Пришла осень – пора повышать ставки

Это происходит каждый год – меняется только экономический фон. Российские банки не хотят изменять своим традициям и собираются снова порадовать своих клиентов интересными осенними предложениями по ставкам.  А вот он как раз позволяет финансовым аналитикам и экспертам сделать следующий вывод – текущей осенью сезонные ставки по вкладам будут гораздо скромнее, нежели в предыдущие периоды.

В последние годы банки старались привлечь более активно средства своих клиентов именно осенью. Люди отдохнули летом, приехали из отпусков – пора идти в банк. Обычно так и было. Но в 2016 году картина несколько изменилась. Так, например, крупные банки сегодня не очень нуждаются в честно заработанных деньгах российских граждан. Зачем, если им активно «поставляют» финансовые ресурсы небольшие и малые банки? Так что, ждать интересных сезонных ставок по вкладам этой осенью вряд ли стоит.

Существует и другая точка зрения относительно снижения интереса банковских структур к привлечению от российского населения денежных средств. Прошлый год был ознаменован сильным падением реальных доходов россиян, что соответственно привело к значительному уменьшению притока вкладов. Банки были вынуждены бороться за привлечение капиталов. Конкуренция между ними сильно возросла. Каждый из них старался дать как можно более интересные предложения по вкладам. Сегодня, по мнению приверженцев данной версии, экономка стабилизировалась, и у банков нет потребности в дополнительных акциях.

Тем не менее, многие банки все-таки представят свои осенние предложения. Кому-то из них надо выполнить план по привлечению средств, а есть те структуры, кто как обычно в конце года хочет удержать своих клиентов, предлагая им более привлекательные банковские продукты. Никто же не хочет, чтобы начался отток средств.

Интересно, что «сезонные» предложения  российских банков иногда отличаются друг друга весьма значительно. Так, например, если вы захотите сейчас открыть депозитный счет в Россельхозбанке», то это можно сделать, оперируя только 3,0 тыс. руб. Для открытия аналогичного вклада в таких банках, как «Союз» и «Пересвет», вам не обойтись уже без суммы , как минимум, 300,0 тыс. руб. Последнее финансово-кредитное учреждение, почти на 50%  контролируемое Русской православной церковью, по сведениям рейтингового агентства Fitch  выдало большое количество кредитов организациям, которые практически не имели собственных активов. Более того 14 октября 2016 года в средствах массовой информации появились сведения об исчезновении председателя правления банка «Пересвет». Так что всегда надо предусматривать риски.

Осенние предложения

Что касается осенних вкладов, то большая часть из них превышает среднюю ставку рублевых депозитов, рассчитанную ЦБ РФ. По данным регулятора на июль текущего года средневзвешенная ставка Центробанка по Российской Федерации по вкладам от 1 до 3 лет составляла 8,34%, от 6 мес. до 12 мес. -7,33%, а от 1 до 3 мес. – 6,2% .

Сегодня максимальная ставка зафиксирована у Крона-банк. Это финансово-кредитное учреждение занимает в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» 485-е место. Ставка по депозитным вкладам у него 10,1% годовых. Спрут банк, располагающийся в вышеуказанном рейтинге уже во второй сотне, предлагает своим клиентам разместить у них деньги под 9,5%. Этот же банк имеет самое выгодное предложение и по сезонным вкладам в валюте – 1,9% годовых в американских долларах и 0,5% в евро (минимальный взнос 300,0 долларов США или евро).

Есть у российских банков и предложения с так называемой «плавающей» ставкой. Так, например, клиенты Россельхозбанка могут положить свои деньги на депозит по следующей схеме: первые 180 дней – 5,5% годовых, от 181-го до 360-го дня – 7,5%, а свыше 361 – го дня до 540-го дня процентная ставка увеличивается до 11,5%.

Многие участники рынка считают, что очень высокие ставки по «плавающей» схеме носят в большей степени рекламный маркетинговый ход. Клиенты, увидев высокие проценты, с большим удовольствием обращаются к подобным вкладам. Хотя, по сути, средняя ставка за определенный период может быть даже меньше, чем у обычного вклада. Клиенты должны научиться считать. При этом, надо реально оценивать гипотетическую потребность в деньгах в период вклада. Если она высокая, то следует более внимательно посчитать потери на штрафах и пени в случае досрочного расторжения договора. Не исключено, что вы расхотите размещать свои средства в этом банке. Если сумма вашего вклада меньше 1,4 млн. руб. , гарантированных государством, то вам не стоит особенно переживать по поводу выбора банка. Как минимум вложенные деньги вы вернете обратно. Но, вот если ваш вклад выше этой суммы, то необходимо более серьезно оценить финансово-кредитное учреждение, которому вы доверяете свои кровные деньги.