Казахстанскому АО Банк «Астана-финанс» присвоены рейтинги на уровне «В-/С/kzBB»; прогноз — «Позитивный»
В то же время мы присвоили банку рейтинг по национальной шкале на уровне «kzBB».
Рейтинги Банка «Астана-финанс» отражают высокие в структурном отношении операционные риски банка, действующего преимущественно в Республике Казахстан, о чем свидетельствует базовый уровень рейтинга банков страны — «bb-», а также наше мнение о «слабой» бизнес-позиции, «сильных» показателях капитализации и прибыльности, «умеренной» позиции по риску, показателях фондирования на уровне «ниже среднего» и «адекватных» показателях ликвидности Банка «Астана-финанс» (в соответствии с определениями, приведенными в наших критериях).
В рейтингах также учитывается готовность акционеров, заинтересованных в дальнейшем развитии банка, обеспечивать вливания капитала для поддержания роста бизнеса Банка «Астана-финанс» и более низкого уровня концентрации кредитного портфеля, чем у сопоставимых банков. Влияние этих позитивных факторов нейтрализуется относительно слабыми конкурентными позициями в банковском секторе страны, не проверенной временем стратегией роста, низкими показателями прибыли, скорректированной с учетом риска, и очень высокой концентрацией ресурсной базы.
Прогноз «Позитивный» отражает наши ожидания того, что в ближайшие 12 месяцев банк диверсифицирует ресурсную базу, снизив ее зависимость от поддержки со стороны акционера — АО «Астана-финанс» — и концентрацию на отдельных корпоративных депозитах, а также увеличит долю розничных депозитов, в результате чего профиль фондирования банка будет в целом соответствовать характеристикам других небольших и средних рейтингуемых казахстанских банков.
Мы можем пересмотреть оценку показателей фондирования с «ниже средних» на «средние» и предпринять позитивное рейтинговое действие в отношении банка в ближайшие 12 месяцев, если он достигнет указанных выше показателей (при прочих равных условиях).
Мы ожидаем, что Банк «Астана-финанс» будет поддерживать показатели капитализации и ликвидности на текущем уровне и продолжит диверсифицировать кредитный портфель и ресурсную базу. Мы также ожидаем, что акционеры и в дальнейшем будут производить вливания капитала для поддержки стратегии роста банка.
Мы можем предпринять негативное рейтинговое действие в отношении банка, если темпы роста его кредитного портфеля будут значительно превышать прогнозируемые или если запланированные вливания в капитал от акционеров будут отложены, что приведет ослаблению способности банка абсорбировать убытки и снижению прогнозируемого коэффициента RAC до менее чем 10%. Значительное увеличение числа проблемных кредитов, объем которых уже больше, чем у сопоставимых банков, и необходимость создавать дополнительные резервы также могут оказать негативное влияние на показатели капитализации и прибыльности Банка «Астана-финанс».
Рейтинги Банка «Астана-финанс» отражают высокие в структурном отношении операционные риски банка, действующего преимущественно в Республике Казахстан, о чем свидетельствует базовый уровень рейтинга банков страны — «bb-», а также наше мнение о «слабой» бизнес-позиции, «сильных» показателях капитализации и прибыльности, «умеренной» позиции по риску, показателях фондирования на уровне «ниже среднего» и «адекватных» показателях ликвидности Банка «Астана-финанс» (в соответствии с определениями, приведенными в наших критериях).
В рейтингах также учитывается готовность акционеров, заинтересованных в дальнейшем развитии банка, обеспечивать вливания капитала для поддержания роста бизнеса Банка «Астана-финанс» и более низкого уровня концентрации кредитного портфеля, чем у сопоставимых банков. Влияние этих позитивных факторов нейтрализуется относительно слабыми конкурентными позициями в банковском секторе страны, не проверенной временем стратегией роста, низкими показателями прибыли, скорректированной с учетом риска, и очень высокой концентрацией ресурсной базы.
Прогноз «Позитивный» отражает наши ожидания того, что в ближайшие 12 месяцев банк диверсифицирует ресурсную базу, снизив ее зависимость от поддержки со стороны акционера — АО «Астана-финанс» — и концентрацию на отдельных корпоративных депозитах, а также увеличит долю розничных депозитов, в результате чего профиль фондирования банка будет в целом соответствовать характеристикам других небольших и средних рейтингуемых казахстанских банков.
Мы можем пересмотреть оценку показателей фондирования с «ниже средних» на «средние» и предпринять позитивное рейтинговое действие в отношении банка в ближайшие 12 месяцев, если он достигнет указанных выше показателей (при прочих равных условиях).
Мы ожидаем, что Банк «Астана-финанс» будет поддерживать показатели капитализации и ликвидности на текущем уровне и продолжит диверсифицировать кредитный портфель и ресурсную базу. Мы также ожидаем, что акционеры и в дальнейшем будут производить вливания капитала для поддержки стратегии роста банка.
Мы можем предпринять негативное рейтинговое действие в отношении банка, если темпы роста его кредитного портфеля будут значительно превышать прогнозируемые или если запланированные вливания в капитал от акционеров будут отложены, что приведет ослаблению способности банка абсорбировать убытки и снижению прогнозируемого коэффициента RAC до менее чем 10%. Значительное увеличение числа проблемных кредитов, объем которых уже больше, чем у сопоставимых банков, и необходимость создавать дополнительные резервы также могут оказать негативное влияние на показатели капитализации и прибыльности Банка «Астана-финанс».