Совсем не пушкинская история о банке «Пушкино»… Что ждет аутсайдеров финансового рынка?
Причины применения исключительной меры
Сценарий, по которому разворачивалась ситуация с отзывом лицензии в названных банковских организациях, был для каждой свой. Из-за глобальной «дыры» в активах поплатился лицензией московский банк «Пушкино». Причина сложившейся ситуации кроется в выдаче кредитов компаниям и предприятиям, которые не предоставляли необходимое обеспечение. В результате финансовая организация производила выплаты по депозитным вкладам за счет новых поступлений. За это «Пушкино» уже сравнили с общеизвестной финансовой пирамидой «МММ».
В Банке развития региона (БРР) разрешительный документ отозвали по причине недостаточности капитала. Аудиторами была выявлена крупная недостача денежных средств в кассе, сформировавшаяся в результате проведения «сомнительных сделок, которые проворачивали клиенты банка». При этом правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям, установленным регулятором рынка.
В КБЦ не уделялось должное внимание вопросам идентификации клиентов, что противоречит действующему законодательству. К тому же рисковая кредитная политика банка также привела к дефициту резервных активов.
Что ждет аутсайдеров финансового рынка?
Как правило, после отзыва лицензии главный регулятор – Центробанк России - назначает временного управляющего и одновременно подаёт ходатайство в Арбитражный суд с требованием ликвидировать организацию. Временный управляющий проводит оценку активов банка. Если в итоге окажется, что их не хватает на погашение обязательств перед клиентами банка, в судебном порядке принимается решение о начале процедуры банкротства. В свою очередь временный управляющий проводит выплаты кредиторам первой очереди, которыми согласно Гражданскому кодексу являются вкладчики.
Что положено вкладчикам?
Естественно, что в результате прекращения деятельности финансовой организации, вкладчики – самая пострадавшая сторона. Для разрешения проблемной ситуации в банковской сфере применяется система страхования вкладов. Кстати указанные банки были её участниками, а, значит, вкладчики в самые короткие сроки могут рассчитывать на страховое возмещение. Сумма по вкладам тверского КБЦ насчитывает 1,5 млн. рублей, БРР – 2,3 трлн. рублей. Обязательства «Пушкина» перед вкладчиками превысили 23 млрд. рублей. Как рассказали в Агентстве по страхованию вкладов, общая сумма всех выплат составит почти 10% активов страховой организации.
Как выбрать надёжный банк?
Эксперты советуют: выбирая финансового партнера, убедитесь в его надежности. Только финансово устойчивый банк сможет гарантировать произведение выплат по вкладам, предложит выгодную программу кредитования, выступит гарантом при заключении государственного контракта, если вы принимаете участие в тендерах.
Чтобы оценить возможности будущего партнера следует ознакомиться с рейтинговой позицией учреждения. Формированием рейтингов сегодня занимаются российские и международные организации, они дают оценку кредитоспособности банка и прогнозируют его возможности. Следующий шаг – деловая репутация учредителей, руководителей и банка в целом. Для её изучения следует обратиться к СМИ, отзывам в Интернете и т.д. Прежде чем довериться кредитной организации изучите предлагаемые процентные ставки. Высокие проценты должны насторожить, а не обрадовать: часто за повышением ставок стоит острая проблема дефицита средств. Если выбранный банк имеет разветвленную сеть филиалов и офисов, то это говорит о его намерении осуществлять свою деятельность на рынке финансовых услуг долго. В пользу партнера говорит также его участие в госсистеме страховых вкладов.
Сценарий, по которому разворачивалась ситуация с отзывом лицензии в названных банковских организациях, был для каждой свой. Из-за глобальной «дыры» в активах поплатился лицензией московский банк «Пушкино». Причина сложившейся ситуации кроется в выдаче кредитов компаниям и предприятиям, которые не предоставляли необходимое обеспечение. В результате финансовая организация производила выплаты по депозитным вкладам за счет новых поступлений. За это «Пушкино» уже сравнили с общеизвестной финансовой пирамидой «МММ».
В Банке развития региона (БРР) разрешительный документ отозвали по причине недостаточности капитала. Аудиторами была выявлена крупная недостача денежных средств в кассе, сформировавшаяся в результате проведения «сомнительных сделок, которые проворачивали клиенты банка». При этом правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям, установленным регулятором рынка.
В КБЦ не уделялось должное внимание вопросам идентификации клиентов, что противоречит действующему законодательству. К тому же рисковая кредитная политика банка также привела к дефициту резервных активов.
Что ждет аутсайдеров финансового рынка?
Как правило, после отзыва лицензии главный регулятор – Центробанк России - назначает временного управляющего и одновременно подаёт ходатайство в Арбитражный суд с требованием ликвидировать организацию. Временный управляющий проводит оценку активов банка. Если в итоге окажется, что их не хватает на погашение обязательств перед клиентами банка, в судебном порядке принимается решение о начале процедуры банкротства. В свою очередь временный управляющий проводит выплаты кредиторам первой очереди, которыми согласно Гражданскому кодексу являются вкладчики.
Что положено вкладчикам?
Естественно, что в результате прекращения деятельности финансовой организации, вкладчики – самая пострадавшая сторона. Для разрешения проблемной ситуации в банковской сфере применяется система страхования вкладов. Кстати указанные банки были её участниками, а, значит, вкладчики в самые короткие сроки могут рассчитывать на страховое возмещение. Сумма по вкладам тверского КБЦ насчитывает 1,5 млн. рублей, БРР – 2,3 трлн. рублей. Обязательства «Пушкина» перед вкладчиками превысили 23 млрд. рублей. Как рассказали в Агентстве по страхованию вкладов, общая сумма всех выплат составит почти 10% активов страховой организации.
Как выбрать надёжный банк?
Эксперты советуют: выбирая финансового партнера, убедитесь в его надежности. Только финансово устойчивый банк сможет гарантировать произведение выплат по вкладам, предложит выгодную программу кредитования, выступит гарантом при заключении государственного контракта, если вы принимаете участие в тендерах.
Чтобы оценить возможности будущего партнера следует ознакомиться с рейтинговой позицией учреждения. Формированием рейтингов сегодня занимаются российские и международные организации, они дают оценку кредитоспособности банка и прогнозируют его возможности. Следующий шаг – деловая репутация учредителей, руководителей и банка в целом. Для её изучения следует обратиться к СМИ, отзывам в Интернете и т.д. Прежде чем довериться кредитной организации изучите предлагаемые процентные ставки. Высокие проценты должны насторожить, а не обрадовать: часто за повышением ставок стоит острая проблема дефицита средств. Если выбранный банк имеет разветвленную сеть филиалов и офисов, то это говорит о его намерении осуществлять свою деятельность на рынке финансовых услуг долго. В пользу партнера говорит также его участие в госсистеме страховых вкладов.