Как оформить самозапрет на выдачу кредитов: Пошаговое руководство

Представьте: вы заходите в мобильное приложение банка, чтобы проверить баланс, и вдруг видите уведомление о новом кредите на ваше имя. Сумма — внушительная, но вот беда: вы ничего не оформляли. Паника. Телефонный звонок в банк, долгие объяснения, заявление в полицию... Этот кошмар стал реальностью для тысяч россиян, оказавшихся жертвами кредитных мошенников.

С 1 марта 2025 года в России вступил в силу новый закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на выдачу кредитов и займов на свое имя. Эта мера направлена на защиту граждан от мошеннических действий, когда злоумышленники берут кредиты, используя чужие документы. В этой статье мы расскажем, как оформить самозапрет, на какие кредиты он распространяется и как действовать в случае нарушения.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Самозапрет на выдачу кредитов — это возможность для граждан установить ограничение на получение новых кредитов и займов. Отметка о самозапрете будет внесена в кредитную историю уже на следующий день после обращения и будет действовать до тех пор, пока гражданин не отменит его. Это означает, что если кто-то попытается оформить кредит или займ на ваше имя, банки и микрофинансовые организации (МФО) увидят отметку о запрете и откажут в выдаче средств.

Но самое интересное — гибкость этой системы. Можно настроить запрет так, чтобы он распространялся только на микрозаймы, но не мешал оформлению крупных кредитов в банках. Или, например, оставить возможность брать кредиты только в отделениях, но запретить их оформление онлайн.

Но что насчет кредитных карт? Они остаются активными, даже если человек установил самозапрет. То есть, если у вас уже есть карта с кредитным лимитом, злоумышленники все равно смогут воспользоваться этими средствами.

Как оформить самозапрет

Процедура оформления самозапрета достаточно проста и осуществляется через портал Госуслуг. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись. После отправки заявления на Госуслугах появится уведомление с условиями самозапрета и датой его вступления в силу. Обычно ограничение начинает действовать на следующий день после подачи заявки.

Необходимо помнить, что самозапрет не распространяется на все виды кредитов. Он не будет действовать на кредиты с минимальными рисками мошенничества, такие как ипотечные кредиты, кредиты под залог автомобиля и образовательные кредиты, которые имеют государственную поддержку. Это связано с тем, что у мошенников практически нет шансов завладеть средствами по таким кредитам, так как они требуют значительных проверок и документов.

Можно ли получить запрет за родственника? Ограничение для другого лица можно установить только при наличии у вас юридического основания действовать от его имени. Это возможно, например, если вы являетесь его законным опекуном или обладаете нотариально заверенной доверенностью, дающей вам соответствующие полномочия.

Но вот что действительно вызывает вопросы: если мошенники каким-то образом получат доступ к вашей учетной записи на "Госуслугах", смогут ли они также легко снять запрет? В теории — нет, но на практике защита учетных записей россиян уже не раз давала сбои.

Как отменить самозапрет

Самозапрет можно отменить в любое время, подав соответствующее заявление через Госуслуги. Важно помнить, что отмена запрета вступает в силу через два дня. Для отмены самозапрета потребуется усиленная электронная подпись (УЭП), которая легко и бесплатно оформляется через приложение Госключ. В качестве альтернативы, отмену можно осуществить через МФЦ, где заявление принимается по предъявлению паспорта, без необходимости использования УЭП.

Что делать, если уже есть кредиты

Независимо от количества уже имеющихся кредитов, эта мера блокирует только возможность получения новых займов и кредитов. Существующие кредитные договоры, включая кредитные карты, продолжают действовать в прежнем режиме. Однако, для открытия новой кредитной карты потребуется временно снять самозапрет.

С 1 сентября 2025 года установить самозапрет можно будет не только онлайн, но и в любом МФЦ. Некоторые центры планируют запустить эту услугу даже раньше официальной даты. Это значит, что финансовая безопасность станет еще доступнее для каждого россиянина. Самозапрет - это не просто новая мера защиты, это шаг в будущее, где каждый из нас сможет контролировать свою кредитную историю и предотвращать мошеннические действия. Так что не упустите свой шанс воспользоваться этим революционным инструментом и обезопасить себя от финансовых угроз уже сегодня

Что делать, если банк проигнорирует запрет

Если банк или МФО проигнорируют установленный самозапрет и все же оформят кредит, человек не обязан его погашать. В случае обнаружения ошибочного кредита, необходимо направить письменное заявление в банк или МФО, указав на нарушение установленного запрета. В заявлении следует потребовать удаления незаконного кредитного договора из кредитной истории. Законодательство обязывает кредитные организации выполнить это требование в течение десяти рабочих дней. При игнорировании заявления, можно обратиться в Центральный банк РФ или в суд для защиты своих прав.

Заключение

Самозапрет на выдачу кредитов — это мощный инструмент для защиты своих финансов от мошенничества. Оформить его можно легко и бесплатно через портал Госуслуг. Помните, что установка и отмена самозапрета являются бесплатными процедурами, и их можно повторять неограниченное количество раз. Берегите свои финансы и используйте все доступные средства для их защиты