Бесконечная реформа ОСАГО продолжается

Независимые эксперты проанализировали перспективу финансового состояния российских страховых компаний в части оборота денежных средств по ОСАГО и пришли к выводу: если в следующем году тарифы на эти полисы не поднять, как минимум, на 64%, то данная система будет работать в убыток. Центробанк получил данные исследования. В настоящее время регулятор их рассматривает и в ближайшее время обещает дать свои предложения.

Проблемы на отечественном рынке действительно существуют. Недавно компания S&P Global Ratings сообщила о вероятном снижении рейтинга «Росгосстраха», лидера российской страховой отрасли, контролирующего практически четверть рынка ОСАГО. Агентство связывает данную перспективу именно с убыточностью тарифов по «автогражданке». Только с января по сентябрь чистые убытки Росгосстраха составили 4.3 млрд. руб.

Из исследования, которое провел Независимый актуарный информационный центр (НААЦ), следует: для обеспечения нормального функционирования системы ОСАГО необходимо увеличить базовые тарифы для автовладельцев. Этот вывод НААЦ получил на основании анализа 78 компаний, являющихся членом РСА (Российского союза автостраховщиков). Эксперты провели оценку всех их договоров, а также скрупулезно просчитали убытки этих структур за три года (с 01.073013 по 30.06.2016). Далее они определили усредненный убыток каждой из компаний. При этом, учитывались такие показатели, как объем страховых резервов и инфляционная составляющая. В итоге получилась сумма, равная 104,2 тыс. руб. По информации РСА, средние выплаты автовладельцам по ОСАГО за октябрь 2016 года составили 72,7 тыс. руб.

Тарифы надо увеличить

НААЦ полагает, что базовая ставка по полисам ОСАГО для частных лиц должна находиться на уровне 8,2 тыс. руб. Верхнюю границу тарифа, по их мнению, необходимо оставить прежней – 4,1 тыс. руб. Его дальнейшая корректировка на основании предложений экспертов Центра рассчитывается по четырем сценариям. Если сегодня не поднять тариф на 64%, то договора, заключенные во втором полугодии текущего года и первого полугодия 2017 года из-за нехватки премии будут убыточны.

Актуарный исследовательский центра не первый год осуществляет деятельность по анализу достаточности тарифов ОСАГО. В 2014 году Центр буквально настаивал на 40-процентном их увеличении. ЦБ выслушал предложения НААЦ и поручил сделать аналогичное исследование другой, но на этот раз международной консалтинговой компании - Towers Watson.  Зарубежные актуарии пришли к выводу, что тарифы по ОСАГО достаточно увеличить на 20%. Тем не менее, к концу 2014 года они были подняты ( естественно, по поручению Центробанка) на 20-30%, а весной 2015 года – еще на 40%. В настоящее время базовая ставка для физических лиц колеблется в пределах 3,4 – 4,1 тыс. руб. , а для юридических лиц она чуть ниже – 2,6 – 3,1 тыс. руб.

Все заинтересованные стороны этой проблемы в настоящее время ждут позиции ЦБ РФ. Регулятор проводит собственный анализ тарифов и их достаточности. В перспективе, Центробанк хочет совсем отказаться от экспертиз по данной тематике, осуществляемых сторонними организациями, полагая, что года через два сможет самостоятельно проводить соответствующие оценки. Страховой рынок с нетерпением ждет реформы ОСАГО, когда будет возможно вместо денежных выплат предлагать свои клиентам соответствующий ремонт их неисправного транспортного средства. Реальная отдача от этих изменений появится уже во второй половине следующего года.