Семь ошибок, связанных с деньгами, которые вы, вероятно, совершаете прямо сейчас, сами, не осознавая этого

Предположим, что это был день зарплаты, так что, возможно, на вашем счете появились деньги. В радостном предчувствии вы планируете весело провести вечер пятницы и выходные дни, так чтобы расслабиться после напряженной рабочей недели.

Вполне вероятно, что вы счастливо проведете время в пятницу вечером, сделаете удачно покупки на следующий день и побалуете себя причудливым обедом в воскресенье. Но прежде чем все это произойдет, ваши деньги куда-то  растворились, и вы остались в удивленном размышлении, куда они делись.

И тогда, вы возвращаетесь туда, откуда все начиналось - с нетерпением ждете следующего дня зарплаты. Вполне возможно, что вы живете в подобном цикле от зарплаты до зарплаты уже давно, если вы постоянно делаете одни и те же ошибки с деньгами.

"Это те самые мелочи, которые с течением времени либо разрушают, либо создают финансовую безопасность человека", говорит Кайл Уинкфилд, инвестиционный консультант и управляющий партнер компании O'Dell, Winkfield, Roseman and Shipp.

Если вы хотите, улучшить свое финансовое положение и перестать жить от зарплаты до зарплаты, не делайте следующие ошибки сегодня, в день зарплаты или в любой другой день.

1. Вы тратите деньги без спланированного бюджета

Когда большинство людей тратят деньги, они, прежде всего, покрывают большие расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи. Но помимо этого у них обычно  нет плана, как они будут тратить остальную часть их зарплаты.

"В результате, они живут ради выходных," - говорит Уинкфилд. Он называет это «реакционные расходы»,и это самая большая ошибка, которую люди совершают в отношении денег.

Чтобы избежать этих ошибок, вам нужно уметь составлять бюджет. Но это не означает, что вы должны прекратить покупать все, что вам нравится. Просто надо разумно тратить деньги, продолжает Уикфилд. Этого можно добиться, выполняя два следующих совета.

Начните с определения целей, так чтобы вы знали, куда вы хотите, чтобы пошли ваши деньги. Это даст вам повод жить в соответствии с бюджетом и сократить расходы. "Если у вас нет ответа на вопрос «для чего?», вы потерпите неудачу от того, «как?» вы потратите деньги», говорит Уикфилд.

Записывайте в специальный журнал каждую копейку, которую вы потратите в течение 30 дней, сказал он. Это поможет вам определить бессмысленные расходы и даст знать, сколько вместо этого вы могли бы отложить для достижения ваших целей. Делая это, люди часто обнаруживают, что они тратят больше, чем они думают и понимают, что могли бы сэкономить больше. Вы можете эту сумму автоматически переводить каждый месяц в сбережения на осуществление ваших целей, прежде чем у вас будет шанс потратить их бездумно.

2. Не воспользовались своим повышением на работе

Вы только что узнали, что получили повышение и начинаете планировать, что сможете купить на увеличенную зарплату. Большинство людей думают о том, что они будут покупать, говорит Джош Брейн, финансовый консультант и президент Brein Wealth Management в городе Бельвью, штат Вашингтон. Однако, это неправильно, потому что ваши появившиеся дополнительные деньги будут просто потрачены даром, говорит он.

"Многие просто игнорируют тот факт, что есть пенсионный план 401 (к), доступный для них,  они игнорируют тот факт, что при повышение заработной платы, они могут увеличить свои отчисления в пенсию," - говорит Брейн.

По мере увеличения заработной платы, вы обязаны добавлять сумму, которую вы откладываете в 401 (K) или в пенсионный план по работе. Вы также можете использовать дополнительные деньги, чтобы увеличить сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как незапланированный ремонт автомобиля, медицинские расходы или даже потерю работы.

Вы никогда не упустите просто так дополнительные деньги, если вы уже привыкли жить на ту сумму, которую вам выплачивают. Тем не менее, Брейн говорит, что нет необходимости тратить все повышение зарплаты на сбережения. Вы можете уделить немного для себя, чтобы купить что-нибудь приятное в качестве награды за получение повышения зарплаты.

3. Берете наличные в банкомате

Направляться к банкомату, чтобы снять наличные деньги после того, как вы получили зарплату, может стать ошибкой, если вы чувствуете, что снимаете деньги просто так, для того, чтобы их потратить.

"Вам кажется, что наличные деньги, находящиеся в вашем кармане, должны быть потрачены без обязательного обдумывания покупки с самого начала до конца", говорит Чарльз К. Скотт, финансовый консультант в Скоттсдейле, штат Аризона и президент Pelleton Capital Management.

Чтобы избежать и не спустить зря все свои наличные деньги, Скотт порекомендовал задержать свой взгляд на чеке банкомата и записать на нем, куда вы потратили деньги. "Вам кажется, для этого требуется слишком много труда? Но надо быть таким человеком, подойдите к своим деньгам ответственно," сказал он. "У вас, наверное, есть лучшее место куда их пристроить."

Деньги могут понемногу утекать, если вы используете банкоматы, которые не являются частью сети вашего финансового учреждения. Оператор ATM снимает с вас плату в размере от 1,50 до  3,50 долларов, согласно исследованию, проведенному ValuePenguin. И ваш банк также может взимать плату в размере от 1,50 до 3,50 долларов за снятие наличных из банкомата за пределами своей сети.

Если вы используете дебетовую или кредитную карту вместо наличных денег чтобы платить за все,  что покупаете и за оплату баланса на карте, вы можете связать эти свои учетные записи приложением Mint, которое поможет вам отслеживать ваши расходы и избежать превышения бюджета.

4. Полагаетесь на кредит в случае чрезвычайных ситуаций

Надеюсь, непредвиденные расходы не возникают в вашей жизни ежедневно. Но в любой день, вы можете столкнуться с чрезвычайной ситуацией, требующей крупных денег.

Полагаться на кредит для покрытия чрезвычайных ситуаций является ошибкой, говорит Брейн. Использование кредитной карты для оплаты в экстренных случаях может привести к задолженности, и вы будете в конечном итоге платить больше, чем первоначальная стоимость издержек должна была быть из-за неожиданных расходов по процентам, начисленным компанией-хозяином карты. И скорее всего, если у вас не было накоплено достаточно денег, чтобы покрыть расходы на аварийную ситуацию, для вас настанут тяжелые времена по погашению задолженности.

Для того, чтобы не полагаться на кредит, создайте резервный фонд на сберегательном счете с суммой денег, достаточной, чтобы покрыть сумму, которую вы тратите за три-шесть месяцев, говорит Брейн. Если у вас нет постоянного дохода из-за того, что вы работаете за комиссионные или фрилансер, вы должны иметь под рукой сэкономленную сумму, равную от шести до 12 месяцев ваших расходов.

Сделайте создание чрезвычайного фонда приоритетом над пенсионными накоплениями, добавил Брейн. Это можно осуществить так же, как вы перечисляете средства для выхода на пенсию, автоматически переводя определенное количество из вашей зарплаты на сберегательный счет или с чекового/текущего на сберегательный. Ищите сберегательные счета с высокими ставками, низкой платой за обслуживание и с наличием определенных функций, которые помогут вам сэкономить дополнительно.

5. Часто посещаете рестораны

День зарплаты может показаться вам хорошим днем, чтобы пойти в ресторан с друзьями или семьей или провести приятный часок с коллегами. Однако для многих питание вне дома является регулярным событием. В среднем, американцы покупают еду и закуски из ресторана 5,8 раз в неделю, по данным Совета Соединенных Штатов за здоровое питание.

Если водить семью из четырех человек на ужин в ресторан каждую неделю, "вы потратите 100 долларов минимум, даже не осознавая этого," говорит Уинкфилд. "А это 400 долларов в месяц."

Вместо того, чтобы ужинать вне дома, Уинкфилд рекомендует провести весело вечер в кругу семьи. Пригласите друзей на обед и поиграйте в игры. "У вас останутся воспоминания, и вы получите гораздо больше удовольствия, чем ждать 30 минут пока освободится столик," сказал он.

Просто убедитесь, что те деньги, которые вы сэкономили  на еде у себя дома, не сходив в ресторан, не пропадут впустую. "Надо обратить на них внимание и сберечь эти реальные доллары," сказал он.

6. Поддаетесь искушению покупок в Интернете

Благодаря Интернету и интернет-магазинам онлайн можно легко купить то, что вам нужно или что вам захочется в любое время суток. Но это также может стать привычкой, которая больно ударит по вашим финансам.

Обследование, проведенное провайдером платформы электронной коммерции BigCommerce выявило, что 96% американцев тратят в среднем пять часов в неделю на покупки вещей в Интернете. А около половины онлайн-покупателей заявили, что приобретают и тратят больше, чем планировалось заранее, при совершении покупок в Интернете, чем в обычной реальности по данным опроса.

Шоппинг в Интернете может быть ошибкой, когда вы используете его в качестве удовлетворения своего желания купить, говорит Скотт. Он сказал, что у него есть знакомая, которая поняла, что покупала в Интернете ненужные вещи, поэтому она разработала процесс борьбы с лишними расходами.

"Она доставляет себе удовольствие шопинга, делая покупки и складывая их в корзину, которую она имеет тенденцию загружать доверху," говорит Скотт. Но затем она удаляет содержимое корзины на странице оформления заказа.

"Она получила удовольствие от опыта розничной торговли, однако на самом деле она ничего не потратила," говорит Скотт.

7. Перетасовки остатков на кредитных картах

Брейн говорит, что часто видит людей, которые занимаются тем, что он называет  ошибкой от "перетасовки кредитных карт"из-за перечисления остатков на картах с высокими процентами на новые карты с нулевой процентной начальной ставкой. Теоретически, эта стратегия может помочь вам сэкономить деньги на процентах, если вы выплатите свой долг быстро, до того, как закончится период переноса баланса с нулевым процентом.

"К сожалению, теория перетасовки кредитных карт не всегда выполняется в реальности," говорит Brein. "Я обнаружил, что многие люди начинают тратить излишне много по их новой кредитной карте с нулевым процентом вместо того, чтобы расплатиться с долгами настолько быстро, насколько это возможно". Брейн также сказал, что видел, как клиенты начинают использовать свои старые кредитные карты снова, что полностью лишает смысла цель переноса баланса.

Брейн рекомендует иметь только одну или две кредитные карты открытыми и активными в любое время.

"Наличие больше, чем двух открытых карт заведет вас в трудную ситуацию, если вы не контролируете расходы," говорит он. Если вы перевели остаток, расплатитесь за него до окончания действия низкой ставки перевода баланса.