Как правильно дать взаймы знакомым и не пожалеть об этом

Для обеспечения комфортного предоставления денег в долг необходимо наличие расписки. Этот документ играет ключевую роль в обеспечении возможности возврата средств через суд в случае необходимости. Без расписки вы можете рассматривать предоставление денег как дарение.

Расписка подтверждает факт передачи денег от одного лица к другому. Однако она не может полностью заменить договор о займе, особенно при больших суммах и с учетом процентов за пользование средствами. Не бойтесь требовать оформления факта передачи денег.

Приведем пример из жизни: сосед Владимир рассказывает, что его двоюродный брат попросил в долг 100 тысяч рублей на две недели и уже месяц не возвращает. Эти средства были необходимы Владимиру для планируемого отпуска с дочкой.

«Почему ты не взял у него расписку?»

«Как можно попросить расписку у родственника?» - искренне удивляется Владимир. «Ведь мы же не чужие!»

Именно в таких ситуациях, когда стороны считают себя близкими, процесс возврата средств зачастую затягивается. Ведь родственники не похожи на банки: они не начисляют пени и не нанимают коллекторов, а иногда даже прощают долг.

Часто должник использует отговорки и обещает вернуть средства, но, получив их, придумывает новые причины для задержки. Если человек искренне намерен вернуть долг, то оформление расписки не должно вызывать у него сомнений. Но если он избегает этого, это повод задуматься, особенно при крупных суммах.

Расписка внушает заемщику ответственность. Подписывая документ, он понимает, что заключает юридическое обязательство вернуть деньги вовремя.

Правильное составление расписки

Если вам предстоит одолжить кому-то более 10 000 рублей, необходимо оформить соответствующее письменное соглашение. Для простого займа между двумя лицами достаточно составить расписку. Именно в этом случае можно прибегнуть к свидетельским показаниям в суде. Даже если пять человек наблюдали, как вы передавали деньги соседу, суд не учтет их показания без расписки. Это не означает, что невозможно доказать сам факт передачи средств: можно использовать иные доказательства, однако это может вызвать проблемы.

Заемщик должен лично написать расписку от руки. Ведь возможна ситуация, когда в суде заемщик откажется признать, что документ составлен им, и утверждает, что его подпись подделана. В таком случае у вас всегда есть возможность требовать проведения экспертизы подписи. Для большей уверенности вы можете пригласить свидетелей, которые подтвердят в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Важно отметить, что свидетели не несут ответственности за заемщика.

В расписке обязательно должны быть указаны следующие данные:

• Полное имя, фамилия и паспортные данные займодателя и заемщика.
• Сумма займа прописью.
• Факт получения денег заемщиком.
• Дата возврата долга.
• Условия возврата – проценты или их отсутствие.
• Санкции в случае невозврата денег – штрафы.
• Дата составления документа.
• Подпись заемщика.

Установите проценты за пользование средствами

Как физическое лицо у вас есть право предоставить займ под проценты, как это делают финансовые учреждения.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и описать любые понятные правила его расчета. Однако эти правила должны быть четко сформулированы, чтобы заемщик, суд или приставы могли понять, сколько денег вы имеете право получить. Если установленные проценты превышают обычные ставки по подобным займам вдвое, суд может уменьшить их, даже при наличии расписки и договора.

Если в договоре или расписке не указаны проценты, они рассчитываются с учетом различных факторов.

Займы свыше 100 000 рублей. Если вы забыли установить проценты, применяется стандартная ставка Центрального банка, действующая на момент, когда должник не вернул вам деньги. Ее можно найти на официальном сайте Банка России.

Важно помнить, что, если должник решит вернуть деньги раньше срока, он может заплатить проценты частично. Например, если вы предоставили займ на год под 9%, а должник вернул деньги через полгода, он обязан заплатить только 4,5%.

Предусмотрите возможные штрафы за невыполнение обязательств по возврату средств в срок

Помимо установления процентов за пользование денежными средствами, стоит рассмотреть возможность введения штрафов за несвоевременный возврат средств. Это может стать дополнительным стимулом для заемщика и компенсацией для вас за возможные неудобства.

Штраф может быть установлен в виде фиксированной суммы. Например, в расписке может быть четко прописано, что в случае несвоевременного возврата должник обязуется выплатить дополнительную сумму, помимо процентов.

Также возможен иной подход: введение мер, которые сделают задержку платежа максимально невыгодной для заемщика. Например, в расписке можно предусмотреть удвоение процентной ставки после истечения срока возврата или взимание штрафа за каждый день задержки.

Обратитесь в суд в случае нарушения обязательств по возврату средств

В соответствии с законом, вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день после истечения срока возврата, даже без уведомления должника о ваших намерениях.

Если срок возврата не указан в расписке, согласно статье 810 Гражданского кодекса, деньги должны быть возвращены вам в течение 30 дней после получения первого требования. Для доказательства перед судом направьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить по почте или подать лично в канцелярию суда. Документ должен быть составлен в трех экземплярах: один остается у вас, другой - в суде, третий - отправляется ответчику. Каждый экземпляр иска должен быть приложен копии расписки о долге. Оригинал сохраняется для судебного заседания. Также необходимо предоставить квитанцию об оплате государственной пошлины.

Если должник не выплачивает средства вовремя и не было установлено штрафов в расписке, вы все равно можете требовать выплаты процентов за просрочку. Эти проценты будут начисляться на сумму долга с учетом ключевой ставки. При наличии доказательств убытков вы также можете требовать их возмещения.

Если договор о предоставлении денег в долг предусматривает возврат средств частями, но какая-то часть не была возвращена в срок, вы можете потребовать полного возврата средств вместе с процентами.

Помимо расписки, для предоставления суммы более 150 тысяч рублей необходимо заключить договор о займе. Порог в 150 тысяч рублей не является законодательно установленным, но основан на судебной практике.