Ипотечные кредиты все чаще заканчиваются судами

Иски по валютным ипотекам уже в судах

Согласно данным крупнейших представителей рынка ипотечного кредитования, только за конец июня на недобросовестных заемщиков было подано порядка 170 исков. Frank Research Group установило, что первую десятку наиболее принципиальных банков, по состоянию на 1 июня 2015 года, возглавляют следующие учреждения: Райффайзенбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Сбербанк, Росбанк, Абсолют Банк, Россельхозьбанк, ДельтаКредит, Связь-банк и Банк Москвы.

По словам Ирины Сафьяновой (представителя ассоциации заемщиков), наибольшую активность проявляют Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ24, Москоммерцбанк и ДельтаКредит.

По этому поводу пресс-служба Райффайзенбанка заявила о том, что по ипотечным долгам с начала года было подано 49 исков. Вместе с этим 117 кредитов были реструктурированы, а 15 переведены в рубли. В пресс-службе также добавили, что ответственные граждане, ради погашения ипотеки вынуждены были продавать свои квартиры.

В Росбанке сообщили, что программы рефинансирования были доступны клиентам до июня. Весь предшествующий период судебные иски не подавались, поскольку банк заинтересован ситуацию с проблемной задолженностью разрешить без судебного рассмотрения. Несмотря на это, уже в июне руководство Росбанка вынуждено было подать несколько исков, задолженность по которым составила 4,8 млн руб.

Прокомментировала свою позицию и пресс-служба ВТБ24. С начала года банк предоставлял заемщикам программу реструктуризации долга, которая позволяла почти в два раза уменьшить выплаты. Однако, за все это время из 4500 человек, имеющих долги по ипотеке, эту возможность использовали только 1100 клиентов. Еще 200 человек попросили конвертировать кредит в рубли. Такая низкая заинтересованность должников и стала причиной того, что банк уже направил в суд 45 исков. И это еще не предел. Если граждане и дальше будут отказываться обслуживать свои долги, то практика подачи исковых заявлений будет набирать обороты.

В Москоммерцбанке сообщили, что обращение в суд - это крайняя мера, которая будет адресована только самым безответственным заемщикам. С началом года банк уже подал 58 исков, общая сумма которых оценена в $11,8 млн. За это же время реструктуризацию прошли 392 займа, сумма которых составила $48,8 млн. Представители банка подчеркнули, что программа сотрудничества с заемщиками действовала уже с декабря 2014 года. Создавалась она не для создания проблем своим клиентам, а для поиска достойных вариантов погашения проблемных ипотек.

Пресс-служба ДельтаКредита точную информацию относительно направленных исков давать отказалась, ссылаясь на конфиденциальность информации. Тем не менее, ассоциация заемщиков установила, что с начала года количество таких исков около 20. Представители банка добавили, что судебное разбирательство является последней инстанцией воздействия на заемщика, в случае невыплаты им ипотечного долга. Также они сообщили, что с 2009 года банк активно поддерживает программу реструктуризацию кредитов. Только в 2015 году ей уже воспользовались более двух тысяч клиентов.

К сожалению, от ЮниКредит Банка, Газпромбанка и Россельхозбанка никаких комментариев не поступило.

Количество исков будет возрастать

Ожидается, что в скором времени количество поданных исков достигнет цифры 500. По словам Ирины Сафьяновой, многие банки об этом намерении уже предупредили своих заемщиков через СМС или электронную рассылку. Текст таких оповещений предупреждает заемщиков о важности досрочного погашения долга и возможности урегулирования вопроса без суда.

По оценочным данным ассоциации заемщиков, юридический отдел ДельтаКредита уже направил подобные письма более 200 заемщикам. В тексте письма также предупреждается о том, что в случае невыплаты задолженности, недвижимость должников будет реализовано на публичных торгах.

В Росбанке заявили, что к концу июля планируется подготовить еще 35 исков. Пресс-служба ВТБ24 сообщила о том, что в отношении заемщиков скоро будет передано порядка 70 исков.

Все остальные банки к таким радикальным мерам прибегать пока не намерены и рассчитывают на урегулирование ипотечного вопроса в досудебном порядке. Георгий Тер-Аристокесянц, представитель Банка Москвы, сообщил, что все заемщики, имеющие временные трудности, могут получить платежные каникулы.

Наиболее приемлемый вариант, как для заемщика, так и для банка, – это поиск компромиссного решения на досудебном этапе. Подобного мнения придерживаются в Сбербанке, общая сумма ипотечных кредитов которого составляет 0, 17 % или 7 млрд руб.

Как подметила Ирина Сафьянова, большинство банков под реструктуризацией долга предлагают заемщикам стандартные схемы пролонгации. Естественно, что от них люди будут отказываться и еще больше не увеличивать итоговую сумму выплат.

Статистика судебной практики

В настоящий момент только двум заемщикам удалось выиграть судебное разбирательство против банков. Так, в феврале текущего года Пушкинский суд наложил обязательство на ВТБ24 перечислить кредитные платежи исходя из того курса, который действовал на момент заключения договора с клиентом.

Однако, уже в июне на этот иск была подана апелляция, которая принята в пользу банка. Уполномоченные лица ВТБ24 сообщили, что в банке никогда не будут рассматривать варианты конвертации валютной задолженности по льготному тарифу.

В июне этого же года в Краснодарском суде клиенту Абсолют Банка удалось выиграть процесс. Заемщик в 2008 году оформил кредит на сумму $88 тыс. По решению суда, конвертация валюты будет происходить по курсу 1 доллар = 24 руб. Однако, руководство банка заявило, что подобное решение их не устраивает и на него они намерены подавать апелляцию.

Агентство жилищного кредитования предоставило следующую статистику: на 1 июня текущего года ипотечные выплаты на срок свыше 90 дней уже просрочили 4,6 тыс. заемщиков (из 25 тыс.). При этом, объём ссуд достиг рекордных показателей и составил 96,1 млрд руб. Основная масса валютной ипотеки находится в Питере и Москве, а размер среднего кредита в регионах составляет 10,9 млн руб. (в Москве - 19 млн руб.) Такие цифры примерно в 6,4 раза превышают рублевую ипотеку.