Дешевые деньги, которые могут обойтись слишком дорого

В интернете, на остановках, в почтовом ящике можно встретить заманчивые объявления, которые предоставляют «быстрые» деньги с минимумом документов и повышенным процентом одобряемости заявок. И многие всерьез берут контакты организации себе на заметку. Чем это может быть опасно и что представляют собой микрозаймы предстоит разобраться.

Как работают банковские и кредитные организации

Некоторые люди не в курсе, что получить кредит с минимумом документов можно путем обращения в проверенный банк или микрофинансовую организацию. Адвокат Владимир Постанюк объясняется, что для получения заемных средств вообще не обязательно предоставлять справку о доходах и искать поручителей, поскольку данное условия не прописано в законодательстве РФ. Подобные требования выставляют сами банки, чтобы снизить риски невозврата средств. Если клиент по какой-то причине не может выплачивать кредит и дело доходит до суда, то по его решению как с заемщика, так и с его поручителя могут ежемесячно взыскивать до 50 % от суммы совместных доходов. Снятие средств будет продолжаться до момента погашения кредита. Если у должника и его доверенного лица нет официального дохода, то на их имущество могут наложить арест. Таким способом кредитная организация сможет быстрее вернуть свои деньги. А если банки смело раздают деньги налево-направо всем подряд без подтверждения доходов, то они обрекают себя на повышенные риски. При этом сам заемщик не пострадает.

Микрофинансовые организации, как правило, дают в долг небольшие суммы в пределах 30-50 тысяч рублей сроком до пары месяцев, но с большой процентной ставкой вплоть до 30 % ежемесячно. В народе их характеризуют как «раздача денег до зарплаты». Однако, когда нуждающиеся обращаются в подобные займы, то они до конца не осознают сколько по итогу им придется вернуть денег назад. Многие из них надолго застревают в кредитном рабстве, не имея возможности отдать долги. Кроме того, МФО зачастую нанимают надоедливых взыскателей, которые не дают бедному заемщику прохода. Они терроризируют своими звонками и угрозами по нескольку раз в день, пока клиент не вернет долг.

МФО не брезгуют выдавать крупные кредиты под залог автомобиля или даже недвижимости. Как правило, в таких случаях процентная ставка составляет до 150 % годовых. Согласившиеся на столь сомнительное предоставление кредита в конце срока могут лишиться собственной квартиры или авто безвозвратно.

«Подпольные кредиторы»

И если банки и МФО имеют государственную лицензию на осуществление деятельности, то теневые кредиторы работают нелегально. За 2019 годы было выявлено 1845 подобных организаций.

Чаще всего их объявления можно встретить в социальных сетях, на подъезде, на остановках, в автобусах. Их жертвами становятся люди, не владеющие финансовой грамотностью или неработающие. Во время эпидемии коронавируса «черные кредиторы» вошли в ТОП-5, как наиболее воспользовавшиеся положением организации с целью обмана людей для собственного обогащения.

Отмечается, что деятельность «подпольных кредиторов» не регулируется на законодательном уровне, поэтому даже в случае судебных разбирательств не велики шансы вернуть свое имущество. Кроме того, такие организации вправе сами решать при каких условиях они будут выдавать зайти и каким способом выбивать их назад в случае невозврата.

Сообщается, что за 1 квартал 2020 года количество жалоб на подпольных агентов увеличилось на 17 %. Прогнозируется, что за 2 квартал 2020 года количество обращений достигнет рекордного показателя. Причиной подобного повышения является введение карантинных мероприятий для снижения распространения эпидемии.

Популярной схемой развода заемщиков является выдача средств в долг, а затем пропадание на долгое время, чтобы у клиента не оставалось возможности вернуть займ вовремя. После этого должнику приходит судебное уведомление, в котором изъявлено требование вернуть заемные средства с учетом накапавших процентов. При этом, законом запрещено решать подобные разбирательства в пользу «черных кредиторов».Однако, как показывает практика, далеко не все граждане осведомлены об этой норме. Суды в свою очередь могут не обратить внимание на то, что истец является «подпольным кредитором», тем более если договор оформлен в гражданско-правовой форме.

Эксперты утверждают, что все «черные кредиторы» величают себя микрофинансовыми организациями или микрокредитной компаний. Однако, в реестре Центрального Банка России их не числится.

Чтобы не стать жертвой мошенников, рекомендуется не связываться с сомнительными компаниями, которые выдают займы без учредителей и справок о доходах. Рекомендуется перед обращением заранее проверить состоит ли организация в реестре Центробанка.