Мегабанки могут исчезнуть

Компания Boston Consulting Group опубликовала отчет во, в котором было рассказано о ситуации в глобальной банковской индустрии. В частности, было сказано, что новые законы заставляют крупные банки снижать объемы своей деятельности, а из 28 крупнейших мировых предприятий лишь несколько - Goldman Sachs, Deutche Bank, JPMorgan Chase - смогут продолжать работать с сохранением прежних темпов.

Пересмотр политики крупных банков

Между тем, остальные банки, вроде Bank of America, Barclays, Citigroup, Credit Suisse и Morgan Stanley, скорее всего проведут сокращение и пересмотр своей политики, чтобы остаться на плаву.

Тем не менее, по данным BSG лидерам отрасли все-таки придется сократить расходы по отношению к доходам на 10%, чтобы добиться поставленных целей. Если прибыль не увеличится, то, возможно, компаниям придется провести сокращение, что для крупных банков может составить около 40000 сотрудников. И для всех банков BSG видит мало способов добиться поставленных прибылей.

И это лишь в нынешней ситуации. На прошлой неделе сенаторы Шеррод Браун и Дэвид Виттер предложили новый законопроект, согласно которому крупным банкам придется вдвое увеличить капитал, который нужен для покрытия неудачных кредитов и инвестиций. Почти сразу начались споры по поводу того, насколько это закон снизит прибыли крупных банков. Филипп Морел, тимлидер исследовательской группы BSG, назвал законопроект “оружием массового поражения”. Даже Golman Sachs и JPMorgan могут не устоять в таких условиях.

А верны ли исследования

Но кроме того, есть проблемы с результатами исследования. Во-первых, маловероятно, что законы действительно позволят остаться лишь трем крупнейшим банкам. Во-вторых, в исследовании были затронуты лишь некоторые банки, причем основой послужил текущий уровень прибыльности, чтобы выяснить, смогут ли крупные предприятия выжить при более строгих законах.

Но когда экономика восстановится, именно эти банки станут более прибыльными. И пока нельзя утверждать наверняка, что более жесткое законодательство вынудит менее крупные банки выйти из дела. Анат Адманти, профессор экономики из Стэндфортского университета, считает, что новые законы сделают банковские операции более безопасными, и инвестиции будут более привлекательными и рентабельными.

Кроме того, стоит отметить, что исследование в основном было сосредоточено на банках, которые работают в области инвестиционной деятельности, торговле акциями, финансовыми инструментами и т.д. И именно тут новые законы сильнее всего бьют по крупным банкам. Поэтому Wells Fargo, крупнейший ипотечный банк страны, не попал в число исследованных банков. Но в докладе также сказано, что традиционное кредитование может быть и в дальнейшем оставаться прибыльным для крупных банков.

Но за последнее десятилетие наметился рывок крупных банков, возглавляемый Citi’s Sandy Weil, которые хотят обеспечивать все текущие счета производными финансовыми инструментами. Они считают, что этого хотят их клиенты из списка Fortune 500. И хотя почти все банки восстановились после кризиса, они все также пытаются покрыть все, до чего возможно дотянуться. Сотрудники BSG заявляют, что лишь немногие банки задумываются о том, чтобы избавиться неприбыльных предприятий, в то время как другим лишь предстоит подумать об этом.

“Пока реальные структурные сокращение отсутствуют”, - говорит Шабх Самия, один из партнеров BSG. “Пока одни лишь планы.”