Новая жизнь после существования
Специалисты отмечают происходящую в последние годы реструктуризацию рынка страховых услуг в нашей стране.
Однако можно говорить скорее не о реструктуризации, а о формировании цивилизованного рынка, которого в 1990-е гг. фактически не было. Страховые компании занимались не продажей своих услуг населению, а организацией "зарплатных схем", позволяющих облегчить работодателям налоговое бремя, а страховщикам получить комиссионные вознаграждения.
"В 1990-х гг. на страхование жизни, а чаще всего это делалось через данный вид страхования, приходилось до 80-85% в бизнесе российских страховщиков", - комментирует Станислав Аблуй, руководитель управления страхования имущества и ответственности Петербургского филиала ОАО "АльфаСтрахование".
Если говорить о зарплатной схеме в общих чертах, то она предусматривала заключение сотрудниками предприятия долгосрочных добровольных договоров страхования жизни с регулярными выплатами в случае дожития застрахованного до определенного числа месяца. Таким образом, при использовании этой схемы экономия предприятия составляла сумму налога на доходы физических лиц и ЕСН с зарплаты сотрудников за минусом комиссионных банку и страховой компании. Данное направление деятельности позволяло многим компаниям абсолютно не заботиться о конкуренции на рынке, о создании хоть сколько-то удобных для клиентов розничных продуктов и их продаже. Учитывая то, что страховые выплаты по данным схемам составляли более 95% от сборов, основной интерес страховщика состоял в извлечении комиссионного дохода и, конечно, получении определенного объема денежных средств в собственное распоряжение на какое-то время. С одной стороны, подобная ситуация привлекла в страховые компании значительный поток денежных средств, которые можно было использовать для капитализации развития страхового рынка в целом, однако на практике оказалось, что наиболее активно работающие по "зарплатным схемам" компании не смогли приспособиться к изменению конъюнктуры. После внесения изменений в налоговое законодательст-во объем сборов по страхованию жизни в России упал на треть, то есть это свидетельствовало о том, что страховщики стали отказываться от налогосберегающих схем в страховании жизни.
Вытеснение с рынка "страховых схем" не было бы возможно без предоставления страховым компаниям каких-то альтернативных источников заработка.
Рынок, находящийся в начальной стадии своего развития, самостоятельно не смог бы прокормить столь крупные финансовые структуры - спрос на услуги страховых компаний у населения был и остается крайне низок. Для страховщиков адекватной заменой "зарплатных схем" стало появление в нашей стране ОСАГО, которое позволило им в короткие сроки аккумулировать значительные объемы денежных средств. И, хотя ОСАГО, по сути, открывает страховым компаниям такой же способ простого и гарантированного получения прибыли, все же оно приближает их к рыночным условиям, а главное - к работе с по-требителем.
"Грязные танцы" 1990-х гг. закончились: наступила пора цивилизованного рынка и поиска новых, чистых течений, которые ведут компании в океан большого бизнеса.
- Страховые выплаты по "зар-платным схемам" составляли до 95% от всех заявленных сборов в 1990-е гг.
Однако можно говорить скорее не о реструктуризации, а о формировании цивилизованного рынка, которого в 1990-е гг. фактически не было. Страховые компании занимались не продажей своих услуг населению, а организацией "зарплатных схем", позволяющих облегчить работодателям налоговое бремя, а страховщикам получить комиссионные вознаграждения.
"В 1990-х гг. на страхование жизни, а чаще всего это делалось через данный вид страхования, приходилось до 80-85% в бизнесе российских страховщиков", - комментирует Станислав Аблуй, руководитель управления страхования имущества и ответственности Петербургского филиала ОАО "АльфаСтрахование".
Если говорить о зарплатной схеме в общих чертах, то она предусматривала заключение сотрудниками предприятия долгосрочных добровольных договоров страхования жизни с регулярными выплатами в случае дожития застрахованного до определенного числа месяца. Таким образом, при использовании этой схемы экономия предприятия составляла сумму налога на доходы физических лиц и ЕСН с зарплаты сотрудников за минусом комиссионных банку и страховой компании. Данное направление деятельности позволяло многим компаниям абсолютно не заботиться о конкуренции на рынке, о создании хоть сколько-то удобных для клиентов розничных продуктов и их продаже. Учитывая то, что страховые выплаты по данным схемам составляли более 95% от сборов, основной интерес страховщика состоял в извлечении комиссионного дохода и, конечно, получении определенного объема денежных средств в собственное распоряжение на какое-то время. С одной стороны, подобная ситуация привлекла в страховые компании значительный поток денежных средств, которые можно было использовать для капитализации развития страхового рынка в целом, однако на практике оказалось, что наиболее активно работающие по "зарплатным схемам" компании не смогли приспособиться к изменению конъюнктуры. После внесения изменений в налоговое законодательст-во объем сборов по страхованию жизни в России упал на треть, то есть это свидетельствовало о том, что страховщики стали отказываться от налогосберегающих схем в страховании жизни.
Вытеснение с рынка "страховых схем" не было бы возможно без предоставления страховым компаниям каких-то альтернативных источников заработка.
Рынок, находящийся в начальной стадии своего развития, самостоятельно не смог бы прокормить столь крупные финансовые структуры - спрос на услуги страховых компаний у населения был и остается крайне низок. Для страховщиков адекватной заменой "зарплатных схем" стало появление в нашей стране ОСАГО, которое позволило им в короткие сроки аккумулировать значительные объемы денежных средств. И, хотя ОСАГО, по сути, открывает страховым компаниям такой же способ простого и гарантированного получения прибыли, все же оно приближает их к рыночным условиям, а главное - к работе с по-требителем.
"Грязные танцы" 1990-х гг. закончились: наступила пора цивилизованного рынка и поиска новых, чистых течений, которые ведут компании в океан большого бизнеса.
- Страховые выплаты по "зар-платным схемам" составляли до 95% от всех заявленных сборов в 1990-е гг.
Ещё новости по теме:
07:00