Нынче людям не до КАСКО

Агентство «RAEX»  исследование, в котором постарались оценить перспективу отечественного рынка страхования и рассмотреть возможности его развития. Аналитики в своем документе отметили, что падение в этом году рынка «автокаско» практически такое же какое и было 6 лет назад - в период прошлого кризиса. В абсолютной сумме он даже превзошел его. Объем каско в 2009 году по сравнению с предыдущим годом упал на 18% или на 30.0 млрд. руб., достигнув уровня в 138,0 млрд. руб. В текущем году по сравнению с 2014 годом объем сделок по КАСКО уменьшится на 17,5%, что эквивалентно 40,0 млрд. руб.

Негативная картина в данной сфере страхования была ясна уже по итогам первого полугодия 2015 года, когда этот профильный рынок просел на 13,9% или 14.5 млрд. руб.

Рынок автокаско сократится по итогам года впервые с кризисного 2009-го. Водители экономят на полисах, которые дорожают вслед за машинами и запчастями. Что будет дальше, эксперты затрудняются сказать. А вот после прошлого падения страховой рынок с каждым годом рос, как «на дрожжах» до 25% ежегодно.

За первое полугодие российские автолюбители приобрели страховок КАСКО на 25,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. А это приблизительно 638,7 тыс. полисов. Аналитики по рейтингам в сфере страхования считают, что по итогам 2015 года эта цифра вырастит до 1,6 млн. полисов.

Ситуация на рынке «автокаско» для специалистов абсолютно предсказуема. Очевидно, что чем больше продается новых машин, тем соответственно выше рост реализации страховых полисов КАСКО. Сейчас отечественный автомобильный рынок находится в глубоком кризисе. Только с января по сентябрь 2015 года объем продаж легковых машин в России упал больше, чем на треть и составил 1,3 млн. ед.

Но не только состояние российской автомобильной отрасли повлияло на падение показателей в страховой сфере. Главное - это сокращение доходов российского населения. Люди начали экономить, и полисы перестали быть для них приоритетной позицией в семейном рейтинге расходов. Водители стараются снижать свои затраты на содержание автомобиля и каско попало под их «сокращение» одной из первых.

Раньше все было по-другому, можно сказать замечательно

Раньше  клиент покупал новую машину и, как правило, сразу же приобретал КАСКО на весь срок его гарантии – то есть на 3 года. Теперь все изменилось. Многие автолюбители покупают полную КАСКО преимущественно сроком на 1 год, а дальше в лучшем случае ее усеченный вариант, естественно значительно дешевле.

Автолюбителей, которые не так активно покупают полисы страхования, можно понять. Мало того, что их личные доходы падают, «жизнь» дорожает, цены, в том числе, на купленные ими автомобили растут, так еще и страховщики «взвинтили» цены на свои услуги. Не всякий семейный бюджет выдержит такого серьёзного давления. Многие водители не хотят покупать полисы именно из-за их дороговизны.

Специалисты RAEX утверждают, что страховые компании вынуждены были поднять тарифы на свои услуги. Подобная мера вызвана нерентабельностью этой услуги, которая была спровоцирована «слабым» рублем. Запчасти покупаются за «живую» валюту и затраты страховщиков резко возросли.

На некоторые модели машин стоимость каско выросла почти на 150%. В среднем тариф на этот вид страхования за прошлый год поднялся на 5-50%.

«Умное страхование»

Автолюбители, купившие новую иномарку премимум-класса могут заплатить за полис в 2 раза больше, чем это было в 2014 году. В 2015 году страховщики продолжили поднимать ставки по тарифам на КАСКО. Так, например, если ERGO ограничился ростом этого показателя на 5%, то у «Интач Страхование» он составил уже 15-20%, ​«Ингосстрах» -17%, СОГАЗ -10–30%, МАКС-20–40%, «Ренессанс страхование»-15%.

Если же страховщик решил все-таки не повышать тарифы на свои услуги, то автолюбителю полис обойдется дороже на 30-40% в любом случае – автомобили же в цене выросли.

Тем не менее, эксперты полагают, что для активизации этого вида страхового рынка все равно необходимо снижать стоимость полисов. Есть много разных форм, которые могут стимулировать водителя покупать каско. Одна из них – это страховка с франшизой. Раньше она была неинтересна не только самим компаниям, но и автолюбителям. Но жизнь заставляет пересмотреть свои позиции и сегодня этот вариант становится все более популярным. Он представляет собой наличие пункта в страховом договоре, согласно которому водитель до определенной суммы ущерба ремонтирует свою машину за собственные деньги. Страховые риски обе стороны делят пополам, что позволяет снизить стоимость полиса. По данным СОГАЗа за первые девять месяцев текущего года количество выданных подобных полисов увеличилось практически в 3.3 раза по сравнению с прошлым годом.

Существует еще и так называемое «умное страхование». При этом подходе страховщик делает сумму тарифа более гибкой. Он колеблется в зависимости от того, насколько аккуратно ведет себя на дороге водитель. Чем меньше прецедентов с автомобилем, тем ниже стоимость каско. Разница может составлять 55%.

Многие страховые компании начинают использовать систему каско с телематикой. Это технология мониторинга транспорта со спутника. Более разнообразный выбор страховых услуг, со слов специалистов RAEX, позволит реанимировать профильный рынок.