ОСАГО: страховой беспредел?

Страховые компании добились все-таки своего - 12 апреля текущего года ставка базового тарифа ОСАГО поднимется на 40%. Причем, «страховщики» представили в Центробанк совсем другое предложение. По расчетам независимого актуарного информационно-аналитического центра (НААЦ) рост стоимости полисов ОСАГО должен составлять 56,7%. Регулятор решил по своему и не пошел на поводу у «страховщиков», которых этот рост вряд ли устроит. Игорь Юргенс, руководитель Всероссийского союза страховщиков заявляет, что цифра НААЦ рассчитывалась еще до обвала рубля и поэтому, в лучшем, случае она позволит страховому бизнесу ненадолго «выползти» из зоны убыточности. Сложная экономическая ситуация продолжает давить на «страховщиков», особенно в регионах. Инфляционные процессы, девальвированный рубль и выросшие лимиты по страховке все равно сделают отрасль нерентабельной. Поэтому, в ближайшее время необходима будет новая корректировка страховых ставок. По мнению Игоря Юргенса, это надо делать ежегодно, предварительно обсуждая новые тарифы ОСАГО с автовладельцами, общественными организациями по защите прав потребителей и т.д. За основу дискуссии необходимо брать результаты исследований актуарных структур.

Страховые организации утверждают, что их бизнес не окупается доходами, полученными по ОСАГО, тем более при существующих высоких выплатах. Региональные компании, чтобы выжить вынуждены идти на различные маркетинговые «ухищрения». Они пытаются использовать, так называемое «пакетное» страховое обслуживание, заключающееся в том, что клиенту при покупке ОСАГО буквально навязывают под различными предлогами другие полисы, например страхования жизни.

«Страховой беспредел»

Российский союз автостраховщиков провел исследование относительности рентабельности компаний при сегодняшней ставке ОСАГО. Только Москва и Санкт-Петербург оказались в зоне «прибыльности» по этому показателю. По мнению РСА в 30 российских регионах ОСАГО приносит одни убытки. Это, прежде всего, связано с тем, что изначально были неправильно рассчитаны территориальные коэффициенты. РСА очень надеется, что в дальнейшем эта проблема будет решена, и регионы выйдут по этому показателю с положительными финансовыми результатами.

Но пока на широких просторах нашей необъятной родины происходит, зачастую, страховой «беспредел». Кроме, продажи полисов «в нагрузку» страхователи сталкиваются с другими неприятностями: несвоевременная оплата по ОСАГО, уменьшение суммы выплат, а иногда просто отказ выполнять свои обязательства по договору. РСА, конечно, не оправдывает такое поведение региональных коллег, но понимает, что эти «страховщики» стоят перед ужасным для них с точки зрения бизнеса, выбором – или пытаться «мухлевать» с клиентами или уйти с рынка. Многие предпочитают последнее. Оставшиеся - пытаются выжить. С 12 апреля стоимость тарифов по ОСАГО увеличится на 40%, но как это скажется на страховых организациях и конечном потребителе, никто не может предугадать.

Другая точка зрения

Но существует и другая точка зрения на эту проблему. Многие эксперты не верят в «крокодиловы слезы» страхового бизнеса. Ассоциация защиты страхователей полагают, что «страховщики» лукавят и передергивают факты. Для того, чтобы понять это, нужно просто посмотреть совокупные доходы этого бизнеса. Общий сбор российских страховых организаций в 2013 г. составил 135,0 млрд. руб.,а в 2014 году – 150,0 млрд. руб. Клиентам выплатили, соответственно, 78,0 млрд. руб. и 90,3 млрд. руб. Получается, что уровень выплат 2013 – 57%, а в 2014 году -59%. По нормативам, принятым в страховом бизнесе, норма рентабельности составляет 22%. Получается, что только в 2014 году страховые компании «недодали» свои клиентам 27,0 млрд. руб. Представители Ассоциации не сомневаются, что повышение тарифов на 40% пролоббировано ограниченным количеством крупнейших страховых компаний, которые практически монополизировали рынок. Эксперты опасаются, что рост стоимости ОСАГО сильно ударит по автовладельцам. В некоторых отдаленных российских регионах, с учетом поправочных коэффициентов, общий тариф по ОСАГО может превысить месячную заработную плату.

Какой же тариф должен быть справедливым?

Споры на эту тему не утихают. Конечно для «страховщиков» очень удобно «выбить» у власти выгодную для них ставку и учитывая ограниченное количество игроков на этом рынке и обязательность страхования - получается неплохой «безпроблемный» бизнес. Но это не рыночные отношения. В случае с ОСАГО механизмы спроса и предложения не работают. Цена должна формироваться исходя из этих показателей. Есть еще и качество выполнения услуги. Именно на эти 2 показателя и должны ориентироваться автовладельцы. Многие из них готовы на более высокие ставки, лишь бы им заплатили по ОСАГО вовремя, в полном объеме и без всяких «проволочек». Рынок все отрегулирует. Но, пока, нам приходится жить со «спущенными сверху» ценами, размер которых никак не обсуждается с конечными потребителем – автовладельцами.