Что ждёт должников иностранных банков после их ухода из России?

В постоянном потоке массовых громких заявлений об уходе с российского рынка практически всех иностранных брендов, менее заметны голоса иностранных банкиров. И вместе с тем,  финансовые организации не остались в стороне, и продают свой бизнес в России. Например, известная французская банковская группа Societe Generale, которая имела свою долю в Росбанке российской компании «Интеррос».

Такую ситуацию в банковском секторе комментируют эксперты из Финансового университета при правительстве Российской Федерации. Они считают, что уход банков с зарубежных рынков – это обычная практика, существовавшая всегда.

Наглядный пример - решение принятое в 2020 году, банковской группой Nordea закрыть свои филиалы в некоторых странах, в том числе и в России, объяснив свой поступок, желанием сосредоточиться на скандинавском рынке. Чтобы свернуть банковский бизнес за рубежом, существует сложный механизм, который может затянуться не на один месяц.

Один вариант, если находится покупатель на активы банка. А другой - это если банк передаёт управление временной администрации по решению ЦБ России, возможное при определённых условиях. Причиной такого решения может быть не выполнение банком своих нормативных обязательств (в этом случае требуется санация) или наличие оснований для отзыва лицензии.

Что касается изменения условий договоров, как вкладчиков, так и заёмщиков банков, то они в таких ситуациях остаются без изменений и никак не должны влиять на исполнения своих обязательств как со стороны банка, так и со стороны финансовых организаций. Как правило, в момент передачи (продажи) самой финансовой организации, также переходят кредитные пакеты физических и юридических лиц к другому банку. Практически все кредитные договоры подразумевают передачу долговых обязательств, в одностороннем порядке без согласия заёмщика, в случае продажи другой финансовой организации.

Очень важно помнить, что для заёмщика банка основой исполнения обязательств является договор. И, несмотря, ни на какие внешние изменения, в любом случае нужно соблюдать выполнение взятых на себя обязательств. При этом, необходимо внимательно следить за реквизитами платежей: в результате передачи банка они могут измениться. Также лучше проконтролировать историю платежей в момент передачи от старого собственника к новому. Практика показывает, что нередки случаи потери последних зачислений по причине отсутствия кредитной истории клиента в новом банке. Поэтому, если такая ситуация (продажа иностранного банка, где есть кредит) случилась, то это лишний повод ещё раз проанализировать и структурировать свои долговые обязательства, но главное своевременно и точно по реквизитам оплачивать долг.

Возможны ли изменения по договорам? Здесь специалисты твёрдо уверены, в том, что изменить условия договора после официальной смены владельца возможно только в новых продуктах, предлагаемых на рынке. По старым, ранее заключённым обязательствам изменения могут вноситься только в экстренных случаях, но при этом клиент вправе отказаться от предлагаемых условий и может расторгнуть договор.

В теории, возможен такой вариант, как списание долгов клиентов, если покупателей не нашлось и банк отказался от лицензии и закрылся. Но на практике такие случаи очень редки, по причине того, что сумма долгов сопоставима с суммой вкладов. И если возникнет угроза невыплаты депозитов, то встанет вопрос о банкротстве. В этом случае включается механизм, направленный на защиту интересов вкладчиков. Это процедура санации в компетенции Центрального Банка в рамках осуществления надзора кредитных учреждений.