Чужой кредит на собственный паспорт

Развитие цифровых технологий и систем безопасности, к сожалению, не всегда могут уберечь от банальной кражи персональных данных. К примеру, прокатные пункты, где выдаются велосипеды или коньки требуют в залог паспорт. Туристические агентства требуют ксерокопии паспортов. Случаев масса, и, казалось бы, обычная процедура может обернуться для владельца документа серьезными проблемами. Мошенники с легкостью могут использовать паспортные данные для получения кредита в банке или любой МФО. Как себя обезопасить и что делать, если оформление займа уже произошло?

По данным кредитного агентства «Эквифакс» от года к году статистика не меняется, доля «обманных» кредитов практически не меняется. Самое неприятное, что кредитор не понимает в момент выдачи денег, что имеет дело с мошенником. Он себя проявляет только при просрочке платежа, чаще всего при самой первой, а сама задолженность переходит к критической для банка отметке в 60-90 дней. Добросовестный плательщик заинтересован в своей репутации, кроме того существует и законный способ не наращивать долги перед банком. Немаловажный фактор – общение с банковскими сотрудниками, мошенник просто скрывается и не идет на контакт.

Все виды кредитов, которые оформляют мошенники можно условно разделить на 4 группы. Первая – заем по утерянному или подложному документу. Второй – товарный кредит для обналички. Третий – оформление на подставных лиц или же под угрозами, давлением. Четвертый – ксерокопии документов. Уровень подготовленности мошенников также растет, теперь гораздо меньше «рядовых» ошибок. Перед обращением в банк анкеты заполняются очень внимательно, указывается наличие семьи и детей, наличие высшего образования, указываются новые номера телефонов – сотовый и рабочий (обязательно не «засвеченных»). Но, вычислить таких личностей можно и при более детальном изучении анкет – множество заявок в разные банки; частые изменения персональных данных; изменения номеров документов (серия и номер паспорта и т.д.); частая смена адресов и телефонов.

Как себя обезопасить?

Интеллектуальное развитие мошенников настораживает, но действенных способов борьбы сними у банков нет. Они постоянно обновляют методы обмана, находят средства противодействия банковской защите, борются с системами идентификации, отлично зная на что в банке обращают внимание. Портрет сегодняшнего удачливого мошенника: работает один, имеет пакет поддельных паспортов и иных документов, грамотно заполняет все анкеты, создавая образ идеального заемщика. В подавляющем большинстве случаев – это молодой человек 30-32 лет, с заработной платой 55 000 рублей и выше, покупающий топовые модели смартфонов в кредит и скрывающийся «за горизонтом» от доверчивых кредиторов. Большая доля мошеннических кредитов оформляется в понедельник в середине рабочего дня.

Основной документ, интересующий мошенника – паспорт. Подавляющее большинство операций в повседневной жизни происходят при предъявлении паспорта. Любые операции, проводимые при его предъявлении или снятии копий нужно держать под собственным контролем. Никуда документ или его копия не должны передаваться, если нужна одна копия, значит их не должно быть сделано две, ни под каким предлогом (потеря, про запас).

И хотя бы раз в год обязательно необходимо обращаться в БКИ – бюро кредитных историй и запрашивать выписку о собственной истории, ее обязаны предоставить, услуга бесплатная. И если окажется, что там числится заявка на кредит или уже взятый заем, то незамедлительно обратиться в банк, можно и напрямую пожаловаться в ЦБ, там организована горячая линия. Обычно вопрос решается быстро, при предъявлении реальных документов и их сверке, все претензии будут сняты одним днем.