Заемщик, как на ладони

Сегодня одной кредитной истории достаточно, чтобы оценить любого гражданина.

Важность кредитной истории ежегодно усиливается. Даже сейчас, чтобы отсеять недобросовестных кандидатов, на нее опираются страховщики, торговые сети и работодатели. Ведь помимо всех кредитных займов в такой отчетности фигурируют данные о непогашенных штрафах, ЖКХ-платежах, алиментах и прочих долговых обязательствах. Ожидается, что с такими темпами история по кредитам гражданина будет востребований любого резюме.

Участились ситуации, когда отделы кадров при найме нового сотрудника обязательно изучают его кредитную историю. Естественно, информация, отраженная в ней не является основополагающей, однако, именно она позволяет объективно судить о личности. Интересную позицию по этому вопросу недавно выразила Татьяна Долякова, гендеректор Penny Lane Personnel (компания по трудоустройству персонала). По ее мнению, если у кандидата на должность накоплены большие долги, то логично, что большую часть своего дохода он будет направлять на их погашение. Следовательно, мотивация такого сотрудника будет оставлять желать лучшего. Кроме того, если человек довел себя до такого плачевного состояния, то ни о каком профессионализме и компетенции и речи быть не может.

Стоит отметить, что для получения выписки по кредитной истории на конкретного гражданина необходимо сначала сделать платеж на расчетный счет кредитного бюро. Поэтому, на низкоквалифицированный персонал такие проверки делать нецелесообразно. Чаще всего кредитному мониторингу со стороны кадровых агентств подвергаются сотрудники сферы менеджмента. Все опрощенные службы утверждают, что материально ответственный кандидат получает огромный плюс в глазах работодателя и автоматически имеет гораздо больше шансов на трудоустройство, нежели его конкуренты.

Важным остается тот нюанс, что непосредственно агентство кадров мониторингом кредитных историй не занимается. Этот вопрос находится в компетенции фирм-работодателей, которые заинтересованы в добросовестных кандидатах. Как показала практика, отказы в трудоустройстве по причине негативной кредитной истории еще редкость. Из типичных ситуаций можно отметить такой вариант, когда сотрудника не принимали не из-за наличия открытой задолженности, а вследствие самого отрицания подобного факта.

Примечательно, но до момента внесения правок в закон "О кредитных историях", к этому инструменту имели доступ исключительно банки. Теперь же в БКИ может подать запрос любая заинтересованная компания. Однако, для получения ответа обязательно необходимо согласие владельца этой кредитной истории. Кстати, зачастую именно с этим моментом возникает больше всего трудностей. Как прокомментировал ситуацию Алексей Волков (представитель НБКИ), перед сотрудничеством важно отработать алгоритм передачи информации, который бы полностью исключил ее утечку. На сегодняшний день такой механизм находится на стадии разработки и активно планируется с Банком России и прочими заинтересованными организациями.

Владельцы кредита в разрезе

Первоначально, кредитная история была создана для фиксации займов граждан. В скором будущем она может расшириться до такого состояния, что никакие дополнительные запросы для проверки личности не понадобятся.

С начала марта 2015 года кредитную историю пополнил информационный раздел. В нем отражаются:

 сведения о выданном займе;
 данные о кредиторе, размеру и типу кредита;

 информация об отказах в выдаче (с аргументацией причин);
 все просрочки платежей (свыше 120 дней);

 прочая информация.

Также ожидается, что уже с октября в кредитную историю войдут сведения, подробно отражающие причину и условия банкротства как юридических, так и физических лиц.

Помимо всего вышеперечисленного, кредитную историю граждан собираются интегрировать с информационной базой ФССП (службы приставов), где фиксируются данные о принятых судебных решениях.

Кредитная история заемщиков интересна не только работодателям

Согласно данным «Эквифакс», историю кредитов граждан хотели бы видеть:

 розничные сети, работающие в сфере товарного кредитования;

 ломбарды;

 лизинговые предприятия – подобные данные облегчают принятие решение, относительно заключения соглашения с новым клиентом (особенно с влиятельными учредителями и директорами);

 страховые фирмы – с помощью дополнительных сведений страховщики способны корректировать персональный тариф и условия заключения договора;

 организации, которые сотрудничают с большим потоком контрагентов.

Для нефинансовых учреждений ценность данных отраженных в кредитной истории заключается в том, что опираясь на них можно быстро и достаточно объективно оценить потенциальных клиентов или партнеров в сфере малого и среднего бизнеса.