AK&M подтвердило кредитный рейтинг АКБ «РУССЛАВБАНК» по национальной шкале на уровне «В++» со стабильным прогнозом.
Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) относится к числу средних по величине активов и объемам операций российских кредитных учреждений. По данным на 1 апреля 2012 года активы банка составили 15,3 млрд руб., собственный капитал – 1,35 млрд руб. Эти показатели соответствуют 170-му и 284-му месту в рэнкинге российских банков согласно оценке агентства Интерфакс-ЦЭА.
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставляет все виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, специализируясь на потребительском и коммерческом кредитовании.
Центральное место в деятельности банка занимает выполнение им функций оператора системы денежных переводов и платежей без открытия счета CONTACT. В 2011 году клиенты системы осуществили почти 7 млн транзакций, сумма переводов и платежей составила около $3,3 млрд (прирост 11,1% по сравнению с предыдущим годом).
Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являются качество капитала, хорошая структура доходов, рост основных показателей деятельности, высокий уровень ликвидности, улучшение качества кредитного портфеля.
Качество капитала АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) довольно высокое, отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня на 01.04.2012 г. – 20,2%. Капитал Банка на 01.04.2012 г. составил 1 353 045 тыс. руб., в том числе основной капитал - 1 125 332 тыс. руб. (в т.ч. уставный капитал – 200 000 тыс. руб., нераспределенная прибыль прошлых лет - 918 859 тыс. руб.), дополнительный – 227 713 тыс. руб.
На протяжении всех рассматриваемых периодов активы банка демонстрируют медленный, но устойчивый рост. В течение первого квартала они увеличились на 4,3% (по банковскому сектору, напротив, было отмечено падение на 0,2%) и составили 15 275 828 тыс. руб.
Одним из факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку кредитной организации, является хорошая структура доходов. Стабильность доходной части бюджета на протяжении многих лет обеспечивают комиссионные доходы, основным источником формирования которых являются поступления по расчетным операциям через систему CONTACT(более 80% от общего объема комиссии). В 2011 году на долю комиссионных нетто-доходов пришлось около половины всех чистых доходов банка. Процентные доходы также демонстрируют свой рост. В частности, за период с 01.01.2011 г. по 01.04.2012 г. отношение процентных доходов к расходам увеличилось с 2,35 до 5,17.
Ликвидность банка находится на достаточно высоком уровне. Нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности существенно превышают пороговые индикаторы, установленные Центробанком, норматив долгосрочной ликвидности (Н4) значительно ниже своей верхней границы. При этом значения нормативов хорошо коррелируются с аналогичными показателями по банковскому сектору РФ в целом (Н2 – 80,3% и 59,7%; Н3 – 74,6% и 81,2%; Н4 – 72,4% и 82,3% по состоянию на 01.04.2012 г.).
Качество кредитного портфеля банка, начиная с 2011 года, демонстрирует отчетливый позитивный тренд. Главной доминантой тренда явилось почти трехкратное (по сравнению с 01.01.2011г.) снижение совокупной доли проблемных и безнадежных ссуд. Ее величина на начало IIкв. текущего года почти сравнялась с аналогичным показателем банковской системы России (7,0% и 6,9% соответственно). Улучшение качества ссудных активов позволило сократить размер резерва на возможные потери по ним. На 01.04.2012 г. его расчетная величина составила 11,2% от общего объема ссудной задолженности (по состоянию на ту же дату 2011 года – 21,0%). Дополнительным фактором, поддерживающим оценку рейтинга, является существенное снижение доли просроченной задолженности в ссудном портфеле банка (с 14,0% до 7,2% в течение года, закончившегося 31.03.2012 г.).
Факторами, оказывающими сдерживающее влияние на высокую рейтинговую оценку, являются низкая прибыльность, снижение уровня норматива достаточности капитала, ухудшение качества ресурсной базы.
Хотя за все рассматриваемые периоды (2008 - Iкв.2012г.) финансовые результаты АКБ «РУССЛАВБАНК» в целом оставались положительными, в последние годы прибыль банка демонстрировала ярко выраженную отрицательную динамику. В 2009 году прибыль до налогообложения уменьшилась по сравнению с предыдущим отчетным периодом в 1,6 раз, в 2010 – более чем в 2 раза. В 2011 году наметился небольшой прогресс – данный показатель вырос на 5,7% и составил 143,8 млн руб. Однако в соотношении с активами (1,0%) это значительно ниже, чем по банковской системе России в целом. Первый квартал текущего года отметился более позитивными сдвигами. Прибыль до налогообложения по сравнению с аналогичным показателем 2011 года увеличилась почти втрое; рентабельность активов, рассчитанная за период 01.04.2011 г. - 01.04.2012 г., составила 1,3% против 2,4% в банковском секторе РФ.
Вследствие низкой рентабельности размер собственного капитала банка на протяжении последних 2-х лет остается без существенных изменений. Более того, за Iкв. 2012 года его величина сократилась на 0,8%. На фоне незначительного перманентного роста активов это приводит к ослаблению достаточности капитала – за период 01.01.2010 г. – 01.04.201 г. значение норматива Н1 сократилось на 4,2 процентных пункта и составило 10,5%, вплотную приблизившись к минимальному значению (10%), установленному регулятором, и оказавшись значительно ниже среднего по банковской системе России в целом (14,6%).
В структуре обязательств банка на фоне их общего роста выделяется тенденция снижения величины средств клиентов, не являющихся кредитными организациями. За период с начала 2011 года по 1.04.2012 г. это снижение составило 1,5 млрд руб., или 17,9% от исходного значения. Главную роль в этом сыграло уменьшение размера средств организаций и индивидуальных предпринимателей. По состоянию на 01.04.2012 г. их доля в структуре обязательств составила всего 19,6% (по банковскому сектору РФ – 30,9%). В целом средства клиентов в портфеле обязательств банка занимают 47,6% (банковский сектор – 61,2%). Отток данных средств компенсировался увеличением средств кредитных организаций, объем которых к концу Iкв. 2012 года составил 6,1 млрд руб., или 43,0% от общей суммы обязательств. Сформировавшиеся диспропорции в структуре обязательств ухудшают качество ресурсной базы и могут способствовать увеличению процентных расходов банка.
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) относится к числу средних по величине активов и объемам операций российских кредитных учреждений. По данным на 1 апреля 2012 года активы банка составили 15,3 млрд руб., собственный капитал – 1,35 млрд руб. Эти показатели соответствуют 170-му и 284-му месту в рэнкинге российских банков согласно оценке агентства Интерфакс-ЦЭА.
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставляет все виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, специализируясь на потребительском и коммерческом кредитовании.
Центральное место в деятельности банка занимает выполнение им функций оператора системы денежных переводов и платежей без открытия счета CONTACT. В 2011 году клиенты системы осуществили почти 7 млн транзакций, сумма переводов и платежей составила около $3,3 млрд (прирост 11,1% по сравнению с предыдущим годом).
Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являются качество капитала, хорошая структура доходов, рост основных показателей деятельности, высокий уровень ликвидности, улучшение качества кредитного портфеля.
Качество капитала АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) довольно высокое, отношение капитала второго уровня к капиталу первого уровня на 01.04.2012 г. – 20,2%. Капитал Банка на 01.04.2012 г. составил 1 353 045 тыс. руб., в том числе основной капитал - 1 125 332 тыс. руб. (в т.ч. уставный капитал – 200 000 тыс. руб., нераспределенная прибыль прошлых лет - 918 859 тыс. руб.), дополнительный – 227 713 тыс. руб.
На протяжении всех рассматриваемых периодов активы банка демонстрируют медленный, но устойчивый рост. В течение первого квартала они увеличились на 4,3% (по банковскому сектору, напротив, было отмечено падение на 0,2%) и составили 15 275 828 тыс. руб.
Одним из факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку кредитной организации, является хорошая структура доходов. Стабильность доходной части бюджета на протяжении многих лет обеспечивают комиссионные доходы, основным источником формирования которых являются поступления по расчетным операциям через систему CONTACT(более 80% от общего объема комиссии). В 2011 году на долю комиссионных нетто-доходов пришлось около половины всех чистых доходов банка. Процентные доходы также демонстрируют свой рост. В частности, за период с 01.01.2011 г. по 01.04.2012 г. отношение процентных доходов к расходам увеличилось с 2,35 до 5,17.
Ликвидность банка находится на достаточно высоком уровне. Нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности существенно превышают пороговые индикаторы, установленные Центробанком, норматив долгосрочной ликвидности (Н4) значительно ниже своей верхней границы. При этом значения нормативов хорошо коррелируются с аналогичными показателями по банковскому сектору РФ в целом (Н2 – 80,3% и 59,7%; Н3 – 74,6% и 81,2%; Н4 – 72,4% и 82,3% по состоянию на 01.04.2012 г.).
Качество кредитного портфеля банка, начиная с 2011 года, демонстрирует отчетливый позитивный тренд. Главной доминантой тренда явилось почти трехкратное (по сравнению с 01.01.2011г.) снижение совокупной доли проблемных и безнадежных ссуд. Ее величина на начало IIкв. текущего года почти сравнялась с аналогичным показателем банковской системы России (7,0% и 6,9% соответственно). Улучшение качества ссудных активов позволило сократить размер резерва на возможные потери по ним. На 01.04.2012 г. его расчетная величина составила 11,2% от общего объема ссудной задолженности (по состоянию на ту же дату 2011 года – 21,0%). Дополнительным фактором, поддерживающим оценку рейтинга, является существенное снижение доли просроченной задолженности в ссудном портфеле банка (с 14,0% до 7,2% в течение года, закончившегося 31.03.2012 г.).
Факторами, оказывающими сдерживающее влияние на высокую рейтинговую оценку, являются низкая прибыльность, снижение уровня норматива достаточности капитала, ухудшение качества ресурсной базы.
Хотя за все рассматриваемые периоды (2008 - Iкв.2012г.) финансовые результаты АКБ «РУССЛАВБАНК» в целом оставались положительными, в последние годы прибыль банка демонстрировала ярко выраженную отрицательную динамику. В 2009 году прибыль до налогообложения уменьшилась по сравнению с предыдущим отчетным периодом в 1,6 раз, в 2010 – более чем в 2 раза. В 2011 году наметился небольшой прогресс – данный показатель вырос на 5,7% и составил 143,8 млн руб. Однако в соотношении с активами (1,0%) это значительно ниже, чем по банковской системе России в целом. Первый квартал текущего года отметился более позитивными сдвигами. Прибыль до налогообложения по сравнению с аналогичным показателем 2011 года увеличилась почти втрое; рентабельность активов, рассчитанная за период 01.04.2011 г. - 01.04.2012 г., составила 1,3% против 2,4% в банковском секторе РФ.
Вследствие низкой рентабельности размер собственного капитала банка на протяжении последних 2-х лет остается без существенных изменений. Более того, за Iкв. 2012 года его величина сократилась на 0,8%. На фоне незначительного перманентного роста активов это приводит к ослаблению достаточности капитала – за период 01.01.2010 г. – 01.04.201 г. значение норматива Н1 сократилось на 4,2 процентных пункта и составило 10,5%, вплотную приблизившись к минимальному значению (10%), установленному регулятором, и оказавшись значительно ниже среднего по банковской системе России в целом (14,6%).
В структуре обязательств банка на фоне их общего роста выделяется тенденция снижения величины средств клиентов, не являющихся кредитными организациями. За период с начала 2011 года по 1.04.2012 г. это снижение составило 1,5 млрд руб., или 17,9% от исходного значения. Главную роль в этом сыграло уменьшение размера средств организаций и индивидуальных предпринимателей. По состоянию на 01.04.2012 г. их доля в структуре обязательств составила всего 19,6% (по банковскому сектору РФ – 30,9%). В целом средства клиентов в портфеле обязательств банка занимают 47,6% (банковский сектор – 61,2%). Отток данных средств компенсировался увеличением средств кредитных организаций, объем которых к концу Iкв. 2012 года составил 6,1 млрд руб., или 43,0% от общей суммы обязательств. Сформировавшиеся диспропорции в структуре обязательств ухудшают качество ресурсной базы и могут способствовать увеличению процентных расходов банка.