Потери от нефункционирующего "малус" составляют 3 млрд. рублей в год
Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал и проверил в деле систему обмена информацией между страховыми компаниями Система КБМ – это коэффициенты, которые являются понижающими или повышающими стоимость полиса в зависимости от количества аварий, которые произошли по вине держателя полиса ОСАГО. КБМ насчитывает 13 классов аварийности – каждому классу соответствует свой коэффициент. Если автолюбитель за первый год не воспользовался страховкой, ему присваивается четвертый класс аварийности с коэффициентом 0,95, что означает снижение стоимости полиса на 5%. Если же автолюбитель попал в аварию, его признали виновным и страховая компания возместила ущерб, он получит первый класс аварийности. В этом случае коэффициент "бонус-малус" составит 1,55 и так далее по нарастающей в зависимости от количества аварий.
Участники рынка ОСАГО заинтересованы в полноценной работе системы коэффициентов бонус-малус, считает президент Национальной страховой группы (НСГ) Юрий Решетняк. Если бы она действовала в полном объеме, то у клиентов не было бы стимула заявлять совсем мелкие аварии, полагает страховщик. А неаккуратным водителям не было бы смысла менять страховую компанию каждый год. Но единого ресурса, с помощью которого компании могут читать страховую историю водителей, нет до сих пор.
Его появление, похоже, не за горами. В конце августа РСА с помощью двух компаний — "Росно" и "Ингосстрах" — протестировал систему обмена информацией по клиентам, заключавшим договоры ОСАГО, рассказал "Ведомостям" начальник управления информационных технологий РСА Николай Косарев. Для того чтобы узнать, производились ли выплаты обратившемуся клиенту, нужен лишь VIN (vehicle identification number) его автомобиля. При этом персональные данные водителя без его согласия, по словам Косарева, никуда не могут быть переданы. Сейчас коэффициент бонус-малус работает в основном только в разделе "бонус", но введение системы позволит применять КБМ полностью, надеется специалист.
Сотрудник компании, в которую пришел желающий застраховаться клиент, вводит в компьютер информацию, а затем запрос обрабатывается через внутреннее хранилище РСА и подключенную к системе компанию, рассказывает ведущий специалист департамента информационных технологий "Ингосстраха" Александр Шинкарюк, который участвовал в тестировании. Во время тестирования страховщики получали необходимую информацию (о страховой истории физлица, номере полиса, количестве убытков) через 10-15 секунд после запроса.
Опытную эксплуатацию после тестирования системы "Росно" и "Ингосстрахом" в течение трех-четырех месяцев проведут еще несколько крупных компаний, говорит Косарев. В их числе — "Росгосстрах", "РЕСО-Гарантия", "Альфастрахование" и др., рассказал "Ведомостям" один из страховщиков. По мнению Косарева, система заработает эффективно, когда к ней подключатся компании, общая доля которых на рынке ОСАГО составляет более 50%. Решетняк из НСГ полагает, что для этого нужен охват примерно 70% рынка автогражданки.
Поправку о сохранении бонуса в ОСАГО при смене автомобиля Госдума рассмотрит во втором чтении на пленарном заседании 20 сентября, сообщил "Интерфаксу" президент Всероссийского союза страховщиков депутат Александр Коваль. До сих пор коэффициент был привязан к автомобилю и обнулялся при смене машины владельцем. Если законопроект будет принят, это облегчит жизнь обладателям скидок за безаварийную езду. "Такое решение будет иметь односторонний эффект и повлечет увеличение доли заключаемых по льготной цене договоров, — отмечает главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова. — Штрафной коэффициент малус за аварийную езду как не работал, так и не работает в ОСАГО".
Клиентов страховщиков лишат возможности экономить на ОСАГО. Отсутствие подобной базы позволяло экономить "аварийным" водителям на ОСАГО, которые по окончании срока действия страховки переходили к другому страховщику, у которого покупали полис без надбавок за ДТП. Впрочем, база пока работает в тестовом режиме и сроки ее запуска РСА не объявляет – страховщики пока не могут компенсировать свои потери, оценивающиеся примерно в 3 млрд руб. в год.
По статистике страховщиков, до 10% автовладельцев попадают в аварии по своей вине. Часть этих автовладельцев по окончании действия своего полиса меняют страховщика, который не знает об авариях клиента, что позволяет ему рассчитывать на скидку. При средней стоимости полиса в 1,9 тыс. руб. и 3 млн попавших в аварии и избежавших 55-процентного увеличения тарифа потери страховщиков составляют около 3 млрд руб. в год.
Единая база страховой истории КБМ должна положить этому конец. Но, по данным РСА, система прошла лишь первый тест. Он проводился на базе данных по выплатам РСА и клиентов двух компаний – РОСНО и "Ингосстраха". Запросы обрабатывались в течение 20 секунд. Предполагается, что в дальнейшем доступ к этой базе будут иметь все страховщики РСА. Как заявил Ъ замглавы департамента информационно-технологического обеспечения РОСНО Сергей Тихонов, "в этой системе формируется кредитная история страхователя ОСАГО и мошенникам станет гораздо сложнее обманывать страховщиков".
В РСА затрудняются сказать, когда система начнет функционировать. По словам же замглавы РСА Андрея Батуркина, причина этого – в разнице уровней IT-оснащенности компаний. "Сейчас мы проводим аудит корпоративных информационных систем РСА,– говорит он,– чтобы понять, насколько компании технически готовы участвовать в этой системе".
Как рассказал Ъ представитель "Ингосстраха" Александр Шинкарюк, во избежании переманивания клиентов другими страховщиками база дает ответы только в случае, если страховщик знает фамилию клиента или название организации-клиента (юрлица) и VIN автомобиля. Пока к системе не подключены все страховщики ОСАГО, "аварийные" клиенты могут продолжать мигрировать от страховщика к страховщику. Правда, и после введения в строй базы в полном объеме могут возникнуть проблемы. Как говорит глава департамента страхования транспортных средств страхового дома ВСК Владимир Антипов, "надо решить вопрос, как компании будут оснащать "полевых" агентов средствами доступа к системе. Если в офисе это не проблема, то у МРЭО, где продается существенная часть полисов ОСАГО, всех агентов компьютерами обеспечить будет трудно".
По материалам СМИ и собственных корреспондентов
Участники рынка ОСАГО заинтересованы в полноценной работе системы коэффициентов бонус-малус, считает президент Национальной страховой группы (НСГ) Юрий Решетняк. Если бы она действовала в полном объеме, то у клиентов не было бы стимула заявлять совсем мелкие аварии, полагает страховщик. А неаккуратным водителям не было бы смысла менять страховую компанию каждый год. Но единого ресурса, с помощью которого компании могут читать страховую историю водителей, нет до сих пор.
Его появление, похоже, не за горами. В конце августа РСА с помощью двух компаний — "Росно" и "Ингосстрах" — протестировал систему обмена информацией по клиентам, заключавшим договоры ОСАГО, рассказал "Ведомостям" начальник управления информационных технологий РСА Николай Косарев. Для того чтобы узнать, производились ли выплаты обратившемуся клиенту, нужен лишь VIN (vehicle identification number) его автомобиля. При этом персональные данные водителя без его согласия, по словам Косарева, никуда не могут быть переданы. Сейчас коэффициент бонус-малус работает в основном только в разделе "бонус", но введение системы позволит применять КБМ полностью, надеется специалист.
Сотрудник компании, в которую пришел желающий застраховаться клиент, вводит в компьютер информацию, а затем запрос обрабатывается через внутреннее хранилище РСА и подключенную к системе компанию, рассказывает ведущий специалист департамента информационных технологий "Ингосстраха" Александр Шинкарюк, который участвовал в тестировании. Во время тестирования страховщики получали необходимую информацию (о страховой истории физлица, номере полиса, количестве убытков) через 10-15 секунд после запроса.
Опытную эксплуатацию после тестирования системы "Росно" и "Ингосстрахом" в течение трех-четырех месяцев проведут еще несколько крупных компаний, говорит Косарев. В их числе — "Росгосстрах", "РЕСО-Гарантия", "Альфастрахование" и др., рассказал "Ведомостям" один из страховщиков. По мнению Косарева, система заработает эффективно, когда к ней подключатся компании, общая доля которых на рынке ОСАГО составляет более 50%. Решетняк из НСГ полагает, что для этого нужен охват примерно 70% рынка автогражданки.
Поправку о сохранении бонуса в ОСАГО при смене автомобиля Госдума рассмотрит во втором чтении на пленарном заседании 20 сентября, сообщил "Интерфаксу" президент Всероссийского союза страховщиков депутат Александр Коваль. До сих пор коэффициент был привязан к автомобилю и обнулялся при смене машины владельцем. Если законопроект будет принят, это облегчит жизнь обладателям скидок за безаварийную езду. "Такое решение будет иметь односторонний эффект и повлечет увеличение доли заключаемых по льготной цене договоров, — отмечает главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова. — Штрафной коэффициент малус за аварийную езду как не работал, так и не работает в ОСАГО".
Клиентов страховщиков лишат возможности экономить на ОСАГО. Отсутствие подобной базы позволяло экономить "аварийным" водителям на ОСАГО, которые по окончании срока действия страховки переходили к другому страховщику, у которого покупали полис без надбавок за ДТП. Впрочем, база пока работает в тестовом режиме и сроки ее запуска РСА не объявляет – страховщики пока не могут компенсировать свои потери, оценивающиеся примерно в 3 млрд руб. в год.
По статистике страховщиков, до 10% автовладельцев попадают в аварии по своей вине. Часть этих автовладельцев по окончании действия своего полиса меняют страховщика, который не знает об авариях клиента, что позволяет ему рассчитывать на скидку. При средней стоимости полиса в 1,9 тыс. руб. и 3 млн попавших в аварии и избежавших 55-процентного увеличения тарифа потери страховщиков составляют около 3 млрд руб. в год.
Единая база страховой истории КБМ должна положить этому конец. Но, по данным РСА, система прошла лишь первый тест. Он проводился на базе данных по выплатам РСА и клиентов двух компаний – РОСНО и "Ингосстраха". Запросы обрабатывались в течение 20 секунд. Предполагается, что в дальнейшем доступ к этой базе будут иметь все страховщики РСА. Как заявил Ъ замглавы департамента информационно-технологического обеспечения РОСНО Сергей Тихонов, "в этой системе формируется кредитная история страхователя ОСАГО и мошенникам станет гораздо сложнее обманывать страховщиков".
В РСА затрудняются сказать, когда система начнет функционировать. По словам же замглавы РСА Андрея Батуркина, причина этого – в разнице уровней IT-оснащенности компаний. "Сейчас мы проводим аудит корпоративных информационных систем РСА,– говорит он,– чтобы понять, насколько компании технически готовы участвовать в этой системе".
Как рассказал Ъ представитель "Ингосстраха" Александр Шинкарюк, во избежании переманивания клиентов другими страховщиками база дает ответы только в случае, если страховщик знает фамилию клиента или название организации-клиента (юрлица) и VIN автомобиля. Пока к системе не подключены все страховщики ОСАГО, "аварийные" клиенты могут продолжать мигрировать от страховщика к страховщику. Правда, и после введения в строй базы в полном объеме могут возникнуть проблемы. Как говорит глава департамента страхования транспортных средств страхового дома ВСК Владимир Антипов, "надо решить вопрос, как компании будут оснащать "полевых" агентов средствами доступа к системе. Если в офисе это не проблема, то у МРЭО, где продается существенная часть полисов ОСАГО, всех агентов компьютерами обеспечить будет трудно".
По материалам СМИ и собственных корреспондентов
Ещё новости по теме:
07:00