Эксперты зафиксировали рост просроченной задолженности в регионах на 43%
В десятку лидеров по наиболее высокому соотношению задолженности к заработной плате вошли Республика Калмыкия, Ульяновская область, Республика Бурятия, Алтайский край, Новосибирская, Курганская, Оренбургская, Иркутская области, Удмуртская Республика, Пермский край. У названных регионов это соотношение составляет от 4,3 до 3,1.
Эксперты ОНФ отмечают, что в существующих условиях нестабильности финансового сектора главная задача общества и власти – совместными усилиями добиться повышения ответственности всех игроков на этом рынке: заемщиков, банков и коллекторских агентств.
По данным Банка России, на 1 октября объем задолженности физлиц перед банками составил 11 трлн 57,5 млрд руб. В пересчете на каждого жителя страны, включая детей и стариков, это составляет 76 700 руб. В десятке самых закредитованных регионов этот показатель превышают Иркутская область (96 850 руб.), Республика Бурятия (94 290 руб.), Новосибирская область (90 970 руб.), Пермский край (82 450 руб.) и Республика Калмыкия (81 670 руб.). Тем не менее с начала года населению было выдано кредитов на 6 трлн 388,6 млрд руб., что всего на 1,1% превосходит объем займов, выданных за аналогичный период прошлого года. «Эти цифры говорят об «охлаждении» рынка потребительского кредитования, который в предыдущие годы прирастал двузначными темпами. Одну из причин этого мы видим в более ответственной политике банков, которые стали осмотрительнее подходить к кредитованию граждан – больше значения придавать платежеспособности, кредитным историям заемщика.
Безусловно, важную роль сыграл поддержанный ОНФ и вступивший в силу в июле закон о потребительских кредитах, который установил для кредиторов целый ряд строгих ограничений», – считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщика», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.
С начала года общий объем просроченной задолженности, основная доля которой приходится на потребительские кредиты, увеличился на 43% и на 1 октября составил 628,7 млрд руб. При этом темпы роста ее ускорились. Всего за три неполных года, с 1 января 2012-го, объем просроченной задолженности физлиц вырос в 2,2 раза. И если за 2012 г. рост составил всего 7,6%, то за 2013-й – почти 40,5% (то есть темпы увеличились в 5 раз), а за девять месяцев 2014 г. – 43,1% (то есть больше, чем за весь 2013 г.).
В связи с этим активизировалась деятельность коллекторских агентств. По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2014 г. банки передали коллекторам на взыскание суммарно около 1,6 трлн руб.
По мнению Виктора Климова, в текущих экономических условиях необходимо скорейшее принятие законов для защиты прав потребителей финансовых услуг – о банкротстве физлиц и о коллекторской деятельности, также требуется усиление активности правоохранительных органов в борьбе с нелегальным рынком кредитования и финансовыми пирамидами. Климов напомнил, что ОНФ уже инициировал создание рабочей группы по подготовке закона о коллекторской деятельности, а в законопроект о банкротстве физлиц активисты Народного фронта внесли поправки, одобренные впоследствии Госдумой.
«В 2015 г., который, по всем прогнозам, будет непростым, в силу вступит важный закон о банкротстве физлиц, цель которого – стать «аварийным выходом» для попавших в критическую ситуацию заемщиков. Эксперты «За права заемщиков» будут контролировать надлежащее исполнение всеми сторонами требований закона», – отметил Климов.
В течение года эксперты проекта «За права заемщиков» вели мониторинг рынка кредитования, в том числе отслеживая деятельность незаконных кредиторов и направляя жалобы в соответствующие инстанции. Кроме того, эксперты вели работу по повышению финансовой грамотности населения, проводили лекции для школьников и студентов в Москве, Крыму. Было проведено несколько встреч в регионах, посвященных решению проблемы закредитованности. В частности, круглые столы прошли в самых закредитованных регионах страны – в Калмыкии и Бурятии.
Проект ОНФ «За права заемщиков» намерен наращивать в 2015 г. усилия по повышению финансовой грамотности населения, активизировать в регионах информационную, разъяснительную работу, в том числе с привлечением СМИ.
«До заемщиков необходимо донести понимание того, что нужно ясно представлять свои возможности, прежде чем брать деньги в долг под проценты, что не следует пытаться обращаться к сомнительным фирмам, предлагающим решить проблемы с долгами, надо обсуждать вопрос напрямую с кредитором. В следующем году мы намерены развивать работу по защите прав потребителей финансовых услуг и совершенствованию законодательства в этой сфере. Прежде всего в регионах, где отмечен самый высокий уровень закредитованности населения», – отметил Виктор Климов.
Эксперты ОНФ отмечают, что в существующих условиях нестабильности финансового сектора главная задача общества и власти – совместными усилиями добиться повышения ответственности всех игроков на этом рынке: заемщиков, банков и коллекторских агентств.
По данным Банка России, на 1 октября объем задолженности физлиц перед банками составил 11 трлн 57,5 млрд руб. В пересчете на каждого жителя страны, включая детей и стариков, это составляет 76 700 руб. В десятке самых закредитованных регионов этот показатель превышают Иркутская область (96 850 руб.), Республика Бурятия (94 290 руб.), Новосибирская область (90 970 руб.), Пермский край (82 450 руб.) и Республика Калмыкия (81 670 руб.). Тем не менее с начала года населению было выдано кредитов на 6 трлн 388,6 млрд руб., что всего на 1,1% превосходит объем займов, выданных за аналогичный период прошлого года. «Эти цифры говорят об «охлаждении» рынка потребительского кредитования, который в предыдущие годы прирастал двузначными темпами. Одну из причин этого мы видим в более ответственной политике банков, которые стали осмотрительнее подходить к кредитованию граждан – больше значения придавать платежеспособности, кредитным историям заемщика.
Безусловно, важную роль сыграл поддержанный ОНФ и вступивший в силу в июле закон о потребительских кредитах, который установил для кредиторов целый ряд строгих ограничений», – считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщика», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.
С начала года общий объем просроченной задолженности, основная доля которой приходится на потребительские кредиты, увеличился на 43% и на 1 октября составил 628,7 млрд руб. При этом темпы роста ее ускорились. Всего за три неполных года, с 1 января 2012-го, объем просроченной задолженности физлиц вырос в 2,2 раза. И если за 2012 г. рост составил всего 7,6%, то за 2013-й – почти 40,5% (то есть темпы увеличились в 5 раз), а за девять месяцев 2014 г. – 43,1% (то есть больше, чем за весь 2013 г.).
В связи с этим активизировалась деятельность коллекторских агентств. По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2014 г. банки передали коллекторам на взыскание суммарно около 1,6 трлн руб.
По мнению Виктора Климова, в текущих экономических условиях необходимо скорейшее принятие законов для защиты прав потребителей финансовых услуг – о банкротстве физлиц и о коллекторской деятельности, также требуется усиление активности правоохранительных органов в борьбе с нелегальным рынком кредитования и финансовыми пирамидами. Климов напомнил, что ОНФ уже инициировал создание рабочей группы по подготовке закона о коллекторской деятельности, а в законопроект о банкротстве физлиц активисты Народного фронта внесли поправки, одобренные впоследствии Госдумой.
«В 2015 г., который, по всем прогнозам, будет непростым, в силу вступит важный закон о банкротстве физлиц, цель которого – стать «аварийным выходом» для попавших в критическую ситуацию заемщиков. Эксперты «За права заемщиков» будут контролировать надлежащее исполнение всеми сторонами требований закона», – отметил Климов.
В течение года эксперты проекта «За права заемщиков» вели мониторинг рынка кредитования, в том числе отслеживая деятельность незаконных кредиторов и направляя жалобы в соответствующие инстанции. Кроме того, эксперты вели работу по повышению финансовой грамотности населения, проводили лекции для школьников и студентов в Москве, Крыму. Было проведено несколько встреч в регионах, посвященных решению проблемы закредитованности. В частности, круглые столы прошли в самых закредитованных регионах страны – в Калмыкии и Бурятии.
Проект ОНФ «За права заемщиков» намерен наращивать в 2015 г. усилия по повышению финансовой грамотности населения, активизировать в регионах информационную, разъяснительную работу, в том числе с привлечением СМИ.
«До заемщиков необходимо донести понимание того, что нужно ясно представлять свои возможности, прежде чем брать деньги в долг под проценты, что не следует пытаться обращаться к сомнительным фирмам, предлагающим решить проблемы с долгами, надо обсуждать вопрос напрямую с кредитором. В следующем году мы намерены развивать работу по защите прав потребителей финансовых услуг и совершенствованию законодательства в этой сфере. Прежде всего в регионах, где отмечен самый высокий уровень закредитованности населения», – отметил Виктор Климов.