Как лучше вложить свободные деньги до наступления 2019 года

Банкиры принимают решения об увеличении процентных ставок в прямой зависимости от ключевой ставки установленной Центробанком РФ. Зависимость от нее объясняется тем, что именно по ней они получают кредиты ЦБ РФ и размещают вклады в нем. Что бы правильно распорядится своими деньгами, вкладчикам полезно знать, какой прогнозный уровень ставки Центрального банка стоит ждать.

Уровень ставки Центробанка

Ключевая ставка рассматривалась в текущем году Центробанком три раза и  изменилась с 7,25% до 7,5%. Ставки по вкладам для населения в течение года следовали за ней. В среднем ставки по депозитам были немного больше 5%, затем немного подросли.

По рублевым вкладам крупнейшие банки с консервативной политикой, типа «Сбербанк», устанавливали ставку 5,3% для срочных вкладов на срок не менее года. Для депозитов с максимально высокими суммами (от 5 млн руб.) ставка доходила до 6,3% годовых. В преддверии нового года коммерческие банки делают выгодные предложения клиентам, предлагая до 8% по специальным вкладам.

 Хорошо себя показали в уходящем году  долларовые депозиты.  В начале года курс евро  немного просел, поэтому именно владельцы вкладов в валюте США, оказались в выигрыше.

Центробанк решения по утверждению ключевой ставки принимает на основе показателей объемов потребления и производства, экспорта и импорта и других показателей макроэкономики. Чем они лучше, тем ставка ниже.  То есть, если в экономике все хорошо и спокойно, то не стоит ожидать значимого роста по ключевой ставке. Низкая ставка позволяет брать в Центробанке больше заемных средств и вливать в экономику под невысокий процент по кредитам. Предприятия и население охотней берут заемные средства, происходит больший оборот, экономика развивается. При угрозе роста инфляции, поднимая ключевую ставку, ЦБ РФ влияет на снижение оборота денежных средств. Так происходит регулирование.

По словам Вадима Иосуб, из компании «Альпари», коммерческие банки быстро реагируют на изменение ключевой ставки, но могут устанавливать у себя повышенные процентные ставки в зависимости от потребности в заемных средствах. Кроме того, как объясняет специалист, поведение крупнейших банков влияет на остальных, если крупные банки начинают поднимать ставки, и боле мелким приходится так же действовать.

 Предсказать рост или снижение ключевых ставок не сложно, если разбираешься хоть немного в экономике и следишь за новостями. Но этого все же не достаточно, чтобы спрогнозировать ситуацию, ведь коммерческим банкам не запрещено играть на опережение, что они и делают. Да и прогнозы специалистов не всегда оказываются верными. Не зря в Центробанке существует процедура принятия решения, которая учитывает не только макроэкономические показатели, в том числе инфляцию, но что важно, еще и ожидания населения. Такая позиция призвана повысить доверие к финансовым ведомствам и организациям государства.

Стратегия для вкладчиков

В 2019 году экономисты ожидают рост инфляции в начале года с последующим ее снижением.  Для кредитования это новость плохая, ставки по кредитам будут увеличены.  Для вкладчиков - хорошая. Это приведет к повышению ключевой ставки, ставки по вкладам вырастут, и в начале 2019 года будет выгодно разместить свои средства в долгосрочных рублевых депозитах.

Уже в начале декабря заметно повышение ставок по предновогодним предложениям. Эксперты советуют свободные деньги сейчас вкладывать в краткосрочные (трехмесячные) депозиты, а потом  после истечения срока вклада, воспользоваться возможностью положить их под более высокий процент. Вадим Иосуб  напомнил, что безопаснее и эффективней накопления хранить в разных валютах, разделив имеющуюся сумму ориентировочно на три равные части и вкладывать соответственно в рублях, евро и долларах.