Самые большие ставки по вкладам физических лиц не собираются сдаваться!

Самым выгодным видом депозитных программ, из предлагаемых сегодня банками, являются вклады, которые предусматривают капитализацию процентов. Говоря более понятным для обычного вкладчика языком, капитализация представляет собой начисление процентов на проценты или «сложный процент».

В целом, прошлый 2011 год оказался для вкладчиков не особо удачным. При среднегодовой ставке в 6,8% они смогли заработать реально лишь 0,02%, так как инфляция оказалась практически такой же. Те, кто вкладывали под более высокий процент, заработали чуть больше – до 2,2% от суммы при ставке в 9% годовых. Впрочем, такие ставки в 2011 году предлагали лишь немногие банки – и только при больших суммах и сроках вкладов.

В России за первое полугодие 2012 года вдвое выросло число банков, у которых уровень достаточности капитала составляет меньше 12%. Такой уровень считается комфортным для системы страхования вкладов. Одновременно, на такие банки приходится не 6%, как в 2011 году, а больше 30% активов в банковском секторе. Так же, большинство российских банков владеют хорошим качеством капитала по сравнению с аналогичными банками в развитых странах. Главным образом это происходит благодаря отсутствию инструментов гибридного капитала.

На сегодняшний день ситуация улучшилась. Плавный рост ставок по вкладам в рублях продолжается. По данным Банка России максимальная ставка в десятке крупнейших банков в начале лета 2012 года вплотную приблизилась к 10% годовых (достигнув 9,74%). В список банков, по которым рассчитывается максимальная ставка по вкладам, входят Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Однако вклады с такой ставкой предлагают коммерческие банки, которые специализируются на потребительских и экспресс-кредитах. А это может быть несколько рискованно, при желании вкладывать сумму свыше 700 000 рублей. В целом, на сегодняшний день житель столицы может сделать вклад на достаточно хороших условиях.

Рейтинг популярности банков для вкладчиков на первое полугодие 2012г.:

1. Банк «Тинькофф» - вклад «Кредитные Системы». Это единственный банк, в котором можно оформить вклад прямо из дома. Другими словами, «Тинькофф» работает удаленно. В случае открытия счета, карту и необходимые документы доставят на дом. Банк предлагает клиентам такие условия – от 9 до 11% годовых (на срок от 3 месяцев до 2 лет). Еще более выгодными являются проценты по валютным вкладам. Они составляют от 5,5 до 7% годовых (для доллара и евро). Это достаточно актуально, учитывая снижение курса ведущих мировых валют в последнее время. Также, проценты начисляются ежемесячно. Их можно получить на карту, полученную у представителя банка при оформлении вклада. Кроме этого, деньги можно капитализировать - в этом случае доходность поднимается. Вклады можно пополнять, а так же средства могут быть доступны в любое время.

2. Банк «Ренессанс Кредит» – вклад "Накопительный". Речь о банковском вкладе с номинальной ставкой 11% годовых. Благодаря капитализации эффективная ставка достигает 11,6%. В то же время есть возможность пополнения и пролонгации вклада.

3. «Локо Банк» – вклад "Плюс 5". Фишкой вклада является нестандартная схема начисления процентов. С 1 по 270 день процент по вкладу составляет 10%, а с 271 по 367 день – 15%. То есть, эффективной ставкой для банка является 11,47%. Такая схема начисления процентов всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого можно говорить о "вкладах до 15% годовых". Пополнения, частичного снятия и прочих операций не предусматривается.

4. Банк «Траст» – вклад "Крутой орешек". Это обычный вклад с полностью прозрачной процентной схемой. Ставка составляет 11,25%. Так же нет дополнительных услуг в виде пополнения, частичного снятия или капитализации.

5. «Home Credit Bank». Здесь процентная ставка составляет 10%. В последние несколько месяцев она выросла до 13%, при этом есть возможность досрочного снятия средств в последние 3 месяца (по ставке 10% годовых). Эффективная ставка составляет 11,02%. Есть возможность пополнения, а также выигрыша 25 000 рублей. А вот максимальная процентная ставка в этом банке составляет 12%. Дополнительные 0,5% присутствуют в случае оформления заявки через интернет. Банк предлагает три вида вкладов. Это «Хорошие новости», «Доходный год» и «Только плюсы». По вкладу «Хорошие новости» можно получить доход 10% годовых. Договор оформляется на 6 месяцев, а минимальная сумма взноса составляет 1 000 рублей (или 5 000 долларов или евро). При валютных вкладах ставка понижается до 4,5%. Кроме того, возможны дополнительные взносы - не меньше 1 000 рублей или 500 долларов или евро. Деньги снимать можно частично, без всяких ограничений по количеству. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Ставка при досрочном снятии остается неизменной.

Вклад «Доходный год» можно сделать на 1 год, имея на руках 10 000 рублей, ставка составляет 11% годовых. Дополнительная сумма вносится в размере не менее 1000 рублей, а снять её нельзя. Проценты капитализируются. При досрочном снятии вклада, ставка уменьшается до 6,5%. Ещё один вклад «Только плюсы» подразумевает под собой вклад на 2 года в рублях под 12%. Или же на 1 год для долларов и евро под 5,5% годовых. Минимальный взнос составляет 30 000 рублей или 1 000 долларов. минимальная сумма дополнительного взноса – 3 000 рублей или 100 долларов (или евро). Частично снять нельзя. При досрочном снятии ставка снижается, а проценты начисляются только в конце срока.

6. Банк «Русский Стандарт» – вклад "Сказочный процент". Тут процентная ставка составляет 11% годовых (без дополнительных бонусов и условий). Это высокий процент в надежном банке. Также будущим клиентам предлагаются вклады с максимальной процентной ставкой в 12% годовых, а минимальная ставка составляет 10%. Эти условия реальны при использовании программы «Сказочный процент». Её срок действия может составлять 180 - 540 дней.

Ещё один вклад, вклад «Максимальный» подразумевает получение 9% годовых по истечению срока, который вкладчик может определить самостоятельно, но не менее 3 месяцев.

По вкладу «Мультивалютный» жители столицы могут получить до 8% годовых, а программа для пенсионеров подразумевает получение прибыли до 8,5%.

7. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» – вклад "Копилка+". Тут эффективная ставка составляет 10,8%. Из дополнительных опций присутствуют капитализация и возможность пополнения.

8. «Межтопэнергобанк» – вклад "Доходный Классик". Ставка - 10,8%, без возможности частичного снятия, пополнения, капитализации. Так же отсутствуют бонусы и подарки.

9. «Интеркоммерц Банк» – вклад "Хит Сезона". Процентная ставка - 10,75%. В подарок можно получить карту VISA GOLD и бесплатное годовое обслуживание. Пополнение, частичное снятие, капитализация не предусматриваются. Так же здесь действует гибкая система процентных ставок по досрочному расторжению договора.

10. «Стройкредит Банк» – вклад "Высокий процент". Годовая ставка по такому вкладу составляет 10,51%. Из бонусов присутствует возможность пополнения, а так же бесплатная VISA GOLD.

Кроме того, следует обратить внимание на «Связной банк». Именно этот банк предлагает одни из самых выгодных процентных ставок по вкладам в банках столицы России. В 2011 году была доступна карта «Связного», которая использовалась в качестве платежного средства и источника дополнительной прибыли. Ещё ежемесячно на остаток средств по карточке начисляется 10% годовых. Остаток не должен составлять меньше 10 000 рублей. По вкладам в «Связном банке» предлагаются такие условия: до 12% годовых (с минимальным первоначальным взносом в 30 000 рублей), срок вклада - 730 дней. Вложить можно и на 1 год сумму от 300 000 рублей по ставке в 11% годовых. Так же банк предлагает мультивалютный вклад с высокой ставкой 9%. Все вклады дают возможность пополнять счет в любое время.

Читайте так же: Лучшие процентные ставки лето 2013.

В целом, можно сказать, что вклады с капитализацией — это идеальное предложение для людей, которые хотят копить. Сегодня такие вклады предлагают многие ведущие банки страны. Клиенты имеют широкие возможности выбора, а статистика показывает, что самыми распространенными и востребованными на сегодняшний день являются вклады в рублях. В свою очередь, стабильность российской валюты обеспечивают высокие цены на нефть в мире.