Власть банков над чужими деньгами

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки к Гражданскому Кодексу РФ, согласно которым банки и кредитные организации имеют право не только отказывать в выдаче денежных средств клиенту, но и вовсе не зачислять деньги на счет. Речь идет о транзакциях, которые выглядят сомнительно и вызывают подозрения у банка, например, финансирование террористических операций или отмывание денег. Эксперты же считают, что настолько большая власть данная ГК РФ банкам таит опасность для обычных граждан, так как под «заморозку» могут попасть абсолютно любые операции.

Торговля оружием, наркотиками, финансирование террористов и экстремистов – это основные критерии, по которым банк проверяет все операции, при этом зачисление средств на счет произведено не будет. Илья Ясинский, замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля при ЦБ заявил, что до принятия поправок банки имели право отказывать клиенту в проведении транзакции, если деньги списывались с его счета, при этом пополнения проводились в рабочем порядке без ограничений.

«У нас уже работает 115-ФЗ, который дает право банкам и небанковским кредитным организациям отказывать клиенту в зачислении денег на счет. Нововведения лишь укрепляют эту позицию, и при этом ставят Гражданский Кодекс выше спецнорм, которыми регулировался финансовый рынок. По факту с бизнесменами поступают следующим образом, с одной стороны законодатели говорят о том, что если банк вас обидел и не провел операцию, то пишите жалобы в ЦБ, а вот если ЦБ поддержит банк, то и в судебном порядке вряд ли что-то выйдет обжаловать», - комментирует законодательные новшества Александр Воронин, представитель финансовой компании «Боггат».

В любом случае, как считает эксперт, обходные маневры будут использоваться бизнесменами. И хотя объем нелегальных операций должен будет снизится, так как риски возрастут, никто не помешает им создавать все новые юрлица. Дело в том, что ИП рискует всем своим имуществом, а вот владельца бизнеса привлечь к ответственности гораздо сложнее. Также не исключено создание новых контрактов, по которым перечисляемые суммы будут дробиться. Иными словами, кто «отмывал» деньги, того вряд ли остановят новые ограничения, так как эти средства либо надежно маскируются, либо вовсе проходят мимо банковской системы. Однако, есть и положительный аспект, если раньше транзакция отслеживалась только банком плательщика, то теперь введены в действие нормы, позволяющие дополнительно контролировать операцию банком получателем.

Новый закон коснется и аудиторских компаний. Теперь увеличен перечень их обязанностей, особенно это касается аккредитованных компаний с правом вынесения аудиторского заключения по оценке деятельности банка или кредитной организации. Аудиторы обязаны информировать финразведку о сомнительной деятельности банка, если те допускают проведение подозрительных транзакций. Но их полномочия ограничены рамками договора, то есть отдельные операции конкретного клиента не могут отслеживаться, если только это не входит в условия договора между банком и аудиторской фирмой. И если нарушения будут выявлены, аудиторы обязаны уведомить об этом финансовую разведку, не смотря на обусловленную договором коммерческую и банковскую тайны.

И еще одно нововведение - №90-ФЗ, вступающий в силу 23 июля 2018 года. Его цель в противодействии распространению оружия массового поражения. В рамках мероприятий будет создан специальный перечень лиц, занятых в распространении такого оружия, по аналогии с террористическим и экстремистским списками. Каждый из них будет доступен любому банку. При этом возлагается дополнительная ответственность по отслеживанию операций, проводимых лицами из списка, и информировать финразведку о появлении клиентов из него.