Банк «Хоум Кредит» объявил результаты деятельности за 12 месяцев 2008 года

Москва, 18 марта 2009 г.: Банк «Хоум Кредит» [Moody’s Ba3/NP/D-, S&P B+/B], один из лидеров российского рынка банковской розницы, сообщил о финансовых результатах по итогам работы за 12 месяцев 2008 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

«В последнем квартале 2008 года Банк «Хоум Кредит» сохранил позиции лидера потребительского кредитования в России, продемонстрировав отличные результаты по итогам года и рекордную прибыль за отчетный период. Текущие рыночные условия создали сложную ситуацию для развития бизнеса и Банк «Хоум Кредит» скорректировал свои задачи, сосредоточившись на оптимизации бизнеса и продуктовой линейки. ХКФБ продолжает получать сильную поддержку от материнской компании – Группы PPF, что создаёт надежную платформу для реализации выбранной бизнес-стратегии Банка».

«Несмотря на сложную рыночную конъюнктуру, мы успешно вышли на рынок депозитов для физических лиц в соответствии с бизнес-моделью «Хоум Кредит», запустили проект по выпуску дебетовых карт и начали развитие собственной сети банкоматов. Мы положительно оцениваем конкурентоспособность Группы в нынешних непростых экономических условиях».

Иван Свитек, Управляющий Директор Банка «Хоум Кредит»

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• Размер чистой прибыли увеличился на 85,1% до 3 659 млн руб. (2007 г.: 1 977 млн руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года

• Кредитный портфель увеличился на 15,9% с 70 765 млн руб. в 2007 году до 82 014 млн руб. в 2008 году

• Чистый процентный доход составил 19 361 млн руб., увеличившись на 48,8% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года (2007г.: 13 013 млн руб.)

• Банк сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке потребительских кредитов: доля Банка в сегменте выросла до 27%. Банк также сохраняет сильные позиции на рынке кредитных карт с долей в 10,5%. Общее количество выпущенных кредитных карт превышает 9 млн.

• Клиентская база Банка насчитывает порядка 15,8 млн человек, и является одной из самых крупных в России

• Одним из ключевых преимуществ Банка является его широкое географическое присутствие. Региональная сеть Банка состоит из 93 представительств, 190 офисов и 5 филиалов в 80 регионах

• Банк имеет сильную и хорошо сбалансированную позицию по ликвидности - накопленная Банком положительная позиция по ликвидности на 12 месяцев составляет более 10 млрд руб.

• В результате постоянного совершенствования систем риск-менеджмента Банк сохранил положительную динамику в снижении уровня просроченной задолженности (NPL) до 9,5% (12,1% в 2007 году), что демонстрирует способность Банка эффективно управлять качеством активов

• Благодаря поддержке со стороны материнской компании PPF, которая осуществила в 2008 году вливание в капитал Банка на общую сумму 2 млрд руб., а в январе 2009 года – еще на 1 млрд руб, капитализация Банка сохраняется на высоком уровне с уровнем достаточности капитала CAR в 20,6%

БИЗНЕС

Несмотря на сложившуюся ситуацию на рынках, Банк демонстрировал высокую эффективность и прибыльность на протяжении года и продолжает укреплять свое положение как один из ведущих российских игроков в сегменте потребительского кредитования.

Реализуя переход от монолайнера к универсальному розничному банку, ХКФБ успешно вышел на рынок депозитов для физических лиц. За 3 месяца с момента запуска проекта в октябре 2008 года, Банк привлек депозиты на общую сумму более 800 млн руб., что свидетельствует о привлекательности параметров продукта и высоком спросе населения. Банк начал активно работать с текущими счетами, дебетовыми картами на новой банковской IT-платформе. ХКФБ также активно развивает собственную сеть банкоматов, укрепляя тем самым базу для дальнейшего перехода в универсальный розничный банк.

Портфель потребительских кредитов сократился на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составил по итогам 2008 года 33,2 млрд руб. Незначительное уменьшение портфеля отражает продолжение диверсификации кредитного портфеля Банка и увеличение в его портфеле доли кредитов наличными. Портфель кредитных карт вырос почти на 10% по сравнению с 2007 годом и превысил 23,6 млрд руб., а доля кредитов наличными увеличилась почти на 60%, составив 13,8 млрд руб. Кредитный портфель ХКФБ остается хорошо диверсифицированным. На конец 2008 года 40% его объема составляют потребительские кредиты; 29% – кредитные карты, 17% – кредиты наличными и 14% – ипотечные и автокредиты.

Общее количество выданных кредитов увеличилось на 6,5%, что отражает ухудшение экономической ситуации в России, ужесточение процедур андеррайтинга и управления рисками, а также внедрение Банком в 3 квартале 2008 г. программы оптимизации бизнеса. Объем потребительских кредитов вырос по сравнению с предыдущим годом на 6%, общая сумма транзакций по картам уменьшилась на 14,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 18,8 млрд руб., в то время как объем кредитов наличными возрос на 41%, превысив 14,8 млрд рублей. ХКФБ продолжает лидировать на рынке потребительского кредитования (доля рынка более 27%) и остается вторым крупнейшим игроком на рынке кредитных карт с рыночной долей в 10,5%.

В рамках программы оптимизации бизнеса ХКФБ прекратил выдачу ипотечных кредитов и автокредитов в связи с неблагоприятной рыночной ситуацией, и сейчас уделяет основное внимание краткосрочным высокодоходным продуктам.

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Чистая прибыль за период 12 месяцев 2008 г. составила 3 659 млн руб., увеличившись на 85,1% по сравнению с 1 977 млн руб. в аналогичном периоде 2007 года. Основными факторами роста прибыльности Банка в 2008 году стали: способность активно реагировать на изменения рыночной ситуации и предпринимать оперативные меры по оптимизации бизнеса, значительное повышение качества активов за счет непрерывного усовершенствования процесса управления рисками и продолжение роста кредитного портфеля в течение года.

Чистый процентный доход за период 12 месяцев, завершившийся 31 декабря 2008 г., составил 19 361 млн руб., увеличившись на 48,8% с 13 013 млн руб. за аналогичный период 2007 года.

В течение 2008 года Банк демонстрировал способность эффективно управлять активами и обязательствами, путем своевременного привлечения финансирования на уровне, достаточном для дальнейшего развития бизнеса. Банк успешно осуществил два крупных размещения евробондов, привлек синдицированный кредит от группы международных банков-партнеров и разместил рублевые облигации. Общая сумма привлеченных средств составила 1,3 млрд долларов, что позволило Банку сохранять лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования и реализовывать свою стратегию, внедряя новые банковские продукты, а также развивая собственную сеть банкоматов.

Для материнской компании Банк является стратегически важным активом: в июне 2008 года Банку была предоставлена кредитная линия в размере 900 млн евро. Группа PPF также осуществила дополнительные вливания в капитал Банка в размере 2 млрд руб. в декабре и 1 млрд руб. в январе 2009 года.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (млн руб.)

2007 г.

2008 г.

Изменение, %


Общий объём активов

81 393

113 449

39,4%


Операционный доход

17 707

25 920

46,4%


Общий кредитный портфель

70 765

82 014

16%


Чистая прибыль

1 977

3 659

85%


Собственный капитал

14 940

20 598

38%