СФ: борьба со скрытыми комиссиями при кредитовании населения лишь отчасти увенчалась успехом
Заместитель председателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев предлагает внести в новый закон о потребительском кредитовании положения, защищающие права заемщиков, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе СФ. В настоящее время закон готовится ко второму чтению в Государственной Думе.
«Борьба со скрытыми комиссиями при предоставлении кредитов лишь отчасти увенчалась успехом, — отметил Журавлев. — Лишившись возможности повысить доходность кредита за счет скрытых комиссий, кредиторы заменили их, по сути, ущемлением в правах клиентов, которые не приобретают дополнительные услуги. В частности, услуги страхования жизни или заложенного имущества.
Зампредседателя комитета предлагает «отделить фактически навязанные через повышенную ставку услуги от реально добровольных, включив первые в расчет полной стоимости кредита, — то есть «добровольно-навязанный» страховой взнос должен быть включен в эффективную процентную ставку». «А если клиент банка или микрофинансовой организации после получения кредита захочет застраховать свои риски, например, через кредитора, — это его право», — уточнил парламентарий.
По мнению Журавлева, необходимо распространить обсуждаемые нормы законопроекта на всех кредиторов, осуществляющих деятельность на профессиональной основе, а не только на банки и микрофинансовые организации, например, на потребительские кооперативы. Так называемые «серые» кредиторы, которые осуществляет свою деятельность в соответствии только с нормами Гражданского кодекса России, не попадают под действующее законодательство о потребительском кредитовании.
«Необходимо помнить, что просроченная задолженность по микрозаймам в 15—20% от портфеля считается нормальной, в то время как по классическим банковским потребительским кредита такой размер «просрочки» считается критическим. Покрыть большие потери может только большой процент по микрозаймам, эффективная процентная ставка доходит по ним до 700—1000% годовых», — говорит сенатор. «Учитывая, что услугами «серых» кредиторов пользуются наименее обеспеченные слои населения, имеющие мало возможностей получить банковский кредит по разумным ставкам, подход к закону в его нынешнем виде может загнать людей в непосильную долговую кабалу, и мы никак не сможем этому воспрепятствовать. Прежде чем принять решение о получении займа под 1000 процентов годовых гражданин должен увидеть эту цифру, и уже осознанно принимать решение, нужны ему такие «дорогие» деньги или нет. На это и направлены изменения в законопроект, которые я предлагаю», — подчеркнул Журавлев.
Сенатор также отметил, что в новую редакцию закона о потребительском кредитовании необходимо внести требование о предоставлении заемщику как минимум одного бесплатного способа погашения потребительского кредита в месте получения кредита. Это условие, по его словам, «является одной из наиболее клиентоориентированных норм законопроекта, защищающее право потребителя возвращать кредит без дополнительно оплаты».
«Борьба со скрытыми комиссиями при предоставлении кредитов лишь отчасти увенчалась успехом, — отметил Журавлев. — Лишившись возможности повысить доходность кредита за счет скрытых комиссий, кредиторы заменили их, по сути, ущемлением в правах клиентов, которые не приобретают дополнительные услуги. В частности, услуги страхования жизни или заложенного имущества.
Зампредседателя комитета предлагает «отделить фактически навязанные через повышенную ставку услуги от реально добровольных, включив первые в расчет полной стоимости кредита, — то есть «добровольно-навязанный» страховой взнос должен быть включен в эффективную процентную ставку». «А если клиент банка или микрофинансовой организации после получения кредита захочет застраховать свои риски, например, через кредитора, — это его право», — уточнил парламентарий.
По мнению Журавлева, необходимо распространить обсуждаемые нормы законопроекта на всех кредиторов, осуществляющих деятельность на профессиональной основе, а не только на банки и микрофинансовые организации, например, на потребительские кооперативы. Так называемые «серые» кредиторы, которые осуществляет свою деятельность в соответствии только с нормами Гражданского кодекса России, не попадают под действующее законодательство о потребительском кредитовании.
«Необходимо помнить, что просроченная задолженность по микрозаймам в 15—20% от портфеля считается нормальной, в то время как по классическим банковским потребительским кредита такой размер «просрочки» считается критическим. Покрыть большие потери может только большой процент по микрозаймам, эффективная процентная ставка доходит по ним до 700—1000% годовых», — говорит сенатор. «Учитывая, что услугами «серых» кредиторов пользуются наименее обеспеченные слои населения, имеющие мало возможностей получить банковский кредит по разумным ставкам, подход к закону в его нынешнем виде может загнать людей в непосильную долговую кабалу, и мы никак не сможем этому воспрепятствовать. Прежде чем принять решение о получении займа под 1000 процентов годовых гражданин должен увидеть эту цифру, и уже осознанно принимать решение, нужны ему такие «дорогие» деньги или нет. На это и направлены изменения в законопроект, которые я предлагаю», — подчеркнул Журавлев.
Сенатор также отметил, что в новую редакцию закона о потребительском кредитовании необходимо внести требование о предоставлении заемщику как минимум одного бесплатного способа погашения потребительского кредита в месте получения кредита. Это условие, по его словам, «является одной из наиболее клиентоориентированных норм законопроекта, защищающее право потребителя возвращать кредит без дополнительно оплаты».