10 главных угроз страховому рынку
Кризис серьезно ударил по страхому рынку, который сейчас находится в ситуции крайней нестабильности. Компания «Эрнст энд Янг» определила десять основных рисков, которые угрожают страховым организациям.
Кризис является серьезной угрозой для компаний страхового сектора. Но помимо него есть и другие риски, с которыми сталкиваются игроки рынка страхования. Исследование «Эрнст энд Янг» определило десять основных бизнес-рисков страхового сектора в порядке приоритетности, в котором их расположили свыше 100 ведущих аналитиков отрасли. «Под влиянием сложившейся экономической ситуации со времени публикации нашего исследования в 2008 году в оценках значимости рисков произошли заметные изменения, – говорит директор Международного центра «Эрнст энд Янг» по оказанию услуг страховым компаниям Питер Поррино. – По мере того как страховые компании продолжают прокладывать путь среди рифов экономического кризиса, им следует уделить особое внимание вопросу изменения подхода к управлению рисками, анализу нормативно-правового контекста и обмену информацией, связанной с рисками».
10 главных рисков для рынка страхования в этом году:
1. Финансовый кризис. Кризис оказал крайне негативное влияние на сектор финансовых услуг, и даже если угроза возникновения системных проблем утратит свою остроту, его последствия достаточно глубоки, чтобы стать определяющим фактором развития сектора в ближайшее десятилетие.
2. Риск неэффективности моделей. Вследствие неспособности признать недостатки своих моделей и определить природу риска многие компании оказались неподготовленными к истинной глубине последствий недавних событий в финансовой сфере.
3. Вмешательство регулирующих органов. Организации должны быть готовы к радикальным переменам в части требований ЕС к платежеспособности страховых компаний (Solvency II), перехода на Международные стандарты финансовой отчетности и непрекращающегося противоборства между федеральным законодательством и законодательством штатов в США.
4. Управление циклом андеррайтинга в сегментах бизнеса по видам страхования, кроме страхование жизни. Неспособность эффективно управлять циклом андеррайтинга, вероятно, и есть главная причина многочисленных случаев неплатежеспособности страховых компаний в сегменте видов страхования имущества и ответственности. Эта же причина является важным фактором снижения полезного эффекта для заинтересованных сторон.
5. Геополитические потрясения. В условиях экономического кризиса, когда снижение доходов порождает атмосферу политической напряженности, а иссякающие налоговые поступления подрывают способность государства держать ситуацию под контролем, существенно возрастает риск геополитических потрясений.
6. Демографические изменения, затрагивающие основные рынки. В условиях высокого спроса на сберегательные продукты страховые компании оказываются перед лицом более насущной необходимости стратегически управлять рисками, связанными с капиталом и, в частности, контролировать степень подверженности рискам рынка ценных бумаг.
7. Развивающиеся рынки. Будучи плацдармом для расширения деятельности крупнейших диверсифицированных страховых компаний, развивающиеся рынки одновременно в более высокой степени подвержены резким и неожиданным спадам.
8. Управление каналами продаж. Инвестиции в многоканальные стратегии продаж сопряжены как с рисками, так и с существенными возможностями даже в текущих рыночных условиях и на фоне активного стремления бизнеса сокращать расходы.
9. Юридические риски. Неожиданные изменения, как в отношении форм, так и субъектов ответственности, остаются одной из основных проблем для страховых компаний сегмента страхования иного, чем страхование жизни.
10. Изменение климата и глобальные катаклизмы. Природные катаклизмы представляют собой основной стратегический риск для сектора. Они также чреваты далеко идущими последствиями для страховщиков, которым приходится дорого платить за растущие убытки клиентов, связанные со стихийными бедствиями.
Многие из рисков уже материализовались, но угрозы рыночной нестабильности еще не исчерпаны. Поэтому компаниям надо проявлять осторожность, одновременно внедряя новые методы управления рисками. «Чтобы сохранить доходность и позиции в рейтингах, в текущих условиях страховым компаниям необходимо уделить внимание таким аспектам, как внедрение инновационных продуктов, изменение нормативных требований, инвестиционные стратегии и потребность в капитале. Это могло бы стать отправной точкой в обсуждении руководителями кратко- и долгосрочных бизнес-стратегий, которые должны учитывать эти аспекты, – заключает Питер Поррино. – Несмотря на сохраняющуюся нестабильность, текущая ситуация изобилует возможностями для компаний, которые в состоянии перестроить и укрепить свой бизнес».
Российский страховой рынок не избежал проблем мировых компаний: «Основными, на наш взгляд, являются: ожидаемый спад платежеспособного спроса на страховые услуги, повышение конкуренции и, как следствие, сложности с управлением андеррайтинговым циклом (не всегда обоснованное снижение тарифов, диктуемый рынком уровень аквизиционных затрат, ошибки прогнозирования результатов деятельности), – отмечает Анастасия Виноградова, партнер компании «Эрнст энд Янг», руководитель страхового сектора по странам СНГ. – Необходимо также упомянуть неадекватную систему управления рисками, включая несоблюдение минимально необходимого уровня капитала, а также недостаточную подготовленность к, возможно, более жестким требованиям регуляторных органов. В настоящее время наиболее актуальными вопросами управления деятельности страховых компаний являются вопросы повышения рентабельности бизнеса при сохранении имеющейся доли рынка, повышение эффективности ключевых бизнес-процессов, необходимость перенастройки системы риск-менеджмента и развитие системы управленческого учета».
Кризис является серьезной угрозой для компаний страхового сектора. Но помимо него есть и другие риски, с которыми сталкиваются игроки рынка страхования. Исследование «Эрнст энд Янг» определило десять основных бизнес-рисков страхового сектора в порядке приоритетности, в котором их расположили свыше 100 ведущих аналитиков отрасли. «Под влиянием сложившейся экономической ситуации со времени публикации нашего исследования в 2008 году в оценках значимости рисков произошли заметные изменения, – говорит директор Международного центра «Эрнст энд Янг» по оказанию услуг страховым компаниям Питер Поррино. – По мере того как страховые компании продолжают прокладывать путь среди рифов экономического кризиса, им следует уделить особое внимание вопросу изменения подхода к управлению рисками, анализу нормативно-правового контекста и обмену информацией, связанной с рисками».
10 главных рисков для рынка страхования в этом году:
1. Финансовый кризис. Кризис оказал крайне негативное влияние на сектор финансовых услуг, и даже если угроза возникновения системных проблем утратит свою остроту, его последствия достаточно глубоки, чтобы стать определяющим фактором развития сектора в ближайшее десятилетие.
2. Риск неэффективности моделей. Вследствие неспособности признать недостатки своих моделей и определить природу риска многие компании оказались неподготовленными к истинной глубине последствий недавних событий в финансовой сфере.
3. Вмешательство регулирующих органов. Организации должны быть готовы к радикальным переменам в части требований ЕС к платежеспособности страховых компаний (Solvency II), перехода на Международные стандарты финансовой отчетности и непрекращающегося противоборства между федеральным законодательством и законодательством штатов в США.
4. Управление циклом андеррайтинга в сегментах бизнеса по видам страхования, кроме страхование жизни. Неспособность эффективно управлять циклом андеррайтинга, вероятно, и есть главная причина многочисленных случаев неплатежеспособности страховых компаний в сегменте видов страхования имущества и ответственности. Эта же причина является важным фактором снижения полезного эффекта для заинтересованных сторон.
5. Геополитические потрясения. В условиях экономического кризиса, когда снижение доходов порождает атмосферу политической напряженности, а иссякающие налоговые поступления подрывают способность государства держать ситуацию под контролем, существенно возрастает риск геополитических потрясений.
6. Демографические изменения, затрагивающие основные рынки. В условиях высокого спроса на сберегательные продукты страховые компании оказываются перед лицом более насущной необходимости стратегически управлять рисками, связанными с капиталом и, в частности, контролировать степень подверженности рискам рынка ценных бумаг.
7. Развивающиеся рынки. Будучи плацдармом для расширения деятельности крупнейших диверсифицированных страховых компаний, развивающиеся рынки одновременно в более высокой степени подвержены резким и неожиданным спадам.
8. Управление каналами продаж. Инвестиции в многоканальные стратегии продаж сопряжены как с рисками, так и с существенными возможностями даже в текущих рыночных условиях и на фоне активного стремления бизнеса сокращать расходы.
9. Юридические риски. Неожиданные изменения, как в отношении форм, так и субъектов ответственности, остаются одной из основных проблем для страховых компаний сегмента страхования иного, чем страхование жизни.
10. Изменение климата и глобальные катаклизмы. Природные катаклизмы представляют собой основной стратегический риск для сектора. Они также чреваты далеко идущими последствиями для страховщиков, которым приходится дорого платить за растущие убытки клиентов, связанные со стихийными бедствиями.
Многие из рисков уже материализовались, но угрозы рыночной нестабильности еще не исчерпаны. Поэтому компаниям надо проявлять осторожность, одновременно внедряя новые методы управления рисками. «Чтобы сохранить доходность и позиции в рейтингах, в текущих условиях страховым компаниям необходимо уделить внимание таким аспектам, как внедрение инновационных продуктов, изменение нормативных требований, инвестиционные стратегии и потребность в капитале. Это могло бы стать отправной точкой в обсуждении руководителями кратко- и долгосрочных бизнес-стратегий, которые должны учитывать эти аспекты, – заключает Питер Поррино. – Несмотря на сохраняющуюся нестабильность, текущая ситуация изобилует возможностями для компаний, которые в состоянии перестроить и укрепить свой бизнес».
Российский страховой рынок не избежал проблем мировых компаний: «Основными, на наш взгляд, являются: ожидаемый спад платежеспособного спроса на страховые услуги, повышение конкуренции и, как следствие, сложности с управлением андеррайтинговым циклом (не всегда обоснованное снижение тарифов, диктуемый рынком уровень аквизиционных затрат, ошибки прогнозирования результатов деятельности), – отмечает Анастасия Виноградова, партнер компании «Эрнст энд Янг», руководитель страхового сектора по странам СНГ. – Необходимо также упомянуть неадекватную систему управления рисками, включая несоблюдение минимально необходимого уровня капитала, а также недостаточную подготовленность к, возможно, более жестким требованиям регуляторных органов. В настоящее время наиболее актуальными вопросами управления деятельности страховых компаний являются вопросы повышения рентабельности бизнеса при сохранении имеющейся доли рынка, повышение эффективности ключевых бизнес-процессов, необходимость перенастройки системы риск-менеджмента и развитие системы управленческого учета».
Ещё новости по теме:
07:00