Любопытство Центробанка РФ растет

ЦБ РФ довел до банков очередное свое указание, касающееся на этот раз включения в кредитные истории информации о долгах россиян по овердрафтам. При этом, регулятора в данном контексте совершенно не интересуют сроки этой задолженности и причины ее возникновения. Банкиры недовольны новой инициативой ЦБ, более того, они считают ее даже вредной. Если это произойдет, то российские граждане не смогут быть уверены в том, что их кредитная история будет трактоваться корректно и справедливо.

Новое требование регулятора о предоставлении в БКИ (бюро кредитных историй) случаев появления у россиян задолженностей в форме овердрафта появилось в результате ответа Центробанка на запрос банкиров. Данное разъяснение было опубликовано на официальном сайте ассоциации региональных банков «Россия». В нем, помимо всего прочего, было сказано, что банки должны в обязательном порядке в течение 5-и дней представить сведения о кредитование счета их клиентов. Этот срок, по мнению регулятора, отсчитывается после фиксации операции на счете получателя кредита. Центробанк оставил без ответа все просьбы прокомментировать эту проблему. Но, некоторые источники в главном финансовом ведомстве страны отмечают, что ЦБ хочет, чтобы банки включали в свои отчеты и технические овердрафты, также овердрафты, которые клиент успел погасить в день выдачи займа.

Для российских банкиров такая щепетильность регулятора оказалась неожиданной и удивительной. Особенно им непонятно следующее: «зачем сообщать об овердрафтах открытых и закрытых в течение одних суток?». Для них это технически сложно, даже если не говорить о смысле предоставления подобной информации. Дело в том, что контрольным временем для фиксации остатков по счетам их клиентов является 0:00. И если овердрафт открыт и закрыт до этого срока за предыдущие 24 часа, то для того, чтобы идентифицировать данную сделку нужно проводить достаточно сложные дополнительные процедуры. Банки в настоящее время элементарно не готовы к выполнению  требования регулятора - слишком высоки дополнительные трудовые затраты. Информация , которую необходимо представить в БКИ, обрабатывается вручную.

Но, некоторые эксперты полагают, что ЦБ не будет все-таки требовать отчеты по овердрафтам «день в день» и согласится на предоставление информации об операциях с двухдневным сроком гашения.

Много проблем принесет банкирам и передача в бюро кредитных историй сведений о технических овердрафтах. Вроде бы карты дебетовые и банкам не надо брать согласие на их выдачу в БКИ, но это не означает, что по ним не может быть технического овердрафта. Что это означает для клиента, пришедшего получить в банке подобную кредитку? Он, при заключении соответствующего договора, должен дать своё согласие на передачу о себе сведений в БКИ. Те же, кто уже имеет дебетовые карты, должны подписать соответствующее дополнительное соглашение.

Экспертов настораживают последствия новых предложений регулятора. Информация об овердрафтах раздует кредитные истории граждан совершенно ненужными сведениями. Тем не менее, банкиры заявляют, что на сам процесс кредитования, нововведения ЦБ не повлияют. Крупные сроки и просроченные кредиты свыше 90 дней – именно эти два главных показателя (существуют, конечно, и другие) лежат в основе принятия решения о выдаче кредита. Зачастую количество технических овердрафтов не увеличивает риск для кредитных учреждений. Более того, этот факт показывает активность клиентов.