Вот уже все этапы одобрения пройдены, и банк решил выдать вам кредит. Для того, чтобы заполучить деньги, вам сначала придется подписать кредитный договор. Но его составляли юристы и банкиры, которые могли оставить для вас много ловушек и подводных камней, которые имеют все шансы обнаружиться через пару лет (если кредит у вас долгосрочный). Для того, чтобы не быть неприятно удивленным, есть простой и банальный совет – внимательно читат договор и особенно то, что написано в нем мелким шрифтом. Именно им указываются самая интересная информация.

Кредитный договор подписывается в трех экземплярах, и один из них остается у клиента. В нем должен быть указан срок, сумма и обеспечение по займу.

Обратите внимание на кредитную ставку и полную стоимость кредита. Многие банки указывают, что могут изменить проценты по своему усмотрению и в одностороннем порядке. Однако это считается нарушением прав потребителя, и подписывать такой договор не стоит.

К кредитному договору должна быть приложена таблица – график платежей. В нем указывается ежемесячная сумма основного долга, начисленные за этот период проценты, комиссии банка за этот месяц, штрафы за просрочку или досрочное погашение займа в этот период, сколько составляет выплата по процентам, сколько уже выплачено и сколько еще осталось заплатить. Это очень удобный инструмент для клиента – можно грамотно спланировать свой бюджет и расходы.

Кроме того, самый любимый способ банков заработать денег – скрытые платежи и комиссии. Они могу взиматься за все – за открытие и ведение ссудного счета, за оформление договора, за страхование клиента (и тогда комиссия добавляется к ежемесячной сумме выплат по страховке), за оформление карты к вашему счету и прочее. В результате ежемесячный платеж может оказаться гораздо больше, чем указано в графике платежей – в договоре все эти платные услуги не указываются.

Если кредит валютный – нужно четкое определение курса рубля к валюте: по курсу банка, по курсу ЦБ, по рыночному курсу.

И в заключение. Если вы подписали кредитный договор – вы согласились со всеми условиями банка по возврату и срокам задолженности. И банк может обратиться в суд, если вы их нарушаете.