Скоро всех владельцев КАСКО «посчитают»

Все страховые компании, работающие на отечественном рынке с 1 августа 2015 года в обязательном порядке обязаны передавать информацию об автовладельцах КАСКО в БСИ – централизованное бюро страховых историй. Туда также будут поступать все данные о заключенных страховых договорах, их изменениях и прекращении срока действия. Кроме того, БСИ будет собирать информацию о выплатах, осуществленных по всем полисам.

Борьба с мошеничеством

Новое бюро создано РСА – Российским союзом автостраховщиков и оно является некоммерческой организацией. Никакой абонентской платы эта структура не требует. Деятельность БСИ полностью соответствует федеральному закону «О страховом деле». Но в отличие от БКИ бюро страховых историй не будет запрашивать от автовладельца разрешения на использование его личных данных. С другой стороны, эта организация не имеет право передавать информацию о своих клиентах любым третьим лицам. Новая база данных позволяет страховщикам посмотреть конкретную историю конкретного автовладельца, который в конкретный момент пришел заключить с ним конкретный договор. Все четко и понятно. А вот сделать выборку самых благонадежных клиентов и предложить им свои преференции они не смогут.

Со слов экспертов новый проект позволит достаточно эффективно бороться с мошенничеством в страховом бизнесе. Одной из задач БСИ станет выявление тех автовладельцев, которые хотят получить выплаты по своим полисам сразу у нескольких страховых компаний. Со слов главы РСА Игоря Юргенса у Бюро существуют и другие очевидные преимущества – теперь страховщик после обращения к нему очередного клиента может легко проверить его «страховую историю» и если она безупречна, то предоставить автовладельцу определенные скидки и льготы. Некоторые эксперты уверены – это еще один шаг к цивилизованной деятельности страховых компаний. Дело в том, что мировая практика в этой сфере давно уже предусматривает серьезные финансовые преференции клиентам, которые не доставляют страховщикам больших проблем. Представители некоторых страховых компаний утверждают, что скидки после широкого использования данных бюро страховых историй для российских автолюбителей могут составить от 20 до 40%.

Сейчас, например, много проблем доставляют клиентам так называемые коэффициенты, размер которых в регионах может быть абсолютно непредсказуемым. Так, если автовладелец в течение года умудрился совершить 3 дорожных происшествия, то стоимость его КАСКО может возрасти почти в 2 раза, что очень накладно для клиентов, особенно в провинции. Одна авария в год в зависимости от страховщиков может вынудить, как увеличить стоимость страховки на 80%, так и вообще ее не изменить – все дело только в самой компании, убытке и сроке эксплуатации транспортного средства.

Бюро страховых компаний позволит изменить ситуации на рынке в этом вопросе к лучшему. Сегодня всю «правду» о клиенте знает только тот страховщик, который заключает с ним договор. А вот для других структур этот автовладелец совсем «чужой» и в теории убыточный. Многие эксперты утверждают, что в настоящее время новой клиентуры становится меньше, тем ценнее клиенты, чья благонадежность безупречна.

Скидок не будет

Специалисты уверены, что новая информационная технология в сфере страхования, по сути, должна повлиять на тенденцию безубыточности страхового бизнеса. Новый проект должен простимулировать активность продаж и как следствие привести к снижению стоимости страхового продукта, увеличению клиентской базы и соответственно росту объёма продаж. А в настоящее время именно цена полиса является существенным тормозом для роста этого рынка.

По информации Росстата средняя цена КАСКО в российской столице находится на уровне 70,0 тыс. руб. При этом разброс может составлять существенную величину – все зависит от марки машины, водительского стажа, количества лет автовладельца и даже от пола. Для примера, страховой полис КАСКО на Renault Logan для водителя, имеющего стаж 10 лет, стоит от 50,0 до 70,0 тыс. руб., а вот по Discovery Land Rover эта сумма уже увеличиться и будет составлять 127,0 – 231,0 тыс. руб.

Но, не все эксперты с оптимизмом смотрят на нововведение с базой данных по БСИ. Некоторые из них обращают внимание на аналогичный информационный массив, но только по ОСАГО. Здесь необходимо понимать, что базы данных КАСКО и ОСАГО обличаются принципиально, так как оперируют абсолютно разными страховыми продуктами.

Так вот, «осаговский» опыт показал, что страховщики без особого удовольствия отправляют данные в информационную систему, а иногда этого вообще не делают. Чтобы подобные системы работали, нужно подключать государственную надзорную структуру – в данном случае это может быть только Центробанк РФ.

Представители страхового бизнеса заявляют, что при всей полезности этой системы они не хотят отказывать в услугах даже проблемным клиентам. Но есть у нее и свои существенные недостатки. Информация о клиентах до 1 августа в новую информационную базу по КАСКО не попадут. Это означает, что «истории», как таковой, пока еще нет и будет не скоро. Если бы страховые компании в обязательном порядке согласились бы представить информацию о своих клиентах за последние три года, то новый проект заработал бы сразу.

Более того, скептики очень мрачно смотрят на перспективу скидок даже водителям, не имеющих ни одной аварии. Они полагают, что БСИ никак не повлияет на снижении тарифов по КАСКО. Дело в том, что стоимость полисов только за один год выросла практически на 50% и самое главное они все равно имеют устойчивый спрос. Поэтому для снижения тарифов по этому продукту у страховщиков нет никакого основания.

Так что не все так просто в страховом бизнесе, и даже благие на первый взгляд проекты в этой сфере могут создавать только реальную видимость решения проблемы, которую можно решить только благодаря комплексному к ней подходу.

С ним согласен и Николай Тюрников: "Может получиться, что те автовладельцы, которые будут аварийно водить машину, получат серьезные надбавки к стоимости каско, при этом добросовестные водители будут получать минимальные скидки. Такой уклон уже виден в работе страховых компаний. Поэтому здесь все должно быть зеркально: столько, сколько переплачивают плохие водители, должны недоплачивать хорошие. И тогда эта система действительно будет справедливой".