Микрострахование набирает обороты в Азии
Страховые компании начали понимать, что микрострахование может приносить выгоду и быть эффективным инструментом. Микрострахование началось как вид благотворительности в 1990х г, когда Всемирная организация труда начала экспериментировать с дешевыми страховыми полисами, говорит президент Центра микрострахования /MicroInsurance Center/ Майкл МакКорд. Еще в 1995 г МакКорд разработал продукт коммерческого микрострахования, поддержанный AIG, с целью продавать его через организации микрофинансирования в Уганде. За 10 лет AIG застраховала в Уганде жизни почти 1,6 млн человек. Премии по микрострахованию составляли почти 17 проц от доходов угандийской компании AIG.
Сейчас полис страхования жизни с покрытием в 1 тыс долл США стоит 1 долл в Уганде: "Этот пример показал, что коммерческое микрострахование возможно, и стал демонстрационной моделью, которая помогла другим коммерческим страховщикам понять важность работы с населением, у которых низкий уровень дохода", – рассказал МакКорд.
По его оценке около 135 млн человек с низким доходом застрахованы сейчас по программе микрострахования во всем мире. Два года назад число застрахованных составляло 78 млн человек.
"Интерес к микрострахованию растет во всем мире", - говорит старший специалист Всемирного Банка по страхованию Крейг Тоберн. Всемирный банк разрабатывает программы микрострахования и консультирует страны по вопросам развития страхового рынка.
Также и инвесторы видят потенциал микрострахования. Например, Люксембургский инвестфонд Leapfrog Financial Inclusion Fund объявил на прошлой неделе о создании фонда микрострахования объемом в 44 млн долл. Фонд будет инвестировать в Индии, Пакистане, ЮАР, Гане и Кении, сказал президент Leapfrog Эндрю Купер.
При этом, правительства некоторых стран предпринимают более активные шаги по продвижению страховых программ для бедных. Например, в Индии страховые компании обязаны предлагать микрофинансирование.
Однако это дает порой весьма неоднозначные результаты. Так, на практике, только треть страховых компаний в Индии предлагают микрострахование, говорит Рупали Рухисмита, основатель Центра по страхованию и управлению рисками в Индии, который работает со страховщиками и компаниями по микрофинансированию над созданием полисов по страхованию здоровья, домашнего скота, от неблагоприятных погодных явлений и природных катастроф. "Многие страховщики только заявляют, что делают это, чтобы соответствовать требованиями и быть на хорошем счету у регуляторов", - заявил Рупали Рухисмита.
Программы по микрострахованию будут более успешными, если местные организации будут работать вместе с частными страховщиками, считают Рухисмита и МакКорд. При этом, они уверены, что огромное число людей с низкими доходами делает этот рынок привлекательным для страховщиков.
"Около 80 проц населения мира живут в странах с развивающейся экономикой, на них приходится только 22 проц мирового ВВП и 9 проц от собранной премии во всем мире", - говорит глава Munich Re в Сингапуре и Юго-Восточногй Азии Куа Ка Хин. При этом, Munich Re рассматривает возможность предлагать микрострахование в Азии от землетрясений, тайфунов, и даже от потери дохода в связи с остановкой бизнеса из-за пандемии гриппа H1N1, говорит Куа.
В прошлом месяце Munich Re начала эксперимент по продаже продукта микрострахования от наводнений в Джакарте, где часто случаются наводнения. Стоимость полиса - 4,88 долл США. Пока было продано 50 полисов, частично из-за того, что страховка действует в случае осень сильных наводнений. Наводнения, при которых уровень воды достигает колена, не подпадают под действие страховки, хотя и они наносят ущерб жилью и имуществу.
Сейчас полис страхования жизни с покрытием в 1 тыс долл США стоит 1 долл в Уганде: "Этот пример показал, что коммерческое микрострахование возможно, и стал демонстрационной моделью, которая помогла другим коммерческим страховщикам понять важность работы с населением, у которых низкий уровень дохода", – рассказал МакКорд.
По его оценке около 135 млн человек с низким доходом застрахованы сейчас по программе микрострахования во всем мире. Два года назад число застрахованных составляло 78 млн человек.
"Интерес к микрострахованию растет во всем мире", - говорит старший специалист Всемирного Банка по страхованию Крейг Тоберн. Всемирный банк разрабатывает программы микрострахования и консультирует страны по вопросам развития страхового рынка.
Также и инвесторы видят потенциал микрострахования. Например, Люксембургский инвестфонд Leapfrog Financial Inclusion Fund объявил на прошлой неделе о создании фонда микрострахования объемом в 44 млн долл. Фонд будет инвестировать в Индии, Пакистане, ЮАР, Гане и Кении, сказал президент Leapfrog Эндрю Купер.
При этом, правительства некоторых стран предпринимают более активные шаги по продвижению страховых программ для бедных. Например, в Индии страховые компании обязаны предлагать микрофинансирование.
Однако это дает порой весьма неоднозначные результаты. Так, на практике, только треть страховых компаний в Индии предлагают микрострахование, говорит Рупали Рухисмита, основатель Центра по страхованию и управлению рисками в Индии, который работает со страховщиками и компаниями по микрофинансированию над созданием полисов по страхованию здоровья, домашнего скота, от неблагоприятных погодных явлений и природных катастроф. "Многие страховщики только заявляют, что делают это, чтобы соответствовать требованиями и быть на хорошем счету у регуляторов", - заявил Рупали Рухисмита.
Программы по микрострахованию будут более успешными, если местные организации будут работать вместе с частными страховщиками, считают Рухисмита и МакКорд. При этом, они уверены, что огромное число людей с низкими доходами делает этот рынок привлекательным для страховщиков.
"Около 80 проц населения мира живут в странах с развивающейся экономикой, на них приходится только 22 проц мирового ВВП и 9 проц от собранной премии во всем мире", - говорит глава Munich Re в Сингапуре и Юго-Восточногй Азии Куа Ка Хин. При этом, Munich Re рассматривает возможность предлагать микрострахование в Азии от землетрясений, тайфунов, и даже от потери дохода в связи с остановкой бизнеса из-за пандемии гриппа H1N1, говорит Куа.
В прошлом месяце Munich Re начала эксперимент по продаже продукта микрострахования от наводнений в Джакарте, где часто случаются наводнения. Стоимость полиса - 4,88 долл США. Пока было продано 50 полисов, частично из-за того, что страховка действует в случае осень сильных наводнений. Наводнения, при которых уровень воды достигает колена, не подпадают под действие страховки, хотя и они наносят ущерб жилью и имуществу.
Ещё новости по теме:
07:00