Банки дают ипотеку только готовым новостройкам от крупных застройщиков
Главные банковские нововведения – увеличение размера первоначального взноса, отмена в ряде банков программ кредитования для заемщиков с «серым» доходом, повышение процента строительной готовности для аккредитации новостроек, широкий круг требований к опыту и финансовым показателям застройщика.
Размер первоначального взноса
До повышения ключевой ставки ЦБ минимальный размер первоначального взноса составлял порядка 10-20%, с декабря 2014 года банки увеличили этот показатель до 20-50% (например, в «Сбербанке»первоначальный взнос начинается от 20%, в ВТБ 24 – от 50%).
Максимальный размер кредита
Максимальный размер кредитабанками изменен не были по-прежнему составляет 20 млнрублей.
Максимальный срок кредитования
Максимальный срок, как в коммерческих, так и в государственных банках остался на уровне 20-30 лет.
Подтверждающие доход документы
В целом банки также запрашивают стандартный пакет документов для подтверждения дохода, который в первую очередь включаетсправку 2-НДФЛ и справку по форме банка. При этом некоторые банки закрыли программы ипотечного кредитования по двум документам, например,в ВТБ 24 такая программа была отменена именно для квартир в новостройках, в «Сбербанке» же она продолжает действовать.
Возраст заемщика
Требования к возрасту заемщиков не изменились – кредиты могут получать граждане от 18 до 65 лет.
Строительная готовность объектов
Самые главные изменения условий кредитования связаны с ужесточением требований к строительной готовности проектов: например,в «Сбербанке» аккредитацию могут получить проекты со строительной готовностью не ниже 30%, в ВТБ 24 и DeltaCredit – от 70-80%.
Девелоперская компания
Более внимательный подход у банков стал в части проверки самой девелоперской компании – внимание обращаютна время существования компании, особенно, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла, на опыт работы в сфере жилищного строительства, на портфель реализованных и сейчас реализуемых проектов, на темпы строительства и реализации проектов, на финансовые показатели.При этом у ряда банков, в частности ВТБ 24, создана система распределения объектов по категориям в зависимости от степени строительной готовности и девелоперской компании: на аккредитацию могут рассчитывать только объекты со строительной готовностью свыше 70%, проектына стадии строительной готовности свыше 30% от надежных застройщиков, а также объекты на низкой стадии готовности от партнеров банка или аффилированных с ним компаний. В зависимости от категории банки предоставляют более высокие или, напротив, льготные процентные ставки.
Размер процентной ставки
Конечно, «виноватым» в сжимании спроса на ипотекустал рост процентных ставок, при этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, рынок особо не «ожил».Госбанки по-прежнему держат ставки в диапазоне 15-16% («Сбербанк» продлил акцию со ставкой 14,5% до начала субсидирования льготной ставки), многие коммерческие банки снизили ставки на 0,1-0,5%, однако с учетом того, что ставки у них были 18-22%, заметно на уровне спроса это не отразилось.
«После кризиса 2008 года банки отработали очень четкую и эффективную проверку заемщиков, чтобы минимизировать свои риски увеличения просрочек по кредитам. Поэтому сейчас система проверки заемщиков особенно не изменилась, был повышен первоначальный взнос с целью отсеивания неплатежеспособных заемщиков, в остальном процедура осталась прежней.Нельзя сказать и, что заметно трансформировался состав клиентов:среди них также есть работники с "серым" доходом, которые аккредитуются только по "белой" заработной плате или по специальным программам, и частные предприниматели, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.– Основный "груз"ужесточения пал на сами объекты кредитования – проекты на низкой стадии строительной готовности или даже на средней, но от небольших девелоперских структур аккредитоваться не могут, поскольку банки стараются свести к "нулю" риски остаться в кризис на балансе с недостроенными или проблемными объектами».
Размер первоначального взноса
До повышения ключевой ставки ЦБ минимальный размер первоначального взноса составлял порядка 10-20%, с декабря 2014 года банки увеличили этот показатель до 20-50% (например, в «Сбербанке»первоначальный взнос начинается от 20%, в ВТБ 24 – от 50%).
Максимальный размер кредита
Максимальный размер кредитабанками изменен не были по-прежнему составляет 20 млнрублей.
Максимальный срок кредитования
Максимальный срок, как в коммерческих, так и в государственных банках остался на уровне 20-30 лет.
Подтверждающие доход документы
В целом банки также запрашивают стандартный пакет документов для подтверждения дохода, который в первую очередь включаетсправку 2-НДФЛ и справку по форме банка. При этом некоторые банки закрыли программы ипотечного кредитования по двум документам, например,в ВТБ 24 такая программа была отменена именно для квартир в новостройках, в «Сбербанке» же она продолжает действовать.
Возраст заемщика
Требования к возрасту заемщиков не изменились – кредиты могут получать граждане от 18 до 65 лет.
Строительная готовность объектов
Самые главные изменения условий кредитования связаны с ужесточением требований к строительной готовности проектов: например,в «Сбербанке» аккредитацию могут получить проекты со строительной готовностью не ниже 30%, в ВТБ 24 и DeltaCredit – от 70-80%.
Девелоперская компания
Более внимательный подход у банков стал в части проверки самой девелоперской компании – внимание обращаютна время существования компании, особенно, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла, на опыт работы в сфере жилищного строительства, на портфель реализованных и сейчас реализуемых проектов, на темпы строительства и реализации проектов, на финансовые показатели.При этом у ряда банков, в частности ВТБ 24, создана система распределения объектов по категориям в зависимости от степени строительной готовности и девелоперской компании: на аккредитацию могут рассчитывать только объекты со строительной готовностью свыше 70%, проектына стадии строительной готовности свыше 30% от надежных застройщиков, а также объекты на низкой стадии готовности от партнеров банка или аффилированных с ним компаний. В зависимости от категории банки предоставляют более высокие или, напротив, льготные процентные ставки.
Размер процентной ставки
Конечно, «виноватым» в сжимании спроса на ипотекустал рост процентных ставок, при этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, рынок особо не «ожил».Госбанки по-прежнему держат ставки в диапазоне 15-16% («Сбербанк» продлил акцию со ставкой 14,5% до начала субсидирования льготной ставки), многие коммерческие банки снизили ставки на 0,1-0,5%, однако с учетом того, что ставки у них были 18-22%, заметно на уровне спроса это не отразилось.
«После кризиса 2008 года банки отработали очень четкую и эффективную проверку заемщиков, чтобы минимизировать свои риски увеличения просрочек по кредитам. Поэтому сейчас система проверки заемщиков особенно не изменилась, был повышен первоначальный взнос с целью отсеивания неплатежеспособных заемщиков, в остальном процедура осталась прежней.Нельзя сказать и, что заметно трансформировался состав клиентов:среди них также есть работники с "серым" доходом, которые аккредитуются только по "белой" заработной плате или по специальным программам, и частные предприниматели, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.– Основный "груз"ужесточения пал на сами объекты кредитования – проекты на низкой стадии строительной готовности или даже на средней, но от небольших девелоперских структур аккредитоваться не могут, поскольку банки стараются свести к "нулю" риски остаться в кризис на балансе с недостроенными или проблемными объектами».