Нужны ли стандарты деятельности филиалов и регулирование их деятельности на законодательном уровне?
Александр Григорьев, генеральный директор "Ингосстраха":
– В тех странах, где рынок формировался в течение почти 200 лет, все отрегулировала жизнь: клиент идет туда, где его лучше обслужат. У нас пока ситуация другая, поэтому, на мой личный взгляд, требования к филиалам страховщиков могут быть прописаны в законе. Например, требования к филиалам банков прописаны в законе, и ни у кого никаких возражений это не вызывает. Хотя, с другой стороны, и у нас жизнь все расставит на свои места. Когда я 3 года назад пришел в страхование и проехал по регионам, меня поразило то, что я увидел. Филиалы страховщиков находились в подвалах, полуподвалах, на 5–6 этаже здания, видел даже филиал на свиноферме, причем это был филиал крупной компании. В "Ингосстрахе" тоже было не все прекрасно, свиноферм не было, конечно, но полуподвалы были. Сейчас ситуация в "Ингосстрахе" изменилась. Думаю, изменится она и в других компаниях, поскольку клиенты становятся более разборчивыми. Еще 2–3 года – и это уйдет. Компании должны понять, что в филиалах главное не кабинет директора, а офис урегулирования убытков.
Евгений Павленко, председатель правления "Национальной страховой группы":
– Нет сомнений, что регламентирование в области деятельности филиалов может привести к дополнительным затратам со стороны страховых компаний на выполнение новых требований. Тем не менее, я думаю, что те плюсы, которые страховые компании от этого получат, а я имею в виду, в первую очередь, рост доверия потенциальных и существующих клиентов в связи с более широким спектром страховых услуг на местах и повышением прозрачности страховой деятельности, с лихвой компенсируют их в среднесрочной перспективе. При этом очень важно, чтобы нововведения имели взвешенный характер и отражали, в том числе, возможности и пожелания и страховщиков тоже: нам должен быть дан разумный и выполнимый срок на перестройку своего бизнеса, с учетом текущего состояния рынка.
Марина Айвазова, заместитель генерального директора РОСНО:
Честно говоря, вопрос выглядит несколько надуманным. С точки зрения законодательства филиал является одной из разновидностей структурных подразделений компании. То есть сколько бы ни было у компании филиалов – абсолютно ко всем им применяются те же самые нормы регулирования и законодательные требования, что и к материнской структуре. Лицензии, требования к объемам страховых резервов, обязательства по урегулированию убытков и т.п. – все одни и те же. Именно консолидированный подход, когда компания кумулятивно оценивает страховые риски по всей своей сети и адекватно резервируется, позволяет обеспечивать необходимую надежность страховых операций, устойчивость гарантий перед клиентами. Если же каждый филиал считать отдельной, самостоятельно работающей компанией, то мы неизбежно столкнемся с тем, что у такой "компании" просто не будет необходимого запаса прочности. Именно с этим связан постепенный уход с рынка мелких региональных страховщиков – они просто не могут конкурировать с филиалами крупных брендов, уже подтвердивших свою страховую репутацию.
Надо сказать, что для страховых компаний именно укрупнение структур, а не путь "малого бизнеса", является мировой практикой. Потребители обоснованно выбирают крупную разветвленную компанию, с развитой инфраструктурой, способную обеспечить трансрегиональный и даже транснациональный сервис, имеющую весомые базисные экономические параметры. Наш опыт показывает, что именно за это клиенты готовы платить, покупая уверенность в том, что завтра компанию не придется искать днем с огнем.
Что касается управляемости филиальной сети – да, в ряде случаев с этим возникают проблемы. Корень этих проблем в первую очередь – в разной социально-экономической обстановке в регионах. Отличаются и уровни потребительской активности, и спектр востребованных страховых продуктов, и уровень убыточности (например, принципиально разная аварийность на дорогах Москвы и Махачкалы). Если говорить о добровольном медицинском страховании, то в разных городах совершенно разные сети лечебных учреждений, ну и так далее. Поэтому в каждом конкретном филиале приходится использовать те или иные индивидуальные алгоритмы, и нормативными документами государственного уровня решить эту проблему, видимо, невозможно. А в целом инициатива по регламентированию базовых требований к филиалам страховых компаний может оказать положительное влияние на развитие рынка. Уверена, что все крупные страховщики уже накопили весьма существенный опыт управления своей филиальной сетью, уже набили шишек и научились обходить мели. Думаю, при разработке новой нормативной базы будет целесообразно пойти по пути создания целевой инициативной группы из представителей страховых компаний, и тогда работа обещает быть эффективной.
– В тех странах, где рынок формировался в течение почти 200 лет, все отрегулировала жизнь: клиент идет туда, где его лучше обслужат. У нас пока ситуация другая, поэтому, на мой личный взгляд, требования к филиалам страховщиков могут быть прописаны в законе. Например, требования к филиалам банков прописаны в законе, и ни у кого никаких возражений это не вызывает. Хотя, с другой стороны, и у нас жизнь все расставит на свои места. Когда я 3 года назад пришел в страхование и проехал по регионам, меня поразило то, что я увидел. Филиалы страховщиков находились в подвалах, полуподвалах, на 5–6 этаже здания, видел даже филиал на свиноферме, причем это был филиал крупной компании. В "Ингосстрахе" тоже было не все прекрасно, свиноферм не было, конечно, но полуподвалы были. Сейчас ситуация в "Ингосстрахе" изменилась. Думаю, изменится она и в других компаниях, поскольку клиенты становятся более разборчивыми. Еще 2–3 года – и это уйдет. Компании должны понять, что в филиалах главное не кабинет директора, а офис урегулирования убытков.
Евгений Павленко, председатель правления "Национальной страховой группы":
– Нет сомнений, что регламентирование в области деятельности филиалов может привести к дополнительным затратам со стороны страховых компаний на выполнение новых требований. Тем не менее, я думаю, что те плюсы, которые страховые компании от этого получат, а я имею в виду, в первую очередь, рост доверия потенциальных и существующих клиентов в связи с более широким спектром страховых услуг на местах и повышением прозрачности страховой деятельности, с лихвой компенсируют их в среднесрочной перспективе. При этом очень важно, чтобы нововведения имели взвешенный характер и отражали, в том числе, возможности и пожелания и страховщиков тоже: нам должен быть дан разумный и выполнимый срок на перестройку своего бизнеса, с учетом текущего состояния рынка.
Марина Айвазова, заместитель генерального директора РОСНО:
Честно говоря, вопрос выглядит несколько надуманным. С точки зрения законодательства филиал является одной из разновидностей структурных подразделений компании. То есть сколько бы ни было у компании филиалов – абсолютно ко всем им применяются те же самые нормы регулирования и законодательные требования, что и к материнской структуре. Лицензии, требования к объемам страховых резервов, обязательства по урегулированию убытков и т.п. – все одни и те же. Именно консолидированный подход, когда компания кумулятивно оценивает страховые риски по всей своей сети и адекватно резервируется, позволяет обеспечивать необходимую надежность страховых операций, устойчивость гарантий перед клиентами. Если же каждый филиал считать отдельной, самостоятельно работающей компанией, то мы неизбежно столкнемся с тем, что у такой "компании" просто не будет необходимого запаса прочности. Именно с этим связан постепенный уход с рынка мелких региональных страховщиков – они просто не могут конкурировать с филиалами крупных брендов, уже подтвердивших свою страховую репутацию.
Надо сказать, что для страховых компаний именно укрупнение структур, а не путь "малого бизнеса", является мировой практикой. Потребители обоснованно выбирают крупную разветвленную компанию, с развитой инфраструктурой, способную обеспечить трансрегиональный и даже транснациональный сервис, имеющую весомые базисные экономические параметры. Наш опыт показывает, что именно за это клиенты готовы платить, покупая уверенность в том, что завтра компанию не придется искать днем с огнем.
Что касается управляемости филиальной сети – да, в ряде случаев с этим возникают проблемы. Корень этих проблем в первую очередь – в разной социально-экономической обстановке в регионах. Отличаются и уровни потребительской активности, и спектр востребованных страховых продуктов, и уровень убыточности (например, принципиально разная аварийность на дорогах Москвы и Махачкалы). Если говорить о добровольном медицинском страховании, то в разных городах совершенно разные сети лечебных учреждений, ну и так далее. Поэтому в каждом конкретном филиале приходится использовать те или иные индивидуальные алгоритмы, и нормативными документами государственного уровня решить эту проблему, видимо, невозможно. А в целом инициатива по регламентированию базовых требований к филиалам страховых компаний может оказать положительное влияние на развитие рынка. Уверена, что все крупные страховщики уже накопили весьма существенный опыт управления своей филиальной сетью, уже набили шишек и научились обходить мели. Думаю, при разработке новой нормативной базы будет целесообразно пойти по пути создания целевой инициативной группы из представителей страховых компаний, и тогда работа обещает быть эффективной.
Ещё новости по теме:
07:00