Росгосстрах: "Всем привет! Мы снова с вами"

Все началось с того, что регулятор, получив от недовольных российских граждан жалобы и претензии на работу «Росгосстрах», решил приостановить действие его лицензии в части осуществления страховых сделок по ОСАГО. 12 дней длилось наказание, после чего ЦБ посчитал дальнейшее его продолжение нецелесообразным, полагая, наверное, что нарушитель «раскаялся в содеянном». Не исключено, что недовольные граждане, озабоченные уже отсутствием Росгосстраха на рынке, продолжили писать претензии, но теперь уже на действия российских властей. Все-таки, отлучить от бизнеса страховую компанию, которая контролирует 2\3 российского рынка ОСАГО и при этом не затронуть интересы автовладельцев, достаточно трудно.

Тотальный контроль

Но подобная мера Банка России не была бессмысленной и не стала своеобразной сдачей своих позиций. ЦБ показал всем игрокам на страховом рынке, что за ними следят, причем очень внимательно. Теперь государство намерено контролировать процесс образования убытков страховщиков и способы их погашения. Регулятор собирается проводить тщательный мониторинг состояния этой проблемы. Сняв с Росгосстраха лицензионные ограничения по ОСАГО, ЦБ настоятельно рекомендовал страховщику и остальным компаниям, работающим в этой области, более скрупулезно подходить к работе с клиентами, особенно в части информирования граждан обо всех условиях страхового договора. Более того, ЦБ намерен отслеживать действия страховщиков по выполнению ими условий, прописанных в полисе, в случае возникновения аварий.

Таким образом, получается, что «косяк» одной компании привел к тотальному контролю всего страхового отечественного рынка. Зам. главы Банка России Владимир Чистюхин после снятия лицензионного ограничения с Росгосстраха публично объявил, что этот прецедент должен стать уроком для всех страховых компаний.

Какие же нормы нарушила эта структура, чтобы вызвать на себя гнев государства в лице Центробанка России? Претензии автовладельцев, на основании которых в отношении Росгосстраха и было принято 27 мая 2015 года решение об ограничении действия лицензионного соглашения в части ОСАГО, сводятся к следующим:

-нарушение правил по предоставлению скидок при продаже страховых полисов ОСАГО;

-искусственное ограничение продажи полисов;

-навязывание, при реализации полисов ОСАГО, дополнительных услуг;

Формальным основанием для снятия с Росгосстраха ограничений по ОСАГО стал документ, который компания направила в адрес регулятора. В нем страховщик заверил надзорный орган, что исправил все недостатки, вменяемые ему в части процедуры выдачи полисов ОСАГО и их обслуживания.

Но конфликтующие стороны решили не ограничиваться декларациями и обещаниями, исполнение которых зачастую сложно проконтролировать на огромной российской территории. В целях окончательного урегулирования конфликта Центробанк РФ опять же настоятельно посоветовал РСА (Российскому союзу страховщиков) внести соответствующие изменения в профессиональный кодекс (правила) страховщиков. Было рекомендовано включить в этот документ 18 пунктов. В обязательном порядке в нем должен присутствовать раздел, который обязывает страховщика своевременно информировать клиента о его праве приобрести страховой полис ОСАГО без дополнительных «нагрузок». Также в правилах должна быть зафиксирована норма, позволяющая использовать в процессе купли/продажи страховых полисов аудио и видеозаписывающую технику. Требование о включение этого пункта в свод профессиональных правил страховых компаний позволит регулятору более качественно проводить мониторинг. Со слов представителей ЦБ изначально они собираются собирать информацию еженедельно, потом по мере необходимости, которая будет устанавливаться ими самостоятельно.

Как же сказалось на бизнесе Росгосстраха отлучение от ОСАГО на 12 дней?

В компании заявляют, что они не проводили оценку убытков за этот период, которые конечно существуют, учитывая, что к ним в офисы для получения полисов ОСАГО приходят 70 тыс. автовладельцев в год. Временное отсутствие страховщика вряд ли пошатнуло его позиции на рынке. Большинство клиентов со временем вернутся к ним, полагают эксперты. Большинство автовладельцев считает, что чем больше компания, тем она лучше. В этом есть своя правда, но существует и другая версия оценки этой ситуации, которая имеет право на существование. «Большие» компании, располагая большими финансовыми возможностями, зачастую относятся к своим клиентам не так «бережно», как остальные, желающие закрепиться на страховом рынке.

Специалисты полагают, что конечно отсутствие игрока на рынке чуть меньше 2-х недель, даже такого крупного как Росгосстрах, не могло дать особенных преимуществ его конкурентам – слишком маленький срок. Но то, что они попытались склонить крупных корпоративных клиентов на свою сторону - вне всякого сомнения. Это подтвердила и «проштрафившаяся» компания, сообщив, что не все конкуренты руководствуются принципами деловой этики. Тяжело в этом вопросе спорить с организацией, которая имеет на российском страховом рынке практически монопольные права. Тем более, что те же конкуренты заявляют, что к ним после инцидента с Росгосстрахом, стояли огромные очереди за ОСАГО и они даже вынуждены были открывать дополнительные офисы, опасаясь гнева того же Центробанка за их образование. Другие представители страхового бизнеса приводят еще более убедительные факты. По их мнению, из-за периодических санкций регулятора против Росгосстраха происходит «недопродажа» страховых полисов ОСАГО в количестве 30 тыс. ед. в день. Это при том, что общий объем составляет 130 тыс. полисов.

Декларация Центробанка РФ о том, что он собирается впредь контролировать справедливость урегулирования убытков по ОСАГО может таковой и остаться, если не изменить систему аккредитации технических специалистов. Сегодня она полностью находится в руках Российского союза страховщиков. Если ЦБ хочет добиться эффекта в этом вопросе, то необходимо , соответственно, чтобы именно они контролировали эту сферу, а не РСА.

Многое зависит от позиции Банка России. Если «показательная порка» плавно перейдет в «показательный надзор» и не будут предприняты конкретные действенные меры по урегулированию комплекса проблем на отечественном рынке страхования, то в скором времени регулятору придется нанимать штат новых сотрудников по разбору жалоб и претензий со стороны автовладельцев со всей необъятной нашей родины.