Депутаты просят ЦБ увязать госпомощь с реструктуризацией банками валютной ипотеки
Депутаты Госдумы просят Центробанк рассмотреть вопрос о реструктуризации валютных кредитов, выданных в свое время банками гражданам на приобретение жилья. По мнению парламентариев, такая реструктуризация должна стать обязательным условием при предоставлении банкам государственной помощи, пишут «Известия».
Текущее обесценивание рубля — это форс-мажорное обстоятельство, считают депутаты, и регулятор обязан вмешаться в ситуацию, в которой оказались заемщики-физлица. «К нам как к депутатам Государственной думы поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга, в шесть раз превышает сумму займа, номинированную в рублях», — указывается в запросе депутатов от «Справедливой России», отправленном в ЦБ.
Кроме того, по мнению депутатов, выдача кредитов в валюте противоречит законодательству и должна была быть своевременно отрегулирована Центральным банком.
«В статье 317 Гражданского кодекса четко указывается, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях», между тем многие договора ипотечного кредитования заключены в валюте, то есть с нарушением, — рассказала «Известиям» первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. — Кроме того, Центральный банк должен был своевременно обратить внимание, что при заключении договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте принципиальное изменение в платежеспособности заемщиков возникает не по вине заемщиков, а вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств на валютном рынке».
По мнению Дмитриевой, регулятору следовало бы своевременно обязать российские коммерческие банки информировать потенциальных заемщиков о валютных рисках, а также четко прописывать в договорах, в случае номинирования долга в иностранной валюте, распределение между заемщиком и займодателем расходов по компенсации валютных рисков.
«Фактически все валютные риски российские банки переложили на физических лиц, — возмущается депутат Андрей Крутов. — А поскольку своевременное регулирование деятельности банков по предоставлению ипотечных кредитов в иностранной валюте произведено не было, девальвация рубля поставила добросовестных заемщиков ипотечных кредитов в валюте в трудную жизненную ситуацию, которая может завершиться ипотечным кризисом».
В связи с этим депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 1 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 1 января 2014 года) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 1 января 2014-го». А чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации — сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении госпомощи из бюджета.
Ранее группа ипотечных заемщиков провела пикет перед зданием ЦБ, требуя законодательно отменить валютную ипотеку. По данным организаторов пикета, только в Москве насчитывается порядка 20 тыс. семей, взявших валютную ипотеку.
В свою очередь в ЦБ заявили, что регулятор предостерегал от заключения договоров ипотеки в иностранной валюте и не вправе вмешиваться в отношения банка и его заемщика (прим. Банки.ру).
Сами банки навстречу заемщикам идут неохотно, а предлагаемые ими программы вряд ли сильно облегчат долговое бремя, замечают «Известия». Так, в одном из госбанков заявили, что готовы конвертировать валютные кредиты в рубли по упрощенной системе кредитования и по текущему курсу. «Увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту», — заявили представители банка.
Некоторые финансисты заявили, что заемщики прекрасно знали об имеющихся рисках.
«В 2008—2009 годах была аналогичная ситуация. Тогда заемщики, впервые столкнувшиеся с резким ростом выплат по кредитам в валюте, еще могли сетовать на незнание, — пояснил газете один из топ-менеджеров банка. — С тех пор неоднократно писалось и говорилось о рисках, с которыми сталкиваются такие клиенты. Точно так же все люди, потерявшие работу, могут потребовать сейчас преференций по оплате кредита лишь по той причине, что их никто не предупредил о таком сценарии».
Текущее обесценивание рубля — это форс-мажорное обстоятельство, считают депутаты, и регулятор обязан вмешаться в ситуацию, в которой оказались заемщики-физлица. «К нам как к депутатам Государственной думы поступают многочисленные обращения граждан, которые из-за девальвации рубля попали в критическую ситуацию. В некоторых случаях курс доллара увеличился по сравнению с датой оформления ипотечного кредита более чем вдвое, а сумма, подлежащая выплате с учетом расходов на обслуживание долга, в шесть раз превышает сумму займа, номинированную в рублях», — указывается в запросе депутатов от «Справедливой России», отправленном в ЦБ.
Кроме того, по мнению депутатов, выдача кредитов в валюте противоречит законодательству и должна была быть своевременно отрегулирована Центральным банком.
«В статье 317 Гражданского кодекса четко указывается, что «денежные обязательства должны быть выражены в рублях», между тем многие договора ипотечного кредитования заключены в валюте, то есть с нарушением, — рассказала «Известиям» первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. — Кроме того, Центральный банк должен был своевременно обратить внимание, что при заключении договоров ипотечного кредитования в иностранной валюте принципиальное изменение в платежеспособности заемщиков возникает не по вине заемщиков, а вследствие возникновения форс-мажорных обстоятельств на валютном рынке».
По мнению Дмитриевой, регулятору следовало бы своевременно обязать российские коммерческие банки информировать потенциальных заемщиков о валютных рисках, а также четко прописывать в договорах, в случае номинирования долга в иностранной валюте, распределение между заемщиком и займодателем расходов по компенсации валютных рисков.
«Фактически все валютные риски российские банки переложили на физических лиц, — возмущается депутат Андрей Крутов. — А поскольку своевременное регулирование деятельности банков по предоставлению ипотечных кредитов в иностранной валюте произведено не было, девальвация рубля поставила добросовестных заемщиков ипотечных кредитов в валюте в трудную жизненную ситуацию, которая может завершиться ипотечным кризисом».
В связи с этим депутаты просят председателя ЦБ Эльвиру Набиуллину «обязать коммерческие банки, выдававшие ипотечные кредиты, номинированные в иностранной валюте, провести для заемщиков, которые добросовестно выполняли свои обязательства вплоть до 1 января 2014 года, реструктуризацию (конверсию долга на 1 января 2014 года) по курсу рубля к валюте обязательств договоров по состоянию на дату заключения договоров или на 1 января 2014-го». А чтобы банки не смогли отказаться от реструктуризации — сделать этот процесс обязательным условием для предоставлении госпомощи из бюджета.
Ранее группа ипотечных заемщиков провела пикет перед зданием ЦБ, требуя законодательно отменить валютную ипотеку. По данным организаторов пикета, только в Москве насчитывается порядка 20 тыс. семей, взявших валютную ипотеку.
В свою очередь в ЦБ заявили, что регулятор предостерегал от заключения договоров ипотеки в иностранной валюте и не вправе вмешиваться в отношения банка и его заемщика (прим. Банки.ру).
Сами банки навстречу заемщикам идут неохотно, а предлагаемые ими программы вряд ли сильно облегчат долговое бремя, замечают «Известия». Так, в одном из госбанков заявили, что готовы конвертировать валютные кредиты в рубли по упрощенной системе кредитования и по текущему курсу. «Увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту», — заявили представители банка.
Некоторые финансисты заявили, что заемщики прекрасно знали об имеющихся рисках.
«В 2008—2009 годах была аналогичная ситуация. Тогда заемщики, впервые столкнувшиеся с резким ростом выплат по кредитам в валюте, еще могли сетовать на незнание, — пояснил газете один из топ-менеджеров банка. — С тех пор неоднократно писалось и говорилось о рисках, с которыми сталкиваются такие клиенты. Точно так же все люди, потерявшие работу, могут потребовать сейчас преференций по оплате кредита лишь по той причине, что их никто не предупредил о таком сценарии».