Подведены итоги работы Банка «Санкт-Петербург» по МСФО за 2014 год
Ключевые показатели*:
• Чистая прибыльза 2014 год составила 4,8млрд рублей (85млн долларов США) при выручке23,0млрд рублей (409млн долларов США);
• Чистый процентный доход за 2014 год составил 18,5 млрд рублей(329 млн долларов США), увеличившись на 38,4% по сравнению с результатом 2013 года;
• Чистый комиссионный доход за 2014 год составил 3,7 млрд рублей (66 млн долларов США), увеличившись на 38,9%по сравнению с результатом 2013 года;
• Кредитный портфельза 2014 годвырос на24,2% и на 1 января 2015 года составил 343,7 млрд рублей (6,1млрд долларов США);
• На 1 января 2015 года розничный кредитный портфель(ипотечные, авто- и потребительские кредиты)составил 44,3 млрд рублей (787 млн долларов США), увеличившись на37,8% по сравнению с 1 января 2014 года.
* Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 31декабря 2014 года – 56,26 рублей за 1 доллар США.
Комментарии Владислава Гузя, председателя Правления Банка: «В сложных условиях Банк показал достойные результаты, существенно увеличив процентные и комиссионные доходы. Мы вошли в кризис с серьезным запасом по капиталу и устойчивой позицией по ликвидности. Наступивший год будет непростым, вместе с тем, наша готовность к нему дает уверенность в том, что Банк сможет преодолеть все трудности».
Согласно рейтингу агентства «Интерфакс», Банк «Санкт-Петербург» занимает 16 место по объему активов и 17 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 400 000 частных лиц и 55 000 предприятий. В отчетном году количество банковских карт, эмитированных Банком, увеличилось до 947 000. На 1 января 2015 года сеть банкоматов и платежных киосков включает658 ед., количество терминалов – 6 500 ед. Количество пользователей системы Интернет-Банк превысило 408 000 клиентов.
В 2014 году Банк продолжил активное развитие технологий и дистанционного обслуживания. Банк запустил принципиально новый Интернет-Банк для корпоративных клиентов, ставший уникальной разработкой на рынке. Интернет-Банк для физических лиц признан лучшим в России по итогам международного конкурса Global Banking and Finance Reviw Awards.В 2014 году Банк также стал лидером на рынке по эффективности розничной сети.
Знаковым событием 2014 года стало приобретение Банка «Европейский» в Калининграде, который в конце года был успешно присоединен к Банку «Санкт-Петербург».
Обзор финансовых результатов за 2014 год
Чистый процентный доходза 2014 год составил 18,5 млрд рублей, увеличившись на 38,4% по сравнению с результатом 2013 года. За 2014 год объем процентных доходов увеличился на 25,7%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от кредитов и авансов клиентов - 78,5%. Процентные расходы выросли на 16,0%; в том числе, расходы по срочным депозитам частных клиентов увеличились на 2,0% (29,3% от общего объема процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов сократились на 5,1% (24,2% от общего объема процентных расходов).Чистая процентная маржа(NIM) за 2014 год выросла на 56 б.п. исоставила4,4% (по итогам 4 квартала 2014 года - 5,0%).
Чистый комиссионный доход за 2014 год составил3,7 млрд рублей, что выше результата 2013 года на 38,9%. По сравнению с результатом прошлого года, прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 53,0% (44,0% комиссионных доходов), прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами и чеками – 40,9% (26,8% комиссионных доходов), прирост доходов по выданным гарантиям и аккредитивам – 8,0% (20,6% комиссионных доходов). Чистый комиссионный доход за 4 квартал 2014 года составил 1,1 млрд рублей (+11,4% по сравнению с 3 кварталом 2014 года).
Операции на финансовых рынках. Общий результат от операций на финансовых рынках за 2014 год, с учетом разового дохода (265 млн рублей) от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, составил -123 млн рублей (4,4 млрд рублей за 2013 год). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 4,0 млрд рублей; убыток от операций с ценными бумагами – 4,1 млрд рублей.
Выручка за 2014 год составила 23,0 млрд рублей (+12,4% по сравнению с результатом 2013 года). За 4 квартал 2014 года выручка составила6,8 млрд рублей.
По итогам 2014 годаотношение издержек к доходам Банка составило 41,9% (37,4% по итогам 2013 года), за 4 квартал 2014 года -42,4%.Операционные расходы Банка за 2014 год составили 9,7млрд рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с результатом 2013 года; операционные расходы Банка в4 квартале 2014 года составили 2,9 млрд рублей (+23,2% по сравнению с 3 кварталом 2014 года).
Чистая прибыльза 2014 год составила 4,8 млрд рублей (-28,4% по сравнению с результатом 2013 года). Чистая прибыль за 4 квартал 2014 года составила 691 млн рублей. Рентабельность капитала (ROАE) за 2014 год составила 9,7%; за 4 квартал 2014 года - 5,3%.
Влияние на финансовые результаты за 2014 год оказал разовый доход от приобретения ИКБ Европейский в размере 489 млн рублей и эффект от его присоединения: выручка 1,2 млрд рублей, чистый процентный доход – 572 млн рублей, чистый комиссионный доход – 413 млн рублей, операционные расходы – 533 млн рублей.
На 1 января 2015 года активы Банка составили 521,6 млрд рублей (+27,4% по сравнению с 1 января 2014 года).
Обязательства.На 1 января 2015 года объем средств клиентов составил 324,9 млрд рублей (+24,2% по сравнению с 1 января 2014 года). На 1 января 2015 года 52,0% средств клиентов сформировали средства корпоративных клиентов, 48,0% - средства физических лиц. За 2014 год объем средств физических лиц увеличился на 24,5%, объем средств юридических лиц увеличился на 23,9%. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 5,7% общего объема пассивов.
Капитал. На 1 января 2015года собственные средства Банка составили 51,3 млрд рублей, увеличившись на 7,6% по сравнению с 1 января 2014 года. Капитал Банка составил 62,7 млрд рублей (+8,1% по сравнению с 1 января 2014 года). По состоянию на 1 января 2015года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13,3%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 10,2%.
На 1 января 2015 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 343,7 млрд рублей (+24,2% по сравнению с 1 января 2014 года).84,9% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 15,1% – кредиты частным клиентам. Корпоративные кредитный портфельвыросза отчетный год на 22,1% и составил 292,0 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос за отчетный год на 37,8% и составил 44,3 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 2014 год выросли на 44,8%, потребительские – на 40,0%, кредиты на приобретение автомобилей снизились на 2,0%.
Качество кредитного портфеля. За 2014 год доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) снизилась с 12,9% до 10,0%. На 1 января 2015 года доля просроченных кредитов составила 4,6% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 4,7%; доля просроченных кредитов физическим лицам – 3,8%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 января 2015 составила 5,4% кредитного портфеля. Уровень резерва под обесценение кредитов сократился до8,3% (9,4% на 1 января 2014 года). В 2014 году отчисления в резервы составили 7,3 млрд рублей, в том числе 1,3 млрд рублей за счет переоценки резервов по валютным кредитам. Объем списаний за 2014 год составил 5,7 млрд рублей.
• Чистая прибыльза 2014 год составила 4,8млрд рублей (85млн долларов США) при выручке23,0млрд рублей (409млн долларов США);
• Чистый процентный доход за 2014 год составил 18,5 млрд рублей(329 млн долларов США), увеличившись на 38,4% по сравнению с результатом 2013 года;
• Чистый комиссионный доход за 2014 год составил 3,7 млрд рублей (66 млн долларов США), увеличившись на 38,9%по сравнению с результатом 2013 года;
• Кредитный портфельза 2014 годвырос на24,2% и на 1 января 2015 года составил 343,7 млрд рублей (6,1млрд долларов США);
• На 1 января 2015 года розничный кредитный портфель(ипотечные, авто- и потребительские кредиты)составил 44,3 млрд рублей (787 млн долларов США), увеличившись на37,8% по сравнению с 1 января 2014 года.
* Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 31декабря 2014 года – 56,26 рублей за 1 доллар США.
Комментарии Владислава Гузя, председателя Правления Банка: «В сложных условиях Банк показал достойные результаты, существенно увеличив процентные и комиссионные доходы. Мы вошли в кризис с серьезным запасом по капиталу и устойчивой позицией по ликвидности. Наступивший год будет непростым, вместе с тем, наша готовность к нему дает уверенность в том, что Банк сможет преодолеть все трудности».
Согласно рейтингу агентства «Интерфакс», Банк «Санкт-Петербург» занимает 16 место по объему активов и 17 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 400 000 частных лиц и 55 000 предприятий. В отчетном году количество банковских карт, эмитированных Банком, увеличилось до 947 000. На 1 января 2015 года сеть банкоматов и платежных киосков включает658 ед., количество терминалов – 6 500 ед. Количество пользователей системы Интернет-Банк превысило 408 000 клиентов.
В 2014 году Банк продолжил активное развитие технологий и дистанционного обслуживания. Банк запустил принципиально новый Интернет-Банк для корпоративных клиентов, ставший уникальной разработкой на рынке. Интернет-Банк для физических лиц признан лучшим в России по итогам международного конкурса Global Banking and Finance Reviw Awards.В 2014 году Банк также стал лидером на рынке по эффективности розничной сети.
Знаковым событием 2014 года стало приобретение Банка «Европейский» в Калининграде, который в конце года был успешно присоединен к Банку «Санкт-Петербург».
Обзор финансовых результатов за 2014 год
Чистый процентный доходза 2014 год составил 18,5 млрд рублей, увеличившись на 38,4% по сравнению с результатом 2013 года. За 2014 год объем процентных доходов увеличился на 25,7%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от кредитов и авансов клиентов - 78,5%. Процентные расходы выросли на 16,0%; в том числе, расходы по срочным депозитам частных клиентов увеличились на 2,0% (29,3% от общего объема процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов сократились на 5,1% (24,2% от общего объема процентных расходов).Чистая процентная маржа(NIM) за 2014 год выросла на 56 б.п. исоставила4,4% (по итогам 4 квартала 2014 года - 5,0%).
Чистый комиссионный доход за 2014 год составил3,7 млрд рублей, что выше результата 2013 года на 38,9%. По сравнению с результатом прошлого года, прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 53,0% (44,0% комиссионных доходов), прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами и чеками – 40,9% (26,8% комиссионных доходов), прирост доходов по выданным гарантиям и аккредитивам – 8,0% (20,6% комиссионных доходов). Чистый комиссионный доход за 4 квартал 2014 года составил 1,1 млрд рублей (+11,4% по сравнению с 3 кварталом 2014 года).
Операции на финансовых рынках. Общий результат от операций на финансовых рынках за 2014 год, с учетом разового дохода (265 млн рублей) от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, составил -123 млн рублей (4,4 млрд рублей за 2013 год). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 4,0 млрд рублей; убыток от операций с ценными бумагами – 4,1 млрд рублей.
Выручка за 2014 год составила 23,0 млрд рублей (+12,4% по сравнению с результатом 2013 года). За 4 квартал 2014 года выручка составила6,8 млрд рублей.
По итогам 2014 годаотношение издержек к доходам Банка составило 41,9% (37,4% по итогам 2013 года), за 4 квартал 2014 года -42,4%.Операционные расходы Банка за 2014 год составили 9,7млрд рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с результатом 2013 года; операционные расходы Банка в4 квартале 2014 года составили 2,9 млрд рублей (+23,2% по сравнению с 3 кварталом 2014 года).
Чистая прибыльза 2014 год составила 4,8 млрд рублей (-28,4% по сравнению с результатом 2013 года). Чистая прибыль за 4 квартал 2014 года составила 691 млн рублей. Рентабельность капитала (ROАE) за 2014 год составила 9,7%; за 4 квартал 2014 года - 5,3%.
Влияние на финансовые результаты за 2014 год оказал разовый доход от приобретения ИКБ Европейский в размере 489 млн рублей и эффект от его присоединения: выручка 1,2 млрд рублей, чистый процентный доход – 572 млн рублей, чистый комиссионный доход – 413 млн рублей, операционные расходы – 533 млн рублей.
На 1 января 2015 года активы Банка составили 521,6 млрд рублей (+27,4% по сравнению с 1 января 2014 года).
Обязательства.На 1 января 2015 года объем средств клиентов составил 324,9 млрд рублей (+24,2% по сравнению с 1 января 2014 года). На 1 января 2015 года 52,0% средств клиентов сформировали средства корпоративных клиентов, 48,0% - средства физических лиц. За 2014 год объем средств физических лиц увеличился на 24,5%, объем средств юридических лиц увеличился на 23,9%. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 5,7% общего объема пассивов.
Капитал. На 1 января 2015года собственные средства Банка составили 51,3 млрд рублей, увеличившись на 7,6% по сравнению с 1 января 2014 года. Капитал Банка составил 62,7 млрд рублей (+8,1% по сравнению с 1 января 2014 года). По состоянию на 1 января 2015года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13,3%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 10,2%.
На 1 января 2015 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 343,7 млрд рублей (+24,2% по сравнению с 1 января 2014 года).84,9% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 15,1% – кредиты частным клиентам. Корпоративные кредитный портфельвыросза отчетный год на 22,1% и составил 292,0 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос за отчетный год на 37,8% и составил 44,3 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 2014 год выросли на 44,8%, потребительские – на 40,0%, кредиты на приобретение автомобилей снизились на 2,0%.
Качество кредитного портфеля. За 2014 год доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) снизилась с 12,9% до 10,0%. На 1 января 2015 года доля просроченных кредитов составила 4,6% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 4,7%; доля просроченных кредитов физическим лицам – 3,8%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 января 2015 составила 5,4% кредитного портфеля. Уровень резерва под обесценение кредитов сократился до8,3% (9,4% на 1 января 2014 года). В 2014 году отчисления в резервы составили 7,3 млрд рублей, в том числе 1,3 млрд рублей за счет переоценки резервов по валютным кредитам. Объем списаний за 2014 год составил 5,7 млрд рублей.