Когда и на сколько подорожает ОСАГО

По нашей просьбе осведомленные люди в ЦБ раскрыли карты: стоимость "автогражданки" действительно скоро вырастет. Известно, что Российский союз автостраховщиков (РСА) предложил ЦБ поднять стоимость ОСАГО больше чем на 40 процентов.

Произойдет это, правда, не завтра, и пока не ясно точно, насколько драматичным будет скачок: для начала Дума должна принять поправки в закон об ОСАГО. Кстати, их первое чтение прошло аж в декабре 2012 года, потом сюжет подвис, но после недавнего совещания у президента получил завидное ускорение — велика вероятность, что Дума примет проект уже в апреле, а новации вступят в силу в июле 2015-го. Что они сулят?

Для начала несколько цифр. 134,24 млрд рублей — такова оценка рынка ОСАГО в 2013 году; средняя стоимость ОСАГО доросла за прошлый год до 3169 рублей.

Зачем поднимать стоимость ОСАГО?

Разработчики поправок отвечают: в связи с грядущим повышением выплат по полису до 400-500 тысяч представляется разумным повысить и цену самого "продукта" для россиян. Задрать ее до небес было бы интересно и казне, и страховщикам, но социальные последствия от радикальных взлетов все же удерживают.

Поправки в закон предполагают, что заработает новация: деньги по ОСАГО можно будет получить только в "своей" компании, а не у страховщика виновника ДТП. С одной стороны, вроде это упрощает людям задачу, но с другой — усложняет: региональные центры урегулирования убытков находятся подчас за 200-300 км от места жительства потерпевшего. Да и увеличенные размеры компенсаций за вред, причиненный здоровью, вряд ли порадуют: согласно готовящимся поправкам, их увяжут с нормативами, установленными правительством, то есть прежде всего с законом об обязательном медстраховании. Увязка мудреная, но важен конечный итог — выплаты в итоге... уменьшатся. Чего не скажешь о числе справок, которые необходимо будет собрать для их получения.

Страховщики предвкушают предстоящий подъем стоимости полиса, однако привычно сетуют на убыточность ОСАГО. Этим сетованиям, впрочем, мало кто верит. "Если все так плохо, чего ж они такие бонусы агентам платят! — негодует первый зампред комитета по конституционному законодательству Госдумы Вячеслав Лысаков.— По закону их убыточность определена в 77 процентов от собранных средств, еще 3 идут в резервный фонд, а 20 процентов — прибыль. Но у них по факту и того больше!"

Насколько больше будет стоить ОСАГО ?

Хотя параметры этой тайны представить можно: согласно статистике ЦБ, из полученных от населения в 2013 году 134,24 млрд рублей компании выплатили по ОСАГО 77,37 млрд (56,2 процента). Правда, в эти проценты не входит малоизвестная широкой публике статья страховых расходов — выплаты пеней и штрафов за нарушение закона о защите прав потребителей. На самом деле, рассказывают знатоки рынка, это серьезный бизнес для умелых людей: только за прошлый год было подано около 800 тысяч исков со стороны так называемых страховых юристов. Речь об адвокатах, перекупающих у граждан их страховые претензии с целью последующей наживы. Бизнес активный (в судах уже стали выделяться специальные дни для рассмотрения жалоб по ОСАГО, а очередь — на полгода вперед) и не всегда прозрачный — как сообщили "Огоньку" в "Росгосстрахе", мошенничество в автостраховании достигает сегодня 15-20 процентов от общего числа заявленных убытков.

Законопроект прописывает новые сроки, в которые страховщики должны оценить ущерб и выплатить компенсацию. Сейчас это 30 дней с момента сбора всех необходимых справок. Предполагается уменьшить его вдвое. "Я внес поправку сократить еще в 3 раза срок о выносе решения о выплате,— поясняет Лысаков.— А вот санкции за просрочку предлагается увеличить в 3 раза: если сейчас они в среднем 5-6 тысяч в месяц, то должны стать более весомыми".

Законопроект предлагает и ряд мер, которые должны простимулировать не прямые выплаты, а страховой ремонт. В частности, задержка страховщиком оплаты восстановительного ремонта транспортного средства не будет являться основанием для отсрочки передачи потерпевшему отремонтированной машины. Иными словами, отвечать за скорость и качество ремонта авто предлагается техцентрам. Но что будет, если у них не хватит денег, поправки не говорят.

Не говорят они и об изъянах в такой существенной сфере, как методика оценки ущерба. В настоящее время существует порядка пяти методичек на этот счет, так что полученные цифры могут отличаться в разы, как и выплаты людям по ним. По новой методике оценки ущерба, разработанной РСА, допустимым первоначально считался 15-процентный коэффициент ошибок при оценке ущерба. А это при объеме рынка в 134 млрд — 20 млрд рублей. В РСА "Огоньку" заявили, что ошибки минимизированы до 10 процентов, но вот заработает ли методика с лета, как обещают в РСА, у экспертов уверенности нет.

Александр Коваль, экс-глава Росстрахнадзора, глава экспертного совета при комитете по финансовым рынкам Госдумы

Рынок ОСАГО существует уже 11 лет, и за это время и граждане, и страховщики давно разобрались в его механизмах. Понятно, что беспокоит власть: так как длительное время никто толком не занимался защитой прав граждан, они тысячами стали искать защиты и справедливости в судах. Да и раньше такого не было, чтобы страховые компании отказывали в заключении договоров, навязывали услуги или заставляли потребителя ехать за 200-300 километров для получения денег. Ясно, что проблему недостаточности или отсутствия выплат по страховым случаям родили сами страховщики, но их можно понять! По информации Центробанка, в целом ряде регионов ОСАГО нерентабельно и компании отдают больше, чем собирают. Я лично этих цифр не видел, но джентльменам, как говорится, верят на слово. Тем более что есть и объективные вещи: рубль падает, а запчасти для большинства автомобилей импортные, значит, дорожают. Но вот насколько? На это может ответить только рынок. И пора бы уже перестать государству регулировать тарифы ОСАГО. Сейчас намерены повысить сумму страховок, но и ее все равно не хватит для всех выплат, которые тоже планируется увеличить. Стало быть, проблема останется, может, затихнет на время. Без рыночного тарифа (и это очевидно) не будет полных своевременных выплат. А за нечто, непонятно как рассчитанное, всегда будут платить "с учетом износа". Почему по КАСКО, где отсутствует единая методика оценки ущербов, такой проблемы нет? Потому что там рынок, а у ОСАГО — все еще особый путь... Правительство, например, намерено регулировать еще и нормативы выплат за причиненный ущерб здоровью. Я опасаюсь, все опять сведется к уменьшению выплат, так как нормативы будут увязаны с законом об ОМС. Правительство сейчас предлагает запретить переуступать или передавать третьим лицам права на требования потерпевшего к страховым компаниям. Речь о борьбе с так называемыми юристами, которые разоряют своими исками страховщиков. Но такого рода мошенничества исчезнут, только если суды будут тщательнее следить за тем, какие иски к ним попадают. Если гражданин не обращался до суда в страховую компанию, то о каком нарушении его прав может идти речь? Ведь не было ни отказа в выплате, ни удержания сумм... Складывается впечатление, что Центробанк и Минфин на деле толком и не представляют, как должен развиваться рынок ОСАГО и когда он станет по-настоящему рыночным, то есть когда в России будут европейские условия на рынке автострахования. Уверен, что без свободных тарифов это еще долго будет мечтой, а любые ограничения и регулирования — временными полумерами.

Не все требования потерпевших обязательно оплачиваются

Суммы страховых премий, то есть платы за страхование, по ОСАГО сегодня заметно больше самих выплат