Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Бывают случаи, когда перед банковской организацией стоит выбор: давать клиенту (сомнительной платежеспособностью) кредит или нет? Чтобы решить данную дилемму в пользу заемщика, кредитная компания просит найти поручителя для одобрения заявки на выдачу средств. После этого озадаченный клиент просит родственников, коллег, друзей вступить в поручительство. Для согласившегося человека принятый на себя чужой долг не несет никакой пользы, скорее напротив — возможные убытки в случае, если заемщик по неким причинам не сможет выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Попав в неприятную ситуацию, каждый поручитель желает знать каким образом можно выйти из нее.

Опасность поручительства

Гражданка Ленинградской области Алиса Л. вступила в поручительство по кредиту своего экс-возлюбленного Валерия Д. Мужчина взял в банке 1,7 миллиона рублей на покупку нового автомобиля из автосалона. После того, как влюбленные разошлись Валерий перестал оплачивать кредит, в итоге Алисе начали названивать сотрудники коллекторной службы с просьбами выплатить долг. Вступая в поручительство, женщина не учла одного, что она автоматически становится должником при неуплате кредита основным лицом. Теперь Алиса хочет лишь одного — избавиться от роли поручителя.

Адвокат Светлана Бурцева сообщает, что поручительство является добровольным возложением на себя финансовых обязательств по чужому кредиту. Соответственно, если клиент по каким-то причинам не может выплачивать долг, то это обязательство переходит на поручителя. Согласившийся человек не имеет никакой выгоды от вступления, даже долевого права на объект, взятый в кредит. Кроме того, если по договору будут просрочены ежемесячные платежи, то это отразится и на кредитной истории поручителя, в том числе.

Как отказаться от поручительства?

Для того, чтобы стать поручителем не требуется производить какие-либо специфические действия, а вот, чтобы выйти из него, придется очень постараться. Ведь по собственному желанию без законных оснований отказаться от него не получится. Финансовые отношения между заемщиком, поручителем и банком регулируются кредитным договором и законодательством РФ. Получается, что и разрыв взаимоотношений должен регламентироваться данными документами. Самостоятельно выйти из обязательств не получится. Чтобы порвать договор, должна быть весомая причина, например, истечение срока активности кредитного договора, прекращение поручительного объекта или передача долга иному лицу.

По словам адвоката Владимира Постанюка, стороны могут расторгнуть договор по обоюдному согласию. Однако, важно учитывать, что банк пойдет на такие условия только в случае предоставления иного метода обеспечения, например, взятием имущества под залог или приглашением другого поручителя. Кроме того, можно досрочно погасить часть долга, чтобы не было необходимости в поиске обеспечения.

Адвокат рекомендует перед выходом из поручительства взять письменное согласие заемщика, затем клиент должен обдумать каким способом он планирует обеспечивать кредит и направить заявление с объяснением обстоятельств в банковский офис. В письме следует указать причину, по которой заемщик и поручитель решили разорвать договорные отношения. Заявление может быть оформлено как совместно, так и по отдельности, то есть с предоставлением письма от каждого участника. В ходе рассмотрения заявления банк имеет право удовлетворить или отклонить запрос.

Если переговоры с заемщиком или банком не дали положительный результат для поручителя, то следует подать иск в суд. Однако, потребуется предоставить законные доказательства, по которым человек вправе расторгнуть договор и выйти из числа поручителей.