизнес-блока корпоративных продаж страховой группы "УралСиб". - В среднем по рынку тарифная ставка на страхование имущества предприятий малого и среднего бизнеса составляет 0,15 - 0,23%.
Правительство готово компенсировать премии
Как ни странно, но чиновники понимают благую задачу страхования малого бизнеса и готовы ее поддержать. Во многих регионах вступила в силу программа по стимулированию развития страхования "малышей".
Например, в Москве начиная с 2007 года правительство компенсирует предпринимателям до 75% премии, но не более 250 тысяч рублей.
Компенсация предусмотрена на риск убытков от предпринимательства:
перерыва в производственной и коммерческой деятельности,
нарушения обязательств контрагентами предпринимателя,
ответственности производителя и продавца по законодательству о защите прав потребителя и других рисков.
Но есть одно важное уточнение: при страховании риска упущенной выгоды компенсация не предоставляется.
Чтобы получить компенсацию на страхование, предприниматель должен документально подтвердить обоснованными расчетами недостаточность собственных средств для оплаты страховки. При этом размер премии должен соответствовать среднерыночному в этом виде страхования на территории Москвы.
Подобные программы существуют во многих регионах. Но предприниматели не спешат ими пользоваться. Эксперты говорят, "менталитет бизнесменов еще не изменился". Это правда. Крупные корпорации считают за правило страховать буквально все оборудование и бизнес-процессы: от помещений до срыва сроков выполнения контракта. А "малыши" по привычке экономят на копейках, при этом нередко теряя по-крупному.
БУДЬ В КУРСЕ
Какие риски страхуют фирмы
Страхование грузов от кражи и повреждений.
Страховая защита при несчастных случаях и авариях на производстве, непредумышленном загрязнении среды.
Корпоративное страхование автомобилей.
Страховка на объекты недвижимости, оборудование, мебель, инвентарь, товары (в том числе на складе), убытки от перерыва в работе, гражданскую ответственность.
Страхование качества деятельности компании.