Банки предъявляют слишком жесткие требования к мелкому заемщику

В Департаменте поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы прошло рабочее совещание по развитию и поддержке микрокредитования предприятий малого бизнеса. Было отмечено, что банки предъявляют слишком жесткие требования к мелкому заемщику и заинтересованы, в первую очередь, в верхнем "сегменте" малого и среднего бизнеса. На совещании были озвучены данные исследований рынка микрофинансовых услуг в Москве, проведенных Российским микрофинансовым центром и Ресурсным центром малого предпринимательства. В ходе исследования выявилось, что две трети предпринимателей без образования юрлица когда-либо испытывали нехватку денежных средств - при формировании оборотных средств, покупке основных средств. При этом 65% предпринимателей даже не слышали о существовании организаций на территории г.Москвы, выдающих микрокредиты. В этой связи руководитель Департамента МП Михаил Вышегородцев возлагает надежды на дальнейшую популяризацию кредитования малого предпринимательства. В Москве растет число банков, внедряющих специальные программы кредитования малого бизнеса, однако только 4 крупных банка можно отнести к тем, которые реально специализируются на работе с малым и средним бизнесом. Объем микрокредитования малого бизнеса в г.Москве не превышает 1 млрд рублей. Большинство банков предпочитает не выдавать кредиты менее 190-270 тыс. руб., что связано с пороговой рентабельностью таких продуктов. В результате представители московского бизнеса с числом занятых до 15 человек, испытывающие нехватку денежных средств и готовые взять кредит, не являются желанными клиентами для банковского сектора по программам бизнес-кредитования, поскольку запрашиваемые ими суммы, как правило, ниже порога банковской рентабельности. Проведенный анализ позволяет сделать вывод, что в ближайшие 2-4 года банки не будут проявлять значительного интереса к развитию программ микрокредитования в суммах до 270 тысяч рублей и не проявят маркетинговой активности, даже если такая программа будет отражена в их линейке кредитных продуктов. Начальник Управления кредитования РОСБАНКА Вера Маркосова заявила, что у банка есть новый кредитный продукт, который призван удовлетворить малые предприятия в финансовых ресурсах, а небольшие суммы предприниматель может брать как частное лицо посредством потребительского кредитования. Но, как отметил М.Вышегородцев, кредитование бизнеса банками через потребительский кредит является лишь дополнительным примером, подтверждающим необходимость внедрения программы микрофинансирования МСП. А существующие в Москве кредитные организации в силу малочисленности не могут рассматриваться как источники финансирования и как реальные конкуренты микрофинансовой программе. Бизнес, предъявляющий спрос на заемные средства, сегодня располагает качественным составом имущества, которое рассматривается как предмет залога. 78% предпринимателей, предъявляющих спрос на заемные средства, готовы предоставить о себе достоверную информацию. Сами предприниматели, без привязки к собственному бизнесу, могут выступать в качестве надежных получателей займов, оформленных на физическое лицо. Спрос малых предприятий с числом работающих до 15 человек в г.Москве на кредиты и займы составляет, как минимум, 16 млрд руб. При этом спрос на микрокредиты в сумме до 270 тыс. рублей оценивается не ниже, чем в 50% от общего объема спроса. Банкам рекомендуется использовать три типа микрокредитных продуктов: инвестиционные кредиты - на приобретение основных средств бизнеса; оборотные кредиты - на пополнение оборотных средств; кредит на начало бизнеса. Наиболее востребованы кредиты (займы), находящиеся в диапазоне от 90 до 190-270 тыс. руб. С информацией по своим кредитным продуктам в секторе микрокредитования выступили представители Импэксбанка - А.Грибовский, БИНБАНКа - В.Мартынов, банка УРАЛСИБ - О.Черкашина. Министр пообещал информировать предпринимателей о том, как, на каких условиях и в каких банках они могут получить деньги на пополнение оборотных средств и другие производственные нужды. "Мы будем этот вопрос обсуждать с теми банками, которые изъявят желание заниматься микрокредитованием, - сказал М.Вышегородцев. - Власти города в лице Департамента хотят помочь этому сектору, который остался невостребован московской банковской системой в том виде, в каком себе его представляли. Часть предпринимателей берет просто потребительские кредиты, часть занимает деньги где-то, но мы намерены создать микрофинансовое агентство, чтобы все это было цивилизованно". Представители банков заметили, что микрокредиты в Москве мало востребованы. Проблема в том, что получить в банке микрокредит - дело очень хлопотное. К тому же слишком много надо собрать бумаг, поэтому привычка брать деньги у частных кредиторов одерживает верх. М.Вышегородцев привел такие цифры: около 50 млрд рублей банки ежегодно выдают в виде кредитов малому бизнесу. А Департаменту выделяется на поддержку малого бизнеса в год всего 2 млрд руб. Нужна поддержка банков. В свою очередь, Департамент может дать исчерпывающую информацию потенциальным клиентам банков по кредитным продуктам. И если сегодня в Москве микрокредитование мало востребовано, то здесь несколько причин, одна из которых - трудности с оформлением документов. Сегодня назрела необходимость упростить оформление кредита. Второе - это нежелание оформить свой бизнес. А третья - это неинформированность; люди просто не знают о существовании какого-либо продукта и о тех банках, в которые можно обратиться. Департамент готов восполнить этот пробел. Начальник Управления кредитования Импэксбанка А.Грибовский посетовал на то, что предпринимателей никто не образовывает. Нужно, чтобы какой-то ликбез осуществлял Департамент МП через бизнес-инкубаторы, центры консультирования. Министр заверил, что готов оплатить финансовое образование обратившихся в банк предпринимателей. Он выразил готовность и далее в рабочей обстановке обсуждать проблемы взаимодействия банков и малого бизнеса.