Право блокировки, или кто теперь не сможет перевести деньги?

Госдума РФ проголосовала за принятие закона, позволяющего банкам в одностороннем порядке блокировать карты, если транзакция покажется сомнительной. Пока что блокировка будет длиться всего 2 дня, но уже сейчас эксперты обеспокоены слишком большими полномочиями, которыми наделили банки депутаты. За это время клиент обязан предоставить в офис банка документы, подтверждающие легальность транзакции, если вопросов не возникнет, то блокировку снимут. Закон был принят в третьем окончательном чтении, инициатива же шла от правительства. Документ вступит в силу во второй половине года.

Как должно быть на практике? Если в банке заподозрят, что операция носит незаконный характер, то сотрудник обязан связаться с владельцем. Если тот не выходит на связь, то банк блокирует карту на 2 дня, в том числе перестанут функционировать электронные способы оплаты и мобильное приложение. Срок небольшой, но достаточный, по мнению законодателей, чтобы заинтересованное лицо (клиент) объявился и дал разъяснения по транзакции. Полная блокировка возможна только в том случае, если будут явные «признаки нарушения денежного перевода без согласия владельца», в другом случае через 2 дня операция будет проведена.

За банком остается право полной бессрочной блокировки в том случае, если обнаружатся «дополнительные признаки». «Проблема в существовавшем ранее законодательстве. Раньше перечень признаков при совершении перевода без согласия плательщика был не универсальным. Теперь же банк может самостоятельно устанавливать дополнительные признаки», - говорится в пояснительной записке к закону. К примеру, владелец карты находится на территории России (что известно достоверно), а платеж совершается из другой страны, то логично, что операция является сомнительной – мошенничество, поэтому банк ее заблокирует.

Что касается юридических лиц, то закон им дает право обращаться в банк и требовать незамедлительно связаться с банком-получателем, в том случае если транзакция попала под категорию сомнительных. Задумка депутатов в том, чтобы не дать деньгам осесть в банке-получателе, там они будут заблокированы, и если получатель не предоставит необходимые документы, дающие законное право на их получение, то будет проведена обратная транзакция. Правда для физических лиц такая опция недоступна. Закон должен в конечном итоге защитить обычных граждан от несанкционированных переводов и мошенничества.

Необходимость закона назрела давно, только за прошлый год число незаконных транзакций превысило 300 тысяч, сумма составила более 1 млрд рублей. По скромным ожиданиям количество незаконных операций должно снизится вдвое. Но на практике, как считают эксперты, односторонняя банковская блокировка весьма «спорный вопрос», так как расширенные возможности дают возможность расширенной трактовки критерия «сомнительности». Иными словами, блокировать смогут что захотят и когда заходят, ну это крайний вариант развития событий. Юристы же говорят о том, что блокировка должна быть возможной только в крайних случаях.

«До принятия закона банки разрабатывали и использовали собственные системы маркеров для распознавания сомнительных операций, применяя их в реальном времени. Сразу же при проведении операции. Как минимум Топ-20 из российских кредитных организаций давно используют на практике такой подход. А вот законодательный акт даст дополнительную поддержку и основания для блокировки подозрительных транзакций, что в теории должно сократить долю мошеннических операций и «обналичку» в теневой экономике», - прокомментировал новый закон Илья Жарский, управляющий партнер экспертной группы Veta.