«Пирамидам» перекрыли воздух

Расцвет финансовых пирамид пришелся на не такие уж и далекие 90-е. Люди более старшего поколения хорошо помнят, как огромная часть российского населения, желая заработать «на халяву» несла свои деньги сомнительным людям, организациям, банкам, которые заранее знали, что обманут. Некоторым в этой очереди за деньгами везло больше (они, как и положено по преступному сценарию, даже что-то зарабатывали), но их было подавляющее меньшинство. Основная же часть людей теряла все свои инвестированные в эти «конторы» средства, зачастую последние. Потом было много разоблачений, уголовных дел, скандалов, и, казалось, что это явление ушло от нас навсегда, но нет … не ушло, просто мошенники стали немного другими, возможно более осторожными, хотя и это утверждение является, отнюдь, не бесспорным, когда снова видишь «пирамидного» героя 90-х в сетевых рекламных роликах призывающего доверить ему деньги, после того как он обманул в свое время практически пол страны.

Государственные меры

Государство пыталось решать эту проблему, но как-то неубедительно. На законодательном уровне финансовые пирамиды до сих пор не запрещены – соответствующий закон никак не может дойти до своего логического завершения. Нет закона – зато есть гражданский кодекс, в который все-таки были внесены некоторые поправки хоть как-то регулирующие эту сферу деятельности. Но они не в состоянии защитить российских граждан от финансовых мошенников, искусно умеющих строить «пирамиды» из чужих денег. Теперь «инвестировать» средства в нефинансовый сектор запрещено гражданским кодексом, но главное, что тоже самое, различные мошеннические организации, профессионально не занимающиеся финансовой деятельностью, не имеют право привлекать деньги доверчивых граждан. Но кто же их остановит? Технологии незаконного отъема финансовых средств у населения совершенствуются вместе с ростом научно-технического прогресса.

Тем не менее, новая поправка в Гражданский кодекс, которая строго ограничила круг организаций и физических лиц, имеющих право брать финансовые средства под проценты, это большой шаг в направлении с «пирамидным» мошенничеством. Правила вступили в силу 1 июля 2015 года. Конечно, профессиональные мошенники будут искать другие методы, но, по крайней мере, в финансовой практике исчезнут прецеденты, когда даже парикмахерская для собак занималась так называемой кредитной деятельностью и брала под проценты деньги у российских граждан. Эксперты утверждают, что в настоящее время «пирамидчики» неплохо себя чувствуют в регионах, где уровень жизни гораздо ниже, чем в той же Москве.

Даже сегодня можно встретить рекламу юридических лиц, предлагающих по договору займу до 120% годовых. И это при том, что в банках среднюю депозитную ставку больше 12% трудно найти. Более того, поскольку подобные ростовщики находятся вне финансового рынка, то они соответственно не подвергаются контролю со стороны Банка России.

Модели финансовых пирамид

Существуют две модели финансовых пирамид. Первая предполагает, что организация обещает своим клиентам высокие процентные ставки, мотивируя рентабельность наличием у них проектов, которые позволяют им заработать огромные деньги. Многие люди, не сведущие в бизнесе, охотно в это верят. Изначально мошенники поддерживают иллюзию благополучия и успеха, выплачивая проценты первым вкладчикам за счет средств последующих. Но, в один, отнюдь, не самый прекрасный день все выплаты заканчиваются, офисы закрываются, организаторы скрываются. Как правило, этот «уход» ими тщательно подготавливается так, что найти «успешных бизнесменов» трудно. Хотя иногда обман подобных компаний раскрывается. Так, например, правоохранительные органы разоблачили мошенническую деятельность аферистов, работающих под видом официально зарегистрированной структуры «кредитно-производственная компания «Рост»», имеющей свои филиалы в 23 российских регионах. Они привлекали деньги населения под высокие проценты, объясняя им, что инвестируют средства вкладчиков в 6 высокодоходных предприятия, которые находятся под их контролем.

Другая компания, которая называлась «Социальная группа взаимопомощи «Витязи России»», посредством рекламы, размещенной в интернете и печатных изданиях, обещала людям в месяц доходность в пределах 30% или 390% годовых. Эти мошенники также заявляли своим доверчивым «инвесторам», что зарабатывают деньги на высокодоходных проектах.

Вторая схема финансовых «пирамид» показательна на примере компании «Кредиторъ», которая весьма «успешно» работала по следующему сценарию: использовался один бренд на две структуры – одна из которых брала деньги под 120% годовых, а вторая, зарегистрированная как микрофинансовая организация (МФО), их выдавала. Это позволяло обходить законодательные нормы, касающиеся ограничений по минимальным вкладам, которые определены для физических лиц в размере 1,5 млн. руб. Но, суть мошенничества от использования той или иной схемы не менялась – результат один – наивные вкладчики в подавляющем большинстве оставались без собственных средств и с разбитыми надеждами на лучшую жизнь.

Война с «пирамидами»

Эксперты солидарны во мнении, что регулирование деятельности, которая предполагает привлечение денег от граждан, крайне необходимо. Сегодня в этом направлении сделаны первые шаги, и финансовые мошенники уже не могут свободно и абсолютно законно рекламировать свою преступную деятельность. Это позволяет намного меньше вовлекать в мошеннические схемы людей, которые зачастую обращаются в такие организации не из-за жадности, а всего лишь простого желания решить какие-то свои насущные проблемы. Кроме того в стране действует немалое количество добросовестных микрофинансовых организаций. «Пирамидные» компании очень сильно подрывают доверие к подобным организациям.

Тем не менее, новая норма не решает проблему мошеннического привлечения средств от населения. Поправки в Гражданский кодекс запрещают обширную рекламную деятельность (правда, теперь они могут использовать другие возможности, например, сетевой маркетинг) таких компаний. Тем не менее, законодательство все равно разрешает обыкновенным структурам привлекать инвестиционные средства под договора займы для финансирования собственной деятельности. Эксперты полагают, что только закон, на основании которого можно привлечь людей к уголовной ответственности за участие в создании финансовых «пирамид», позволит успешно бороться с этим видом мошенничеством. И непонятно, почему уже готовый законопроект на эту тему до сих пор не рассматривается депутатами Государственной Думы?