Вкладчики изменяют банкам с МФО

Количество псевдо-МФО, которые пользуются низкой финансовой безграмотностью россиян, в этом году существенно выросло. Граждане все охотней несут им деньги, зачастую не задумываясь о последствиях подобного шага. Эти структуры обещают своим клиентам очень выгодные условия, а те верят, не понимая, что отдают собственные средства самым обыкновенным мошенникам, работающим по давно уже отработанной в 90-е годы схеме под названием «финансовая пирамида».

Подобные организации, работающие вне правового поля, привлекают к себе граждан не только высокими процентными ставками, но и минимальной суммой вклада. Реклама, размещенная этими структурами, предлагает разместить у них даже 1000 руб. Люди, в большой массе, готовы рискнуть небольшими деньгами, ведь на выходе им обещают огромные дивиденды. При этом, «пирамидчики» заявляют своим клиентам, что их инвестиции застрахованы. По оценкам экспертных организаций, такой нелегальной деятельностью занимаются порядка 15% микрофинансовых компаний. Данные структуры особенно активно действуют в российских регионах. Они не включены в соответствующие реестры, а их названия часто схожи с добросовестными МФО. Регулятор только за первые девять месяцев текущего года получил 500 жалоб на организации, незаконно привлекающие денежные средства российских граждан.

По мнению Банка России, сегодня можно считать разумной ставкой по депозитным вкладам 20% годовых. Но даже эти проценты не исключают мошенничества. Если она выше, то вероятность потери денег клиентами таких псевдо-МФО увеличивается многократно. При этом, надо учитывать еще один важный факт – государство страхует банковские вклады, но никак не вложения в микрофинансовые организации. Аналитики утверждают, что активность граждан в части вложений вкладов в МФО связано, прежде всего, со снижением ставок по банковским депозитам. В начале ноября банки предлагали своим клиентам разместить у них вклады в среднем под 8,735%. В прошлом году данный показатель был в два раза выше. Люди хотят сохранить свои деньги от инфляции и несут их туда, где им обещают больше. Количество клиентов микрофинансовых организаций по сравнению с прошлым годом выросло вдвое. Отсутствие финансовой грамотности, а зачастую здравого смысла, приводит многих из них прямиком в руки финансовых мошенников.

МФО

Во втором квартале общая сумма вкладов МФО  увеличилась на 3,6 млрд. руб., что в 7 раз больше, чем за аналогичный период 2015 года. Скорее всего, тенденция перетока вкладов из банков в микрофинансовые организации будет продолжаться. Интересно, что наиболее активными клиентами МФО сегодня являются люди, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, а также городах и ПГТ (поселок городского типа), численность которых  не превышает 50,0 тыс. человек. Очень часто хотят поправить свое финансовое положение люди, чей доход на человека не превышает 3,0 тыс. руб. Это малообеспеченные россияне, среди которых большое количество пенсионеров в возрасте, превышающим 66 лет, и инвалиды. Со слов представителей Центробанка РФ, именно подобные категории граждан являются наиболее уязвимыми. Недостаток финансовой грамотности не позволяет этим людям реально сопоставить обещания МФО и риски.

В настоящее время федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» запрещает МФО привлекать от физических лиц суммы меньше 1,5 млн. руб. Исключение составляют акционеры и учредители компаний. По мнению экспертов, главным образом открывают вклады в микрофинасовых организациях мужчины, имеющие среднемесячный доход не менее 150,0 тыс. руб. В основном они среднего возраста и с высшим образованием.

Сегодня в России действует приблизительно 3000 МФО. ЦБ хочет снизить их количество примерно до 100 ед. Весной 2017 года микрофинансовые организации ждут серьезные изменения. Они разделятся по уровню капитала и на рынке появятся уже МФК.