Куда российским гражданам деть свои сбережения?

Судя по снижающимся ставкам по рублевым вкладам физических лиц, создается впечатление, что отечественным банкам не нужны деньги, привлеченные у российских граждан. Данный факт еще больше сужает выбор для клиентов, желающих хоть как-то нивелировать отрицательное воздействие инфляции на свои сбережения. Вариантов для этого становится все меньше.

На сегодняшний день средняя ставка в своем максимальном значении у 15 самых крупных российских банков составляет 8,38% годовых. Месяц назад она была на 0,42 п.п. выше. По сведениям Центробанка РФ, подобная тенденция наблюдалась и в период с апреля по июнь – за эти 3 месяца она упала на 0,71 п.п.

Тенденция очевидна

По мнению, экспертов более активная корректировка вкладов в сторону уменьшения в последнее время связана, прежде всего, с тем, что с 1 августа 2016 года произошел рост нормативов обязательного резервирования ЦБ: по рублевым вкладам – с 4,25% до 5,0%, а валютным – с 5,25% до 6,0%. Таким образом, новые нормы ведут к ограничению возможностей банковского кредитования и, соответственно, вынуждают финансово-кредитные учреждения понижать ставки по рублевым вкладам. В настоящее время, самые лучшие предложения по депозитам предлагают банк «Открытие» - 9,3% и Бинбанк – 9,4%. А, например, "Хоум Кредит" имеет максимальную ставку по вкладам 8,75% - месяц назад она была на 1,25 п.п. выше. Газпром в настоящее время разместит ваши деньги не более, чем под 7,2% годовых, что на 0,9 п.п. ниже ставок начала июля. Эксперты уверены – данный процесс будет продолжаться. Причина в отсутствие спроса на кредитный продукт и инфляция.

Валютный рынок

Когда нет сбережений, нет смысла и ломать голову об их сохранении. А что делать с ними, когда единственный доступный способ – банковские склады  с каждым месяцем становится все менее привлекательным. Депозитные вклады уже достаточно давно не перекрывают инфляционные потери, но, по крайней мере, эти цифры находились рядом. Теперь россияне, имеющие свободные деньги, должны думать – куда выгодней всего их вложить? Можно, конечно, пойти на валютный рынок, но и здесь, вероятнее всего, граждане вряд ли смогут что-то заработать. Покупать и продавать валюту с выгодой для себя без соответствующей квалификации и знаний бессмысленно. Как правило, дилетанты в этой сфере деятельности, желая купить валюту по низкому курсу, все равно приобретают ее выше уровня, который позволит им получить прибыль. Они не в состоянии профессионально проанализировать все динамические параметры рынка и принять правильное решение. Обычно, такие люди руководствуются эмоциями, которые их зачастую и подводят. Только специалист знает: когда купить, когда продать, в какой валюте или валютах,  как учесть корреляцию и многое другое.

Рынок облигаций

Есть еще один вариант приложения инвестиций физических лиц – это рынок облигаций. На нем можно сегодня получить от 10 до 13 %. Но, кроме того, что подобные проценты ненамного превышают депозитные ставки некоторых российских банков, их еще надо суметь заработать. А это не так просто. Для начала необходимо опять же квалифицировано сформировать из облигаций нескольких эмитентов свой портфель. И если вы не умеете «читать» новости, конечно не в буквальном смысле слова, то вам будет очень трудно получить прибыль. Будьте готовы и к «минусу». Можно обратиться к профессионалам, но они бесплатно не работают. Но, это не значит, что население не должно вкладывать в отечественный фондовый рынок. Главное, чтобы это было сделано ответственно и с умом. Надо повышать свою финансовую грамотность, правильно оценивать факторы, влияющие на фондовый рынок, и уметь делать прогнозы хотя бы на 3 - 6 месяцев вперед. Со временем подобные сделки могут принести частным инвесторам-любителям вполне достойный «профит».

Новые нормативы резервирования, установленные ЦБ, также должны оживить и рынок недвижимости. Люди, имеющие сбережения будут вынуждены искать новую сферу применения для своих капиталов – покупка жилья, как альтернатива, подойдет в самый раз. Особенно, это актуально в долгосрочном плане. Когда-нибудь жилищный рынок все-таки выравнится?